Как получить закладную в сбербанке


Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке: 3 важных вопроса

Выдавая деньги в долг, Сбербанк требует гарантий их возврата. При залоге недвижимости подписывается особый документ. Как и для чего оформляется закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке, как осуществляется ее возврат, должен знать каждый заемщик.

Недвижимость в залог: как правильно оформить документ

Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимого имущества. В обеспечение займа можно предоставлять банку квартиру (имеющуюся либо приобретаемую), дом, земельные участки, гаражи, дачные дома. Как оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости можно узнать тут. Документ, которым оформляется этот вид гарантии, называется закладная, которая заполняется залогодателем и хранится в Сбербанке до полного погашения кредита.

Согласно законодательству, закладная – это ценная бумага, которая также может выступать залогом. Сбербанк имеет право передать эту ценную бумагу другому финансовому учреждению в качестве обеспечения взятых им финансовых ресурсов. О передаче ипотечного залога финансово-кредитная организация обязана сообщить клиенту: личным письмом либо разместить информацию на собственном сайте. При отказе от полной выплаты кредита заложенная квартира перейдет в собственность не первичного банка, в котором взят кредит, а банка – держателя закладной.

Передача гарантии другому банку для залогодателя ничего не меняет: ежемесячная сумма погашения, условия ипотеки, реквизиты банковского отделения остаются прежними.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке – процесс ответственный, требующий внимания. Следует проверить все пункты, тщательно сверить личные данные. В бланк вписываются:

  • сведения о залогодателе: фамилия, имя, отчество;
  • серия, номер паспорта, где и когда выдан;
  • данные о должнике;
  • если квартира находится в долевой собственности – данные о других собственниках;
  • информация о банке – первоначальном залогодержателе: наименование, местонахождения, номер лицензии, дата выдаче, юридическое лицо, выдавшее лицензию;
  • информация об ипотечном договоре: номер, дата, место заключения;
  • сумма кредита в рублях;
  • срок возврата в месяцах;
  • размер процентов по кредиту;
  • остаток суммы займа на момент подписания закладной;
  • сведения о предмете ипотеки: адрес, количество комнат, этаж;
  • данные об обременении;
  • оценочная стоимость залога;
  • дата, номер регистрации права собственности на квартиру;
  • информация о регистрации ипотеки;
  • при передаче закладной – данные о новом ее владельце, дата передачи, реквизиты договора.

После заполнения и подписания сторонами закладная регистрируется в территориальном органе Росреестре. Услуги по регистрации оплачиваются должником, если иное не предусмотрено ипотечным договором.

Закладная составляется в единственном экземпляре, поэтому заемщику рекомендуется сделать ее копию, проставить регистрационный номер и хранить у себя до полной выплаты ипотеки. При передаче другому финучреждению либо утрате, восстановить ее будет значительно легче.

Оценка недвижимости и другие сведения о залоговом имуществе

Для оформления ипотечного обеспечения заемщик должен предоставить ряд документов, подтверждающих его право собственности на квартиру, ее оценочную стоимость. Для закладной по ипотеке в Сбербанке необходимы следующие документы:

  • паспорт залогодателя и других собственников квартиры;
  • оригинал выписки из ЕГРП;
  • свидетельство о регистрации прав собственности на заемщика;
  • договор купли-продажи, дарения, мены, дарственную;
  • документ об оценочной стоимости имущества;
  • технический паспорт на закладываемую недвижимость;
  • нотариально заверенное согласие супруга на залог жилья;
  • оригинал разрешения органов опеки на залог квартиры, если одним из собственников выступает ребенок.

Если согласно брачному договору исключительное право собственности на жилье принадлежит только одному из супругов, в банк необходимо предъявить оригинал брачного договора.

Документ об оценке ипотечного залогового жилья в обязательном порядке должен содержать сведения о предмете оценки: технический план квартиры, вид ремонта, состояние, степень износа. На расчет рыночной стоимости недвижимости влияет наличие социальной инфраструктуры в районе местонахождения, удобство транспортной развязки, социальная значимость и т.д. В сопроводительной записке обязательно наличие фотографий объекта.

В квартире, переданной в обеспечение ипотеки, должник не имеет права делать перепланировку без уведомления кредитора.

Как вернуть документ о залоге после погашения ссуды

Заемщику следует знать, как получить закладную по ипотеке после полной оплаты долга для снятия обременения с квартиры. При передаче ценных бумаг между финорганизациями, она может быть утеряна. Клиенту Сбербанка необходимо будет обратиться в банк и Росреестр о выдаче дубликата. Можно пойти и другим путем: обратиться в суд для снятия обременения с квартиры в судебном порядке.

frombanks.ru

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанк - что это такое, образец, как получить

Каких-то особых документов для составления закладной собирать не придется. Все нужные документы уже предоставлены банку для оформления ипотечного кредита.

