Какие документы для ипотеки в сбербанке

Ипотека в Сбербанке: какие документы потребуются?

Сбербанк России является лидером финансового рынка. На его долю приходится более 50% выданных ипотечных кредитов. Продуктовый ряд включает льготные программы с государственной поддержкой и займы на стандартных условиях. Рассмотрим их более подробно в нашей статье, а также перечень документов, которые требует банк.

Список необходимых документов

Подача документов в Сбербанк условно разделяется на два этапа:

Первый этап

Подача заявления.

Не все клиенты, которые обратились в банк, получают положительное решение. Одобрение заявки во многом зависит от пакета документов, которые были предоставлены. Финансовое учреждение устанавливает обязательный перечень бумаг, необходимые для подачи заявки.

Он включает:

Анкету-заявление – в ней указываются все данные заемщика, его супруги/супруга, информация о его занятости, финансовом состоянии (доходи и текущие затраты), кредитная история, параметры желаемого кредита (сумма, срок, процентная ставка), вид ипотечной программы. Ее заполняет только клиент и заверяет своей подписью.
Оригинал гражданского паспорта. Представитель банка делает ксерокопию всех страниц и возвращает его клиенту.
Второй документ, подтверждающий личность клиента (загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет).

Если клиент состоит в официальном браке, то его супруга/супруг также предоставляет свои документы. В случае привлечения доходов созаемщиков, от них требуется аналогичный пакет документов.

Если кредит оформляется по программе «Молодая семья», то необходимо также представить свидетельство о браке и рождении детей.

На основании предоставленных бумаг принимается предварительное решение по заявке. В первую очередь проверяется кредитная история потенциального заемщика. Если у него ранее были просрочки в других финансовых учреждениях, то банк сразу же откажет в кредитовании. Брать справку о доходах и готовить бумаги на недвижимость нет смысла.

Второй этап

Если первый этап проверки успешно пройден можно приступать к сбору документов по финансовому состоянию и трудовой занятости:

Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Этот документ служба безопасности будет рассматривать чуть ли не под микроскопом. Существует немало мошенников, которые за определенную плату сделают вам любую справку. В данном документе должна быть указана следующая информация:
- ФИО сотрудника;
- должность сотрудника;
- полное наименование работодателя;
- адрес cотрудника;
- дата трудоустройства;
- вид занятости (полная или частичная);
- сумма начисленной заработной платы;
- все обязательные удержания и алименты (при их наличии);
- сумма фактически полученного дохода. (Справка имеет исходящий номер и дату выдачи. Ее обязательно заверяют руководитель и директор предприятия. На справке ставится «мокрая» печать. Она действительна в течение двух недель.)
Копия всех страниц трудовой книжки. Заверяет ее представитель отдела кадров.
Документы, подтверждающие наличие дополнительного источника доходов. Например, договор сдачи недвижимости в аренду, доход от работы по совместительству.
Сертификат на получение материнского капитала (при его наличии).

На основании предоставленных бумаг банк определяет платежеспособность клиента и делает расчет максимально возможной суммы выдачи кредита.

При этом учитываются не только доходы, но и затраты на содержание несовершеннолетних детей, оплату существующих кредитов. По стандартам Сбербанка платеж по новому кредиту не должен превышать 50% чистого дохода клиента.

Если клиента устраивает предложенные условия кредитования, то можно приступать к выбору недвижимости.

Окончательное решение по заявке принимается после того, как в банк предоставлены бумаги на приобретаемое жилье:

Независимая экспертная оценка. На ее основании рассчитывается максимальный кредитный лимит. Получить оценку можно только в аккредитованных компаниях. Их перечень предоставляют сотрудники банка.
Правоустанавливающие документы на имущество: договор купли-продажи, договор дарения.
Копия паспорта продавца.
Справки из ЖЭКа об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.
Выписка из домовой книжки, подтверждающая, что в квартире никто не прописан.

Следует отметить, что эти бумаги нужно готовить максимально перед сделкой, так как они действительны в течение двух недель.

Правоустанавливающие документы обязательно просматривают юристы банка, чтобы удостовериться в законности будущей сделки.

После того как банк принял окончательное решение, предоставляется ипотека. Клиент подписывает кредитную документацию, а затем осуществляется сделка у нотариуса по купле-продаже недвижимости.

После того как заемщик зарегистрировал свои права собственника в Росреестре, оформляется договор ипотеки, и накладывается арест. Пока кредит не будет погашен в полном объеме клиент не может продать имущество или подарить его. Проводить перепланировку или прописывать в нем других людей можно только с согласия банка.

