Как уменьшить процентную ставку по кредиту в сбербанке

Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке

23.12.2016

Многие задаются вопросом, как снизить проценты по кредиту в «Сбербанке». Сделать это можно достаточно просто, если следовать инструкции.

Как формируется процентная ставка по кредиту

Сфера кредитования набирает обороты и продолжает с каждым днем развиваться. Проценты по ссудам в «Сбербанке» и других организациях формируются похожим образом. Состоит она из ставки рефинансирования, устанавливаемой банком России, дохода самого банка и дополнительных возможных рисков. Обычно весь доход организации составляет около 5% годовых, а ставка рефинансирования колеблется в пределах 10–11% за последний год. Следовательно, если клиент следует всем условиям, прописанным в договоре, и выполняет все требования банка, возвращает задолженность в срок, то его процентная ставка будет составлять примерно 15% годовых.

Но стоит заметить, что не каждый клиент, оформляющий ссуду в банке, вовремя погашает свою задолженность и вообще исправно возвращает всю занятую сумму. Именно по этой причине кредиторы должны включать в процентную ставку все риски. Ведь ни одна организация не пожелает остаться в минусе и потерять свою прибыль.

Маленькие частные банки имеют большой процент, так как хотят увеличить свою прибыль. Все эти обстоятельства нужно учитывать при выборе тарифного плана в «Сбербанке». На конечную процентную ставку влияют сразу несколько факторов:

наличие поручителей у клиента;
длительность срока ссуды, то есть, чем больше срок, тем выше будет итоговый процент;
величина первоначального взноса;
категория клиента.

Как снизить проценты по займу в «Сбербанке»

С учетом того, каким образом формируется ставка процента по потребительским ссудам, нужно знать о возможностях ее понижения при сотрудничестве со «Сбербанком»:

Оформление ссуды во время проведения акции. Организация снижает проценты по кредиту при проведении различных акций для клиентов.
Если клиент уже имеет открытый счет в банке, то кредитовать его будут по специальным условиям, отличных от тех, что применяются при кредитовании новых клиентов.
Предоставление банку залога в виде недвижимости. Это может позволить себе абсолютно каждый клиент. Этот метод позволяет понизить ставку по займу до 13,5% годовых.

Вышеперечисленные методы позволяют абсолютно любому нуждающемуся в ссуде уменьшить ставку процента. В результате определенных действий клиента организация сводит практически на нет все свои риски. Подобное понижение хорошо сказывается на добросовестных и честных заемщиках, собирающихся честно работать с банком. Такие клиенты не будут подвергать риску ни деньги банка, ни собственное имущество.

Что поможет понизить ставку

Если снизить все риски для банка, то можно добиться понижения годовой процентной ставки. Есть еще несколько вариантов, как снижать ставку по кредиту:

Предоставление полного пакета документов. Если клиент не имеет желания переплачивать банку, то ему не составит труда собрать для банка полный пакет необходимых документов. Чем больше бумаг потенциальный заемщик предоставит организации, тем больше доверия будет у банка. Риски обмана рассматриваются как совсем незначительные. Такими документами могут выступать: свидетельства о государственной регистрации прав на недвижимость либо на автомобиль, дипломы об образовании, справки о доходах на основном месте работы, дополнительных источниках доходов и прочее. Перед клиентом стоит задача доказать банку свою надежность и то, что все средства будут возвращены только в указанный срок.
Страхование. Снизить риски можно благодаря страхованию жизни и здоровья заемщика. Клиент, конечно же, не обязан получать такую услугу от банка, но очень многие организации настаивают на получении страховки. Заключив с банком договор страхования жизни можно ожидать значительное понижение ставки по займу.

Поручитель. Если клиент имеет поручителя, который подтверждает свою платежеспособность и в затруднительной ситуации обязуется помогать с выплатами, то у банка такой клиент вызовет доверие.
Хорошая кредитная история. Абсолютно все действия по ссудам заносятся в реестр кредитных историй. В этом реестре отображаются все обращения клиента в организации за финансовой помощью. Если кредитная история положительная, то банк начинает больше доверять такому заемщику.
Комплексное обслуживание. Если заемщик обращается в небольшую компанию, то необходимо стать ценным клиентом. Поэтому рекомендуется завести в банке карточку и активно ею пользоваться. Либо же открыть счет или сделать вклад. Не помешает привлекать своих родственников и друзей. В надежде на дальнейшее сотрудничество с таким человек организация может предложить более выгодные проценты по займу.
Рефинансирование. Если у человека уже есть активный кредит, то его можно погасить с помощью вновь взятого кредита.

Рефинансирование — это получение иной ссуды для деактивации уже активной. Первый займ не обязательно должен быть взят в «Сбербанке». Именно благодаря этому банку можно рефинансировать и получить новую ссуду на более выгодных условиях. Одновременно «Сбербанк» может перекредитовать до пяти кредитов.

Зная способы уменьшения процентной ставки, можно значительно сэкономить и уменьшить давление на свой кошелек. Финансовая ситуация очень не простая для тех, кто вынужден совершать платежи по кредиту. Из-за кризиса доходы падают, но траты не уменьшаются. Если и прибегать к кредитам, то обязательно нужно знать все способы уменьшения ежемесячных платежей.

wsekredity.ru

Проценты по кредитам в Сбербанке: скрытые возможности

В настоящее время сфера кредитования физических лиц продолжает стремительно развиваться, банки привлекают новых заемщиков, разрабатывают выгодные продукты для расширения своих кредитных портфелей. Рядовые клиенты при этом продолжают сталкиваться с существенными проблемами, к которым относится, к примеру, определение полной стоимости кредита. Несмотря на изменения в законодательстве, обязавшие кредиторов указывать эту стоимость в договоре, некоторые коммерческие кредитные организации по-прежнему применяют систему различных комиссий, дополнительных платежей, санкций, по причине которых должник лишается возможности объективно оценить условия займа.

В этой связи многих привлекают кредитные продукты банков с государственной поддержкой, поскольку заемщики традиционно оказывают доверие этим кредитным организациям. Среди таких предложений особой популярностью пользуются проценты по кредитам в Сбербанке, так как данный кредитор установил ставки на достаточно низком уровне, предоставив заемщикам дополнительные возможности по их снижению.

Как формируется процентная ставка?

Проценты по кредитам в Сбербанке и других банках формируются схожим образом, складываясь из ставки рефинансирования, которая устанавливается банком России, прибыли самого банка и дополнительных рисков. Обычно собственная прибыль банков по кредиту составляет примерно 5 процентов годовых, а ставка рефинансирования — 8 процентов. Следовательно, в идеальной ситуации, при которой все обязательства заемщиками исполняются полностью, в срок, текущая рыночная ставка по потребительским займам устанавливается на уровне 13 процентов годовых.

К сожалению, далеко не каждый заемщик исправно выплачивает всю сумму кредита и начисленных процентов, поэтому кредиторы закладывают в ставку собственные риски, которые должны покрыть потери от недобросовестных клиентов. Небольшие коммерческие банки просто повышают ставки по займам с целью увеличения прибыли, поскольку не обладают достаточным количеством активных держателей кредитных продуктов. Эти обстоятельства следует учитывать при выборе конкретной программы в Сбербанке или у другого кредитора.

Как снизить проценты по кредитам в Сбербанке?

С учетом описанного механизма формирования процентной ставки по потребительским кредитам в любом банке следует осознавать наличие следующих возможностей для ее снижения при взаимодействии со Сбербанком:

Приобретение кредитных продуктов на акционных условиях — данная кредитная организация существенно понижает проценты при проведении акций среди клиентов;
Подтверждение собственной принадлежности к специальной категории заемщиков — получатели заработной платы на счет, открытый у данного кредитора, пенсионеры и некоторые другие клиенты могут получить займ на гораздо более выгодных условиях;
Предоставление в качестве обеспечения недвижимого имущества — данный способ доступен любому заемщику, он позволяет существенно снизить процентную ставку (до тринадцати с половиной процентов годовых).

Описанные способы позволяют уменьшить проценты по кредитам в Сбербанке практически любому желающему. Банк в результате совершения заемщиком определенных действий (подтверждения статуса зарплатного клиента, предоставления имущества в залог) практически сводит на нет собственные риски, в результате чего они не закладываются в процентную ставку. В конечном итоге такое понижение положительно сказывается на добросовестных заемщиках, которые собираются исправно обслуживать кредит, не подвергая риску собственные деньги или имущество.

sbankin.com

Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке в 2017 году - по ипотеке

Для клиентов банка главным показателем является процентная ставка. Именно она удерживает многих от оформления займов.

И мало кто знает, как можно снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке в 2017 году. Хотя сделать это не очень сложно.

Снижение процентной ставки может происходить по разным причинам. Но стоит помнить, что банк всегда адаптируется под окружающую среду.

Если у конкурентов процент падают, то то же самое будет происходить и в этом учреждении. При этом ставку всегда привязывают к стоимости денег — рубля, доллара или евро.

Кредиты и депозиты напрямую зависят от этого показателя. В случае изменений процентов по кредиту, будут меняться и депозитные ставки. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

Сделать процентную ставку ниже в Сбербанке можно таким образом:

Предоставить обеспечение	Это может быть недвижимость, депозит, автомобиль или поручитель
Участвовать в акции	Сбербанк часто организовывает акционные снижения ставок
Быть клиентом банка	Для держателей карт предусмотрено небольшое снижение
Оформить страховку	В случае страхования жизни и здоровья также можно рассчитывать на уменьшение процента

К примеру, при оформлении потребительского кредита с обеспечением, процентные ставки отличаются в клиентов и не клиентов банка. Начальный процент — 13,9 % для держателей карт. Для всех остальных — от 15,9 %.

Условия предоставления кредита могут отличаться в зависимости от региона. Так, в Москве начальный размер кредита будет больше, чем в регионах.

Низкой является и ставка по рефинансированию займов. Как самого банка, так и других учреждений.

Основные понятия

По своей сути понятие процентной ставки можно расшифровать как цену денег в плане сберегательного актива. Поскольку деньги — сбережения банка, то он имеет все основания просить за их использование адекватную реалиям рынка процентную ставку.

Обеспечение помогает снизить этот процент и означает, что клиент финансового учреждения предоставил дополнительные гарантии.

Это могут быть движимое и недвижимое имущество, депозит или поручитель.

Кстати, Сбербанк дает самые низкие проценты для тех кредитов, у которых есть поручители. C 13,9 % можно добиться 12,9%.

Рефинансирование — это процесс получения нового кредита для погашения предыдущего. При этом процент по новому займу будет меньше.

К такому шагу прибегают в случае невозможности выплатить первый долг. Это позволяет с меньшими затратами и не нарушая кредитную историю погасить кредит.

Потребительский кредит — это сумма денег, которая может быть направлена на любые нужды.

В Сбербанке такие займы являются по большей части нецелевыми.

Это означает, что заемщик не должен предоставлять банку отчет о потраченных средствах. В данном финансовом учреждении есть возможность оформить и кредит для ЛПХ.

Данная аббревиатура расшифровывается как “личное подсобное хозяйство”. Банк согласен дать финансовые средства для развития фермерства и сельского хозяйства.

В чем его преимущества

Главным преимуществом Сбербанка России является то, что Центральный Банк государства владеет половиной уставного капитала и одной голосующей акцией учреждения. Это подтверждает ликвидность организации.

Помимо этого у данного финансового учреждения есть ряд неоспоримых преимуществ:

За оформление потребительских займов банк не берет комиссию	Плюс не нужно платить за ссудный счет
Банк принимает решение о выдаче ссуды быстро	Обычно период рассмотрения заявки не превышает двух часов. В редких случаях процедура может занять два дня
Для всех заемщиков есть возможность получить кредитку	С лимитом в 150 тыс. рублей, либо личную карту с ограничением на 200 тыс. рублей
Финансовые средства выдаются в трех мировых валютах	Максимальная сумма — 1,5 млн рублей, без поручителя. Если же предоставить банку гарантии, можно получить 3 млн.рублей. Созаемщиком может выступать один из супругов
Существуют кредитные программы, в которых срок погашения долга доходит до 7 лет	Данный показатель превышает средний по рынку
Банк предлагает оформить и образовательный кредит для обучения в ВУЗе	При этом процент по такому займу не превышает 12%, а погашать кредит можно в течение 11 лет. Есть возможность оплачивать только проценты (во время обучения), а после погасить сам займ. Взять подобный кредит может любой гражданин РФ, начиная с 14 лет

Клиенты банка получают более выгодные предложения по кредитам и быстрое оформление. Им не требуется собирать полный список документов. Достаточно будет одного паспорта.

