Как получить отсрочку по кредиту в сбербанке


Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

Заемщикам, у которых возникли временные финансовые затруднения, Сбербанк дает возможность отсрочить платеж или перенести дату платежа по кредиту на другое число. Данная программа называется реструктуризацией, она имеет свои особенности и предоставляется не каждому клиенту.

Раньше Сбербанк позволял перенести платеж с текущего периода на следующий месяц, или даже взять кредитные каникулы вплоть до полу года. Клиенту можно было письменно обратиться в банк и не вносить деньги за кредит в течение предоставленного срока отсрочки. Но в настоящий момент такой вариант исключен.

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

На сегодняшний день у заемщиков с временными финансовыми трудностями, которые не могут в полной мере выполнять обязательства по выплате кредита, существует два варианта:

  1. Отсрочить выплату кредита на период от 12 до 24 месяцев (в зависимости от того, взят он сроком до 2-х лет или более). Отсрочка распространяется только на основной долг. Проценты придется выплачивать регулярно. Но сумма будет значительно меньше, и это облегчит нагрузку на клиента, оказавшегося в затруднительном положении.
  2. Провести реструктуризацию существующего займа, то есть изменить условия выплаты текущего кредита. За счет увеличения срока кредитования, можно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Или изменить дату погашения ежемесячной суммы. Варианты предлагаются индивидуально в зависимости от сложившейся ситуации.

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Необходимо понимать, что банк не обязан изменять условия ранее подписанного договора по вашему желанию и требованию. Чтобы отсрочить или перенести дату платежа по кредиту, нужно иметь веские для этого основания. И доказать это банку документально.

Заемщик имеет право на реструктуризацию при следующих обстоятельствах:

  • Увольнение (не по собственной инициативе) или сокращение с работы, понижение в должности, уменьшение заработной платы. В данном случае нужно предоставить банку доказательства, предъявив трудовую книжку, справку из центра занятости, справку из бухгалтерии, где указан размер заработной платы и т.д.
  • Рождение в семье ребенка позволяет отсрочить платеж по ипотеке на законодательном уровне сроком на 1 год, но на свое усмотрение Сбербанк может увеличить этот срок до 3 лет. Нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка.
  • Утрата трудоспособности. В случае временных проблем со здоровьем или получения инвалидности, можно получить отсрочку, предъявив справки из медицинских и социальных учреждений.
  • Тяжелая болезнь близкого родственника, которая требует дорогостоящего лечения. Если вы вынуждены оплачивать счета по медицинским показаниям, вы имеете право попросить отсрочку у Сбербанка, предъявив при этом справки медицинского характера.
  • Форс-мажор. Если в жизни заемщика случились непредвиденные обстоятельства, не зависящие от него самого (например, угон автомобиля, авария, взлом квартиры, пожар и т.п), банк идет навстречу потерпевшему и может предоставить отсрочку платежа по кредиту при предоставлении соответствующих документов из милиции, охранных или медицинских учреждений.
  • Другие обстоятельства. В жизни могут возникнуть различные ситуации, и каждый случай банк рассматривает индивидуально, тщательно изучая и проверяя предоставленные документы.

Процент одобрений заявок на реструктуризацию кредита не высок, так как причина обращения с подобной просьбой должна быть серьезной и документально подтвержденной. Если комиссия, рассматривающая ваше заявление, сочтет ситуацию не столь важной и серьезной, а факты недостаточными, или заподозрит в обмане и уличит в мошенничестