Как взять ипотеку в сбербанке чтоб не отказали

Как взять ипотеку в Сбербанке чтоб не отказали: причины и повторная подача заявки

Ипотека зачастую становится единственной возможностью приобретения собственного жилья для большинства обычных граждан со средним доходом. Сбербанк является самым популярным кредитным учреждением для подобных целей за счет своей надежности. Несмотря на то, что по некоторым неофициальным данным удовлетворяется около 80 % поданных заявок, остается вероятность обратного исхода. Именно поэтому причины отказа в ипотеке в Сбербанке довольно часто обсуждаются на различного рода форумах.

Важно запомнить, что банки имеют право, а не обязанность выдавать кредит. Причин отказать в этом может быть много, и все они зависят от требований, которые то или иное кредитное учреждение предъявляет к заемщику.

Требования Сбербанка

Требования к кредитополучателю можно условно разделить на официальные и неофициальные. К официальным следует отнести тот минимум, который обязателен по данным самого банка:

возраст – от 21 года до 75 лет (причем этот возраст охватывает весь период выплат по кредиту, т.е. на момент его погашения лицу не должно быть более 75 лет);
стаж работы должен составлять не менее 1 года общего за последние 5 лет и не менее 6 месяцев на текущем месте работы;

созаемщики – их можно прилечь не более трех.

В качестве неофициальных требований могут выступать такие характеристики, как наличие высшего образования, надежность текущего места работы, наличие и количество иждивенцев и, конечно же, кредитная история.

Информацию о том, как взять ипотеку в Сбербанке, чтобы не отказали, следует начать с изучения всех возможных причин отказа, которые непосредственно связаны с перечисленными выше требованиями. Ниже рассмотрим их подробнее.

Несоответствие заемщика

Для того чтобы Сбербанк отказал в ипотеке достаточно несоблюдения хотя бы одного из официальных требований, которые описывались выше. Данный перечень напрямую указывает на благонадежность клиента, а проверить это, насколько возможно, банк может исключительно по предоставляемым документам.

Так, подавать заявление на получение ипотечного кредита можно гражданину РФ в указанном возрасте, имея при этом стабильный заработок в надежной организации. В данном случае к ненадежным можно отнести недавно открывшиеся небольшие частные компании, вид деятельности которых не вызывает доверия.

Таким образом, некоторые стандартные требования банка к своим заемщикам обеспечивают гарантии по возвращению кредита, а также большую вероятность получения прибыли. А с другой стороны, сам кредитополучатель должен быть достаточно уверен в своих финансовых возможностях, чтобы брать на себя довольно долгосрочные обязательства.

Платежеспособность

На этот момент банки обращают больше внимания и проверяют предоставленную информацию очень тщательно. Чтобы подтвердить свою платежеспобность достаточно предоставить справку о доходах по специальной форме № 2 НДФЛ, утвержденной законодательством. Этот момент обязательно следует учитывать, чтобы вам не отказали в ипотеке. На этом основании зачастую отказывают индивидуальным предпринимателям и владельцам ООО, которые подают сведения о доходах в свободной форме.

Здесь же сразу следует оговорить вопрос о достоверности предъявляемой информации. Поскольку средства, предоставляемые по ипотеке, являются очень большими, в интересах банка проверить все сведения, которые вы сообщили в подтверждение платежеспособности.

Поддельные справки, дипломы, трудовые книжки и любые другие документы – это прямой билет в черный список. Если Вы в него попадете, то у вас не останется возможности получить даже небольшой кредит в любом банке.

Следует правильно рассчитать возможности семейного бюджета по ежемесячным отчислениям, которые зависят от суммы и срока кредита, а также от первоначального платежа. Возможно, разумнее будет постараться накопить большую сумму для этих целей. Этот факт увеличит также шансы на удовлетворение заявки.

Кредитная история

Получить кредит, любой, необязательно ипотечный, – это начало. Добросовестно его выплачивать на протяжении всего отведенного срока – это уже показатель вашей благонадежности, как клиента. Именно поэтому любой, не только Сбербанк, проверяет кредитную историю потенциальных заемщиков.

На это влияют:

просрочки по ранее взятым обязательствам,
невыплаты по текущим кредитам,
а также наличие активированных кредитных карт.

Такие моменты могли поспособствовать занесению в черный список, а в случае наличия просрочек более чем на 30 дней, можете забыть об одобрении вашего заявления.