Из них значение при создании закладной имеют:

  • паспорт заемщика;
  • правоустанавливающие документы на предмет залога.

Однако закладная «Сбербанка» подлежит оценке. Поскольку основной целью банка является извлечение прибыли, то возможные риски должны сводиться к минимуму.

Защита банка от непредвиденных убытков обеспечивается оценкой залога. Потому перед составлением закладной необходимо осуществить независимую оценку стоимости залогового объекта.

Для оценки квартиры потребуются такие документы:

  • копия документа, удостоверяющего личность владельца объекта;
  • правоустанавливающие документы на имущество;
  • акт приема-передачи объекта;
  • технический паспорт;
  • справка о регистрации;
  • выписка из ЕГРП.

В отчете независимого эксперта указывается дата проведения оценки, задачи и цели процедуры. Основная часть данного документа содержит сведения о рыночной стоимости объекта, что и интересует банк.

Здесь приводится подробное описание квартиры, как внутреннее, так и относительно местонахождения и внешних факторов.

Сколько стоит

На день сегодняшний закладная на квартиру по ипотеке не входит в число обязательных документов. Это более выгодно заемщикам, поскольку стоимость оформления документа полностью ложится на них. Причем сам клиент никаких выгод от наличия закладной не получает.

Так закладная по ипотеке в «Сбербанке» не дает абсолютно никаких привилегий. Но негласно банк может потребовать закладную. И согласие на оформление таковой может быть решающим фактором при рассмотрении кредитной заявки.

Сколько стоит оформление закладной? Составление закладной в банке не стоит для заемщика ничего. Никакие дополнительные платежи за оформление не взимаются.

Закладная заполняется в процессе стандартного составления ипотечного договора. Но поскольку документ подлежит обязательной государственной регистрации, то необходимо заплатить госпошлину. Платит ее заемщик в размере 1 000 рублей.

Упомянуть нужно и ситуацию, когда залогодержатель потерял закладную. И такое возможно. В этом случае банк обязан сделать дубликат документа.

При этом расходы по оформлению несет финансовая организация. Если данный нюанс не прописан в договоре, то требовать оплаты дубликата от заемщика банк не вправе.

Требования к заполнению

Суть закладной можно свести к тому, что документ подтверждает право залогодержателя на получение заложенного имущества при невыполнении в срок условий ипотеки. На закладную по ипотеке полностью распространяется режим именных ценных бумаг.

Стороны могут самостоятельно решать, какие именно данные должно отобразить в накладной. Но некоторые элементы являются обязательными, как то:

  • название документа;
  • наименования сторон с указанием идентифицирующих реквизитов;
  • основание создания закладной – где, когда и меж кем заключен договор ипотеки;
  • полное описание обязательств по договору;
  • личные подписи сторон;
  • отметка о госрегистрации;
  • дата получения документа первым залогодержателем.

При соблюдении этих не сложных условий закладная считается юридически значимой. В закладной «Сбербанка» все эти пункты предусмотрены. Посмотреть, как выглядит образец закладной по ипотеке, можно здесь.

Закладная возвращается заемщику после полного погашения ипотеки. При этом на возврат банку отведен период в календарный месяц.

Чаще закладная возвращается в течение нескольких дней. Но если по каким-то причинам закладная не возвращена банком, заемщик вправе обратиться в суд.

В целом же составление закладной не несет никаких рисков для добропорядочного клиента. Это всего лишь инструмент, гарантирующий банку возврат заемных средств.

Возможно ли погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке, читайте здесь.

Про ипотеку на дом с земельным участком в Сбербанке рассказывается в этой статье.

finbox.ru

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке + образец

Многие слышали, но не многие знают, что представляет собой документ под названием «Закладная на квартиру по ипотеке». Не говоря уже о том, зачем он вообще нужен и какие функции от него зависят. Мотивировано это тем, что подобного рода документы не особо распространены в сфере услуг банка. Предлагаем рассмотреть возможности применения и оформления ипотечной закладной на образце Сбербанковского документа.Не исключено, что для оформления жилищного займа в Сбербанк России, кроме ряда стандартных бумаг, потребуется ещё и закладная на приобретаемый объект недвижимости. Дело в том, что в ходе оформления ипотечного кредита банк должен учитывать любые риски, связанные с возможностью невозврата выданных средств. В подобных ситуациях, документ, в виде закладной, послужит дополнительным доказательством притязаний на залоговую недвижимость тогда, когда заёмщик будет неспособен платить по счетам обязательства.

Тем не менее, данный документ не требуется в обязательном порядке при оформлении ипотеки в России.