Законные основания

Вся банковская система Российской Федерация работает на основании Федерального закона. А именно — “О банках и банковской деятельности”.

Все его нормы и положения направлены на регулирование предоставления кредитных услуг, депозитных программ и других банковских операций и предложений. Поэтому вся работа банка зависит от этого закона.

Еще одни регулирующим документом является Федеральный закон “О Центральном Банке Российской Федерации”.

Ведь именно Центробанк, с юридической стороны, имеет статус кредитора последней инстанции. Его постановления играют роль в банковском секторе.

Ведь именно главный банк страны устанавливает рамки процентных ставок. Также он отвечает за предоставление лицензии всем финансовым учреждениям, работающим на территории страны.

Информация о кредитных операциях, отношениях между банком и клиентом содержится и в Гражданском кодексе Российской Федерации.

К примеру, вторая часть кодекса, ст.819 дает пояснение о том, что такое кредит, на каких условиях он может предоставляться и как возвращаться.

Здесь же указана главная особенность кредита — его возмездность. Имеются в виду проценты, которые заемщик выплачивает кредитору за пользование деньгами.

Уникальным явлением для российской банковской системы считается выдача карт 14-летним гражданам. Эта возможность соответствует Гражданскому кодексу РФ. А именно — п.2 ст.26.

В ней говорится о том, что начиная с 14-летнего возраста все граждане имеют право без согласия родителей оформить банковскую карту, открыть счет и совершать кредитные операции.

О кредите с обеспечением под залог товаров, читайте здесь.

Бывает, что заемщик переоценил свои силы и не может выплачивать проценты в полном объеме. Тогда перед ним возникает вопрос о том, есть ли шансы снизить процент или размер выплаты по долгу.

Существует два варианта разрешения такой ситуации без ущерба кредитной истории. Это реструктуризация и рефинансирование.

Проценты являются обеспечением для банка. В случае невозврата кредита организация сможет покрыть хотя бы часть затрат.

Банк оставляет за собой право изменять ставку в течение срока погашения долга. Так, если будет нарушена схема выплат, то возможен рост ставки.

Для постоянных клиентов банка, тех, кто получает на счета заработную плату, пенсию и другие выплаты существуют отдельные скидки и программы кредитования.

В первом варианте заемщик должен написать заявление в банк. Его будут проверять на соответствие причинам для реструктуризации.

При положительном решении банка он может предоставить либо другую сумму обязательного взноса, либо поменять периодичность оплаты или изменить обеспечение.

Используя последний вариант, можно даже получить снижение по ставке. В причинах потребности в реструктуризации следует указывать даже отказ поручителя в обеспечении или необходимости заменить автомобиль на другой.

Что касается рефинансирования, то это тоже действенный способ снизить сумму выплат, процент или же валюту кредита.

Но стоит учитывать, что рефинансирование возможно только для кредитов со сроком не менее 3 месяцев и не более 5 лет. Также имеет значение и остаток по долгу. Минимальный размер составляет 15 тысяч, а максимальный — миллион.

В 2017 году вступила в силу государственная программа по реструктуризации ипотечных кредитов. Одним из первых к этому соглашению присоединился Сбербанк.

Сбербанк предлагает отменить штрафы и пени, увеличить срок кредитования и приостанавливается выплата тела займа.

Сбербанк предлагает несколько возможностей снижения ставок по разным видам кредитов.

В 2017 году к этому списку добавилась и государственная помощь в реструктуризации ипотечных займов.

Видео: рефинансирование кредита

pravopark.ru