Проверяя кредитную историю, банки могут придать значение даже таким небольшим моментам, как взятие мобильного телефона в кредит, т.к. сомнительным становится то, что вам приходится брать на себя обязательства для столь мелких расходов. В случае если ранее вы были добросовестным клиентом, выплачивающим в срок кредиты, и соответствуете другим требованиям, смело можно подать заявку на получение ипотеки. Для большей уверенности можно закрыть все действующие кредитки, если таковые имеются.

Иные причины

Причинами отказа, помимо вышеперечисленных, может стать несоответствие объекта недвижимости требованиям, предъявляемым банком к таковым. Так, в ипотеку обычно не даются строения, находящиеся в аварийном состоянии, подлежащие сносу, капитальному ремонту или просто очень старые. Это объясняется рисками, которые следуют для банка. В случае непогашения кредита проще будет продать недвижимость, находящуюся в ликвидном состоянии.

Также на решение может повлиять наличие непогашенных штрафов, административной ответственности, которая показывает ваш уровень надежности (неуплата налогов и т.п.). Наличие судимости сразу влечет отказ в ипотеке. Исключением порой становится условная судимость.
Серьезные проблемы со здоровьем также могут повлечь отказ банка. Однако решить такую проблему может помочь страхование жизни и здоровья, которое Сбербанк предлагает в качестве необязательного для своих клиентов.
Обратить внимание следует также на собеседование со специалистами по кредитованию. В случае явной неуверенности в своих словах, сильного волнения, работники могут заподозрить что-то неладное с вашими документами, что тоже влияет на ответ.

Обоснование причин отказа

Вопросы о том, почему Сбербанк отказывает в ипотеке, зачастую остаются без ответов, т.к. банк по законодательству не обязан это объяснять. Отказанная заявка может значить не только несоблюдение одного из требований, но и просто финансовое положение банка либо неустойчивое состояние экономики страны, при котором сложно оценить уровень инфляции и других процессов, влияющих на работоспособность кредитного учреждения.

В случае отказа целесообразно будет сначала самостоятельно изучить соответствие представленных документов требованиям банка, поскольку даже незначительная ошибка или помарка могут повлечь за собой отказ. Также совет при подаче документов – оставайтесь доброжелательными с сотрудниками, поскольку в случае неудовлетворения вашего заявления получить некоторые объяснения можно будет именно от них.

Не старайтесь впадать в панику и бежать ссориться с работниками банка – это не поможет, как и обращение в суд, ведь, как было уже сказано, банку предоставлено именно право выдавать кредит. Исправив найденные ошибки либо ситуацию с собственным финансовым положением можно попробовать подать повторную заявку. Лимита на срок подачи в Сбербанке нет, поэтому идти снова можно, как только были изменены обстоятельства, препятствующие получению ипотеки в прошлый раз.

odengah.com

Как взять ипотеку в Сбербанке чтобы не отказали?

Ипотечный кредит для многих людей является единственной возможностью приобрести своё собственное жильё. И тем неприятнее для них будет отказ банка в выдаче ипотеки. Вроде бы все документы и справки собраны, кредитная история заёмщика хорошая и, тем не менее, после рассмотрения заявки следует отказ финансового учреждения в выдаче ипотечного кредита.

Сбербанк РФ является крупнейшим банком России и поэтому естественно, что количество выдаваемых в нём ипотечных кредитов наибольшее. Но точно так же наибольшее, по сравнению с другими банками, и количество отказов. Прежде чем говорить о том, как следует вести себя, чтобы Сбербанк не отказал в выдаче ипотеки необходимо понять, какие причины могут вынудить банк принять отрицательное решение по вашей заявке.

Причины отрицательного решения банка по выдаче ипотеки

Настоящую причину, по которой финансовое учреждение откажет в выдаче ипотечного кредита, оно никогда не озвучит. Клиент может только догадываться об этом, но существует ряд стандартных ситуаций, когда однозначно отказывается в оформлении ипотеки.

Потенциальный ипотечный заёмщик не подходит по основным критериям для выдачи ипотечного кредита. К основным критериям относятся:

возраст от 21 года до 75 лет;
за 5 лет, предшествующих подаче заявки, клиент должен быть официально трудоустроен не менее 1 года, причём последние полгода он должен трудиться на одном месте.

Сбербанк даже не станет принимать заявку на рассмотрение, если клиент не соответствует основным критериям для выдачи ипотеки.