Ипотека по двум документам

Сбербанк предлагает уникальное предложение – получение ипотеки без справки о доходах. Данной программой могут воспользоваться клиенты, которые оплатили за счет собственных сбережений не менее 50% от стоимости приобретаемого имущества.

Максимальная сумма кредита – 15 млн рублей. Предоставляется он на 30 лет.

Процентная ставка равна 14-14,5% годовых. Ее размер повышается на 0,5%, если приобретаемая недвижимость построена без привлечения кредитных ресурсов Сбербанка.

В случае отказа от личного страхования заемщика, ставка повышается на 1%.

Для того чтобы воспользоваться данной программой необходимо заполнить анкету, предоставить паспорт и второй документ, подтверждающий личность клиента.

Процесс оформления по данной схеме занимает намного меньше времени. Но, к огромному сожалению, внести аванс в размере 50% может далеко не каждый заемщик.

Как подтвердить оплату аванса?

Какой бы ипотечный продукт вы не выберите, обязательным условием является внесение авансового платежа. Оплачивать его нужно только после того, как заявка одобрена на 100%. Как правило, клиент дает задаток продавцу, размер которого с ним оговаривается в индивидуальном порядке.

Факт его внесения обязательно фиксируется в договоре. Как правило, его составляет риелтор. Оставшуюся часть средств он отдает продавцу во время подписания договора купли-продажи у нотариуса. Остаток средств банк выдает после оформления кредита.

Итак, чтобы получить ипотеку в Сбербанке, нужно приложить немало усилий и потратить свое личное время.

Вот несколько советов, которые помогут ускорить процесс получения кредита:

Заполнить анкету на кредит можно на официальном сайте Сбербанка. По вашей заявке будет принято предварительное решение. В отделение банка необходимо будет приехать уже с полным пакетом документов.
С помощью калькулятора на страничке банка, определите параметры оформляемого кредита и его стоимость. На основании этих данных решите, приемлемы ли эти условия для вас.
Если вы слишком занятой человек и не можете уделить достаточного количества времени на сбор документов и оформление сделки, обратитесь за помощью к кредитным брокерам. Очень часто риелторы, которые занимаются поиском недвижимости для своего клиента, помогают ему и в подготовке кредитной сделки. Но при этом вы должны понимать, что за эти услуги нужно платить. Может лучше взять небольшой отпуск на работе и собрать все документы самостоятельно? Выбор за вами.

Надеемся, что ваши усилия будут не напрасны и в ближайшем будущем вы будет отмечать новоселье в своей собственной квартире.

Ипотека на готовое жилье

Кредит предоставляется только в национальной валюте. Минимальная сумма – 300 тысяч рублей. Максимальный лимит – 80% от оценочной стоимости имущества. Если кредит предоставляется по программе «Молодая семья», то авансовый взнос может быть снижен до 15%. На оплату первоначального платежа может быть использован материнский капитал.

Договор может быть оформлен на 360 месяцев.

Процентная ставка составляет от 14 до 15% годовых. Ее размер зависит от двух критериев: суммы займа и термина кредита.

Для держателей зарплатных карт процентная ставка снижается на 0,5% годовых.

Если клиент отказывается оформлять полис личного страхования, то ставка повышается на 1% годовых.

Страхование имущества обязательно в течение всего срока кредитования.

Оформить ипотеку на готовое жилье может клиент, который отвечает следующим требованиям:

возрастные рамки 21-75 лет;
общий стаж – от года.

Для получения максимальной суммы займа возможно привлечение до трех созаемщиков.

В течение всего срока погашения приобретенное имущество находится под арестом банка.

Ипотека на строящееся жилье

За счет кредитных средств по данной программе можно приобрести недвижимость на первичном рынке. Но при этом должно быть соблюдено одно требование – застройщик должен быть аккредитован Сбербанком. Для клиента – это дополнительное преимущество, так как при этом снижается риск недостроя.

Условия выдачи ипотеки аналогичны программе покупки готового жилья.

Погашение жилищных кредитов в Сбербанке осуществляется только по аннуитетной схеме.

Кредит на строительство жилого дома

Вы хотите жить в доме своей мечты? Тогда постройте его в кредит от Сбербанка.

В качестве обеспечения принимается недвижимость, которая уже находится в собственности клиента.

Минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей. Максимальная – не более 70% от стоимости предоставленного залога.