А вот в странах Европы напротив. Без закладного документа ни одно кредитование не обходится. Так что вполне вероятно, что в недалёком будущем и российские банки возьмут данный инструмент в обиход, включив в основной список необходимых бумаг и закладную на квартиру.С точки зрения Сбербанка, ипотечное соглашение является не только прибыльной сделкой, но и рискованным мероприятием. Банк использует любые возможные способы с целью обеспечить себе защиту от ситуаций, когда для заёмщика, плановый возврат денег становится невозможным либо весьма затруднительным. В качестве дополнительного профилактического средства финорганизация может аккуратно предлагать оформление закладной на квартиру. На этом этапе клиенты банка задаются вопросом о том, как же происходит оформление такого дополнительного банковского гаранта?На практике, процесс оформления закладного документа по ипотеке осуществляется параллельно с оформлением кредитного соглашения. В ходе подписания договора следует быть внимательным и сверять каждую отдельную позицию, поскольку противоречия не допускаются.В случае возникновения спорных моментов по ипотеке, именно закладной документ, а не контрактное соглашение, будет служить приоритетным элементом в их разрешении. Однако прежде чем поставить подпись, надо проверить соответствие этих двух документов.

В свою очередь, закладная на квартиру для Сбербанка станет гарантией того, что финорганизация вернёт свои деньги независимо от сложившихся у заёмщика обстоятельств.

Закладной документ на недвижимость по ипотеке должен регистрироваться в соответствующих госорганах до момента окончания срока действия. Тогда когда установленный период заканчивается, закладная утратит юридическую силу и будет считаться недействительной. А официальным актом закладная признаётся только после того, как служащий Сбербанка внесёт в общую базу соответствующие регистрационные сведения.Многих из тех, кого напрямую касается данный вопрос, интересуются, где раздобыть образец документа. Благо, предоставляется он разными ресурсами. Потому, при желании формуляр закладной по ипотеке можно скачать на одном из них, либо в качестве варианта, можно обратиться в любое отделение Сбербанка. Если пользоваться интернет-ресурсами, то там можно найти и заполненный пример. Он сойдёт в качестве наглядной инструкции по заполнению. Но главное, в процессе, проявить максимум внимательности, поскольку в противном случае можно столкнуться с неприятными ситуациями. Так что не откажитесь от лишней консультации с банковскими сотрудниками.Следует отметить тот факт, что закладная возвращается заёмщику лишь в том случае, когда долговые обязательства по ипотеке будут полностью погашены. Хотя бывают такие случаи, когда банки не отдают заёмщику документ, не особо стараясь объяснить причину. В подобных ситуациях тянуть не стоит. Надо сразу обращаться в суд. Будьте внимательны и обращайтесь по вопросам ипотеки только в надёжные банки, такие, как Сбербанк.Скачать образец закладной можно по ссылке ниже на странице. На сегодняшний день в России разрешено «торговать» закладными. Это многих заёмщиков приводит в недоумение. Но на самом деле здесь нет ничего страшного. Дело в том, что новоиспеченный владелец закладной, в одностороннем порядке, никоим образом не сможет повлиять на условия ипотечного соглашения. А для клиента изменения затронут только номер счёта, куда он должен платить средства на выплату долга. Все остальное — неизменно. А вносить коррекцию можно лишь на основе двухстороннего согласия.Итак, по той причине, что закладная на квартиру по ипотеке является официальным документом, оформлять его следует по всем правилам и форме. Обратившись в Сбербанк, вы сможете не только взять необходимый образец, но и получить исчерпывающую консультацию по разным существенным моментам в заполнении. Как правило, предметом документа становится та самая квартира, которая приобретается заёмщиком под ипотеку. Но не исключается возможность брать в качестве предмета для закладной другую собственность (квартиру, дом, земельный участок и т.п.). Однако есть момент — закладной документ оформляется только на тот вид собственности, который не уступает в ценовом эквиваленте стоимости займа.

В основном, все установленные пункты остаются в неизменном виде. Но по мере необходимости, сотрудники банка имеют право вносить коррекцию.

В ходе заполнения закладной на квартиру следует принять во внимание отдельные требования. А именно:
  • Выбранная в залог собственность должна вписываться в документ подробно.
  • Обязательно должны вноситься сведения о человеке, который выдаёт документ.
  • Документ должен включать информацию о владельце закладного имущества.
  • Надо описывать способ займового возврата с указанием точной даты.
  • В закладном документе должна прописываться сумма займа по ипотеке и размер её процентной ставки.
  • Тогда когда заёмщиков несколько, подписывать документ обязаны все.
  • Закладная должна содержать платёжные реквизиты.
Непосредственный процесс оформления осуществляется между тем, кто получает имущество и банком. Закладная на квартиру по ипотеке (образец).doc [64.5 Kb] (cкачиваний: 24) Посмотреть онлайн файл: Закладная на квартиру по ипотеке (образец).doc

sbank-gid.ru


Смотрите также