Заёмщик имеет плохую кредитную историю. Совершенно неважно, в каком банке был предыдущий кредит, по которому клиент допустил просрочку платежей. База кредитных историй единая и каждое финансовое учреждение имеет равный к ней доступ. Естественно, что наибольшее влияние на принимаемое Сбербанком решение будут иметь проблемы последних лет. Но иногда даже просрочка в выплате кредита, случившаяся 10 лет назад, может оказать своё отрицательное влияние.

Юридический портал bukva-zakona.com акцентирует внимание на том, что абсолютно пустая кредитная история оказывает такое же отрицательное влияние на мнение банка. В этом случае кредитное учреждение не может оценить качество и кредитоспособность клиента на основе его последних взаимодействий с банком.

Заёмщик не смог подтвердить свою кредитоспособность. При оформлении ипотеки обязательно подтверждение официальных доходов. И если банк сочтёт, что получаемый клиентом доход не обеспечит гарантированного возврата займа, то последует отказ в его выдаче.

При оценке финансовых возможностей клиента банк будет ориентироваться только на официально подтверждённый доход. Это значит, что человек, получающий неофициальные доходы, даже если они имеют значительный размер, не получит одобрения на выдачу ипотеки.

Заёмщик имеет неоплаченные штрафы, задолженности по налогам и так далее. Казалось бы мелочь – неоплаченный штраф ГИБДД, но при принятии решения о выдаче ипотечного кредита даже такой незначительный факт может оказать своё влияние. Если штраф ГИБДД, особенно при его незначительности, может и не стать причиной отказа, то задолженность по налогам однозначно поставит крест на ожиданиях клиента.
Предоставление недостоверной информации. Для принятия решения по ипотеке в банк необходимо предоставить целый пакет документов и если при рассмотрении этих документов сотрудники кредитного отдела Сбербанка обнаружат даже случайное несоответствие истине (а тем более сознательное искажение фактов), то отрицательное решение гарантировано.
Небольшая коммерческая привлекательность приобретаемого жилья. Неочевидная, но очень важная причина, которой банки уделяют пристальное внимание при выдаче ипотеки. Если приобретаемое жильё имеет высокие шансы быть быстро и выгодно реализуемым, то финансовое учреждение охотнее выдаст заем.

Это связано с тем, что недвижимость до выплаты ипотеки находится в залоге банка и финансовое учреждение охотнее будет иметь высоколиквидный доход.

Прочие причины. К числу прочих причин, способных влиять на выдачу ипотеки, можно отнести, например, состояние здоровья клиента.

Что можно посоветовать потенциальному ипотечному заёмщику?

Перед тем, как подавать заявление на выдачу ипотеки в Сбербанк, стоит внимательно ознакомиться с теми причинами, по которым возможно отрицательное решение. Очевидно, если вы не удовлетворяете основным критериям для заёмщика, то рассчитывать на кредит не стоит.

Обязательно необходимо внимательно изучить все документы, которые будут подаваться на рассмотрение в банк. Будет лучше, если неточности и ошибки будут обнаружены заранее и исправлены. В данной ситуации потеря нескольких дней выгоднее получения отказа в выдаче кредита.

Специалисты портала bukva-zakona.com предостерегают потенциальных ипотечных заёмщиков от предоставления заведомо недостоверной информации. При её обнаружении отказ гарантирован.

Что касается кредитной истории, то клиент может заранее предпринять определённые действия по её улучшению. Можно взять незначительный потребительский кредит в любом банке и своевременно погасить его.

При общении с сотрудниками Сбербанка можно посоветовать вести себя уверенно и спокойно. Любая нервозность насторожит работников банка и может повлиять на их окончательное решение.

Если банк предлагает небольшой размер займа, мотивируя это низкой кредитоспособностью клиента, можно привлечь созаёмщиков или поручителей. Созаёмщиками могут выступать только близкие люди, а поручителями – люди, имеющие стабильный и высокий доход.

Ответственный подход к ипотеке позволяет повысить шансы на то, что Сбербанк выдаст заем в требуемом размере. Вышеперечисленные рекомендации помогут клиентам банка сориентироваться и выработать правильную позицию при оформлении ипотеки.

(1 votes, average: 5,00 out of 5)

bukva-zakona.com

Основные причины отказа в ипотеке в Сбербанке

Приобрести жилье без оформления ипотеки могут не все жители нашей страны. Особенно если объект находится в крупном городе. В этом случае необходимо обращаться в банки. В каждом кредитном учреждении предлагаются свои условия оформления сделки. Выгодные предложения есть у Сбербанка.

Процедура оформления ипотеки достаточно сложная. Нередко заявки отклоняют. Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут быть различные. Часто это возникает из-за недостаточного дохода, плохой кредитной истории и несоответствия требованиям.

Причины отказа

Не все знают, как одобряют ипотеку в Сбербанке. Причины отказа можно узнать после решения банка. При этом учитывается семейное положение, доходы, кредитная история клиента, а также много других факторов. Важно, есть ли у человека имущество, которое можно использовать как гарантию оплаты. Если есть какие-то сомнения относительно заемщика, то следует отказ в ипотеке в Сбербанке.

Почему это произошло, банк не обязан сообщать. Это закреплено ст. 821 ГК РФ, по которой кредитор может отказать в сделке при наличии некоторых обстоятельств. Но клиентам надо знать причины отказа в ипотеке в Сбербанке. Ведь это оказывает влияние на дальнейшие действия.

Требования к заемщикам

Как узнать, почему Сбербанк отказал в ипотеке? Для этого необходимо ознакомиться с требованиями к заемщикам:

Возраст. При подаче заявки человеку должно быть больше 21 года, а на момент последних выплат ему не может быть больше 75 лет.
Доход. Он должен быть официальным и постоянным. Для оформления требуется наличие высокооплачиваемой работы.
Отсутствие судимости. В противном случае таким клиентам оформить ипотеку не получится. Небольшая вероятность положительного исхода есть при условной судимости.

У банков могут быть и другие требования к заемщикам. Например, нужно предоставить необходимый перечень документов. Во многих учреждениях справка 2-НДФЛ считается обязательной, а ведь ее могут предоставить не все.

Несоответствие требованиям

Каждое учреждение предъявляет свои требования к заемщикам. Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут крыться именно в этом. Также может требоваться стаж на последнем месте работы от 6 месяцев. Иногда нужно общее время работы не меньше 1 года.

Только при соответствии всем требованиям можно подавать заявку на получение ипотечного кредита. Только тогда можно ожидать положительного решения.

Неплатежеспособность

Стоимость недвижимости достаточно высока, поэтому для оформления ипотеки у клиента должен быть хороший доход. Средняя сумма по стране каждый год разная, но сейчас она составляет около 35 тысяч рублей. В некоторых регионах она может быть больше или меньше.

Сбербанком учитывается платежеспособность заемщиков. Максимум выплат по ипотеке не должен быть выше 30% дохода работающих людей в семье. Из него вычитываются прожиточные минимумы на неработающих людей. Если доход не будет подходить под требуемый порог, то последует отказ в ипотеке. Сбербанк причины 2016 года имеет по подобным сделкам такие же, как и в предыдущие годы.

Это можно исправить, если увеличить сумму первого платежа, который обычно равен 20%. Чем больше сумма, тем меньше придется платить каждый месяц. В итоге уменьшается размер выплат до уровня, нужного для положительного ответа банка.

Кредитная история

Если пришел отказ по ипотеке, Сбербанк может и не оповестить о причинах такого решения. Они могут заключаться в кредитной истории. Если клиенты вовремя оплачивали кредиты, то им, вероятнее всего, одобрят ипотеку. При рассмотрении заявки учитываются все нюансы. К причинам отказа относят:

Просрочки по платежам кредитов, выданных в любом финансовом учреждении. Если не было своевременных оплат в одной структуре, очень часто другие организации отказывают в получении ипотеки.
Оформленные недавно небольшие займы. К примеру, кредиты на телефон. Это может стать причиной сомнений в платежеспособности заемщика.

Чтобы изменить кредитную историю, текущие займы надо оплачивать своевременно. Возможно, в дальнейшем получится оформить ипотеку.

Документы

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут быть связаны с неправильно оформленными или поддельными документами. Все сведения, которые передаются в банк при заявке, проверяются. Если выявлена недостоверная информация, то клиенту не выдадут ипотеку. При заполнении заявления, справок следует просмотреть, проверить их на ошибки, помарки.

Мужчинам надо иметь при себе военный билет, где должно быть указано прохождение службы в армии, причины отсрочки. Если используются для получения кредита поддельные документы, то такой человек может попасть в черный список. Тогда никакая финансовая организация не сможет выдать ипотеку. Это относится ко всем документам.