Процентная ставка по данной программе немного выше, чем по предыдущим – 14,5 – 15,25% годовых. Для владельцев зарплатных карт ставка снижается на 0,5%.

Кредит выдается траншами по мере подтверждения целевого использования заемных средств.

Ипотека на покупку загородной недвижимости

Кредит предоставляется на следующие цели:

покупку земельного участка;
приобретение загородного дома;

строительство загородной недвижимости;
Авансовый взнос – от 30%;
Процентная ставка – 14-14,75% годовых.

Рассмотренные выше программы имеют ряд существенных преимуществ:

Низкие процентные ставки;
Возможность использования материнского капитала для оплаты первоначального взноса;
Льготные условия кредитования для участников зарплатных проектов;
Отсутствие комиссии за выдачу займа;
Возможность привлечения доходов созаемщиков;
Индивидуальный подход к каждому клиенту.

Но есть и свои недостатки.

В первую очередь, это длительный срок принятия решения – до 10 дней. Во-вторых, погашение ипотеки осуществляется только по аннуитетному графику. Он дороже, чем классическая схема. В-третьих, если клиент не оформляет полис личного страхования, то значительно повышается размер процентной ставки.

Дмитрий Баландин

Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ

property911.ru

Документы для ипотеки в Сбербанке 2017 году

Список документов большой, однако, это не означает, что следует собирать сразу и все. Сейчас мы рассмотрим документы для ипотеки в сбербанке 2017. На первом этапе оформления требуется не так и много.

Какие документы нужны для ипотеки

Удостоверение личности.
Анкета-заявление. Данный бланк можно получить в каждом отделении Сбербанка или скачать на официальном сайте. Обратите внимание, что банк может выдвигать требования к определенному заполнению всей анкеты или какого-то раздела. Именно поэтому следует взять анкету у специалиста по кредитам, который ответит на все ваши вопросы, касающиеся оформления.
Сведения, подтверждающие трудоустройство.

В данном случае в качестве подтверждающих справок могут выступать:

копия трудовой книжки, которая заверена вашим работодателем. Или же иметь выписку, которая оформлена надлежащим образом;
если вы владелец крупного бизнеса или ИП, требуется предоставить декларации с печатью органов налоговой инспекции;
копия договора найма;
справка 2-НДФЛ;
выписки, подтверждающие, что вы каждый месяц получаете разнообразные выплаты, пенсии или компенсации;
выписка с места, где вы работаете. В ней должна быть прописана должность и дата, когда приступили к работе;
если вы являетесь ИП, так же можете предоставить выписку о регистрации государственными органами;
лицензия, разрешающая занятие обозначенным видом деятельности, если вы владелец бизнеса;
удостоверение, подтверждающее адвокатскую или нотариальную службу.

Подтверждения получения дохода:

справка 2-НДФЛ;
если вы владелец крупного бизнеса или ИП, следует предоставить декларации, в которых налоговая инспекция поставила печать;
справки, которые подтверждают, что вы каждый месяц получаете разнообразные выплаты, пенсии или компенсации.

Нами было рассмотрено все, что связано с главным доходом каждого гражданина. Однако многие имеют дополнительный доход, денежные средства из которого пойдут на оплату кредита. Как же подтвердить наличие данного источника дохода? Все просто, следует предоставить справку формы 3-НДФЛ с печатью налоговой. Если вы получаете доход в ходе аренды недвижимости, требуется предоставить копию договора аренды, документы, которые подтверждают, что вы владеете жилым помещением и можете производить сделки, а также налоговую декларацию.

Внимание! Данные справки действительны в течение 30 дней со дня получения. В связи с этим в первую очередь следует заняться свидетельствами, на получение которых вам потребуется большое количество времени.

Документы, которые мы рассмотрели выше, необходимы для одобрения сделки только в самом начале. Как только учреждение примет решение в вашу пользу, у вас в запасе будет около 120 дней на подбор жилья.

В качестве залога при оформлении ипотеки выступает приобретенное недвижимое имущество. Именно поэтому первый документ, который следует предоставить – договор купли-продажи.

Сбербанк выдвигает ряд требований к заемщику по составлению договора:

приобретаемая недвижимость частично оплачивается банком;
сумма кредитных средств, которые будут получены от банка на покупку жилого помещения;
недвижимость будет выступать в качестве залога сделки, как только покупатель приобретет недвижимое имущество.

Обратитесь за помощью по составлению данного договора к специалистам, поскольку самостоятельно это сделать весьма непросто.

Обратите внимание, что в оформлении ипотеки участвует не только лицо, которое приобретает недвижимость, но и лицо, которое выступает продавцом. Именно поэтому документы для получения ипотеки собираются обеими сторонами.

Что должен предоставить продавец

Ниже мы рассмотрим, какие документы нужны для оформления ипотеки от продавца. Итак:

Документ, на основании которого жилое помещение продается:

свидетельство, подтверждающее право наследования;
договор купли-продажи.

Выписка из Единого государственного реестра. Получить данную справку можно в МФЦ или в местном представительстве Росреестра. Данная справка действительна в течение 30 дней с момента её получения.
Если жилое помещение находится в долевой собственности, следует предоставить отказ владельцев от преимущественного права приобретения.
Согласие второго супруга на операции с недвижимостью. Данный документ заверяется у нотариуса. Его предоставляют в том случае, когда супруг (а) может претендовать на долю в продаваемой недвижимости. Сюда не относятся случаи, регламентированные актом дарения и наследования.
Если продавец выступает 3-им лицом, необходима нотариальная доверенность на операции с жилой недвижимостью.
Если хотя бы одна из долей в продаваемом жилом помещении принадлежит гражданину, не достигшему 18-ти лет, необходимо разрешение от органов попечительства и опеки.

Документы, необходимые покупателю

Отчет независимого специалиста о стоимости данного имущества на рынке недвижимости. Потребуется заказать данную услугу у компаний, которая прошла аккредитацию Сбербанком, иначе вы рискуете потратить денежные средства и не получить взамен ничего. Список данных организаций можно получить у кредитного специалиста. Как правило, данный отчет формируется до 1 месяца. Именно поэтому мы рекомендуем начать сбор документов с этой справки для ипотеки.
Справка, подтверждающая наличие денежных средств у покупателя. В качестве этого документа может выступить копия Сберегательной книжки или расписка продавца недвижимости, что им была получена предоплата в сумме, равной первому ипотечному взносу.
Если вы на момент оформления ипотеки состоите в браке, вам необходимо согласие супруга (и), которое заверяется у нотариуса. В нем должно быть отражено, что он/она не имеет возражений по передачи имущества в залог банку.
Если в сделке принимает участие лицо, не достигшее возраста 18-ти лет, требуется согласие органов попечительства и опеки на проведение операций с недвижимостью.

Поскольку оформление ипотечного кредитования процесс довольно длительный, на срок оформления данной передачи банк вправе потребовать иного обеспечения: имущество, транспортное средство, драгоценный металл, ценные бумаги и пр.

Пакет документов банк может потребовать предоставления другого обеспечения.

Справки для ипотеки, которые необходимо предоставить в рамках разработанных спецпрограмм

Все, о чем мы говорили выше – это закрепленный пакет документов, который требуется для оформления ипотеки. Для некоторых категорий граждан разработаны платформы выдачи жилищных кредитов. Для них требуются несколько иные справки.

Проект «Военная ипотека» направлен на то, чтобы служащие в армии РФ могли приобрести жилье. Для попадания в программу необходимы справки, подтверждающие право на пользование программой.

Платформа «Молодая семья» предполагает предоставление свидетельства о заключении брака и рождении детей или усыновлении. Молодая семья вправе рассчитать ежемесячную сумму погашения с учетом денежных средств, которые получают родители. Поэтому необходимо позаботиться о выписках, подтверждающих наличие родственных связей.

Платформа «Материнский капитал совместно с ипотекой» требует сертификата, в котором прописаны основания для получения материнского капитала. Также в отделении Пенсионного фонда РФ следует взять справку, в которой прописано, сколько имеется неизрасходованных денежных средств по программе (действует 30 дней с момента получения).

В завершении мы хотим сказать, чтобы вы начинали собирать в первую очередь те справки, на получение которых уйдет большое количество времени. Документы же, которые имеют ограниченный срок применения, берутся в последнюю очередь. Рекомендуем:

Воспользуйтесь калькулятором для расчета стоимости ипотеки.

calc-ipoteka.ru

Ипотека в Сбербанк - документы на новостройку и вторичку (вторичное жилье).

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

Заявление-анкета заемщика;
паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
второй документ, подтверждающий личность (на выбор): - водительское удостоверение; - удостоверение личности военнослужащего; - удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти; - военный билет; - загранпаспорт;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика.

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

Документы по предоставляемому залогу

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 60 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
Свидетельство о рождении ребенка;
В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:

Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 60 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости)*.

* Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

www.kreditnyi-calculator.ru