Долги в налоговой и ГИБДД

Почему отказывают в ипотеке? Сбербанк причины может и не озвучивать, но клиентам следует знать, что это происходит из-за наличия задолженности перед ГИБДД или налоговой.

Поэтому следует оплатить штрафы и остальные взносы. Проверить их наличие и внести средства можно через различные сервисы – специальные сайты, платежные системы, терминалы и банкоматы. Если нет задолженностей, то можно подавать заявку на получение кредита.

Состояние здоровья

Почему Сбербанк отказал в ипотеке зарплатному клиенту? Это может быть из-за несоответствия требованиям или недостаточного дохода. Иногда отказ происходит из-за состояния здоровья. Обычно не позволяют оформлять ипотеку беременным женщинам, а также тем людям, которые длительный период лечатся в стационаре. Не получится оформить ипотеку при болезни или инвалидности.

Ликвидность недвижимости

К залогу предъявляется множество требований. Невысокая ликвидность тоже становится причиной отказа в оформлении ипотеки. Оценка имущества выполняется специалистами. Банк должен быть уверен, что ипотека будет выплачена. В случае неоплаты недвижимости продается, а вырученные средства покроют долг.

К недвижимости предъявляют следующие требования:

местонахождение объекта в регионе работы филиалов;
год постройки – не раньше 1965 года;
вид объекта – благоустроенное жилье;
отсутствие обременений, долгов, незаконных перепланировок.

Обычно банки не предоставляют кредиты на комнаты в коммунальных квартирах и общежитиях. Сложности возникают и с объектами, которые находятся в отдаленных регионах. Сбербанк может отказать в выдаче ипотеки из-за несоответствия образования занимаемой должности, непрезентабельного вида, опасной работы.

Что делать при отказе?

Хоть отказ считается неприятным для клиента, все же отчаиваться не стоит. Обычно Сбербанк пересматривает заявки, а поэтому в дальнейшем может вынести положительное решение. А чтобы не допустить отказа, следует устранить его причину. Например, устроиться на более оплачиваемую работу или найти объект по выгодной цене.

Если причины отказа в отрицательной кредитной истории, то следует подкорректировать ее. Она портится не только из-за несвоевременной оплаты кредитов, но и по причине технических ошибок и невнимательного отношения банковских служащих. Чтобы исправить ошибки, нужно обратиться в финансовое учреждение с соответствующей заявкой. Если же клиент не вовремя оплачивал кредит, то ему следует своевременно это делать, чтобы исправить положение. После этого можно подавать повторную заявку.

Можно найти новую недвижимость. Объект должен подходить под требования банка. Следует учитывать, что финансовые учреждения проще предоставляют крупные кредиты на покупку благоустроенной квартиры, чем небольшие займы на приобретение деревенского домика.

Иногда заемщики используют потребительские кредиты для покупки недвижимости. Хоть суммы может быть недостаточно, но это покроет большую часть цены объекта. Для оформления потребительского кредита заемщику надо предоставить немного документов по сравнению с ипотекой.

Можно подать заявки в другие банки. У каждой организации свои требования к клиентам. Если в одном был отказ, то в другом может быть и положительное решение.

Если банки не выдают ипотеку из-за низкого дохода, то у заемщика есть право привлечения дополнительных гарантий, например, приглашение созаемщиков или поручителей. Первыми могут быть лишь близкие родственники, а вторыми – состоятельные физические лица. Клиент может оплатить крупный первый взнос или предоставить другие материальные ценности в залог. Тогда возможен пересмотр решения.

Кредитные брокеры

Многие обращаются к кредитным брокерам, которые предоставляют помощь в получении ипотеки. Но следует учитывать, что за эту работу придется оплатить комиссию.

Услуги брокеров прекрасно подойдут для:

граждан, у которых нет времени для сбора документов, исполнения прочих формальностей;
заемщиков, получивших отказ в выдаче кредита в нескольких организациях.

Если же перечисленные советы не помогли, то нужно помнить, что кредиты оформляют и на других членов семьи. Возможно, кто-то больше подходит под требования банка. Для большинства ипотека предоставляет единственную возможность покупки своего жилья, поэтому оформлять ее надо ответственно. Не нужно отчаиваться при отказе, ведь в дальнейшем, вероятно, получится взять кредит.

fb.ru

Как взять ипотеку в сбербанке чтоб не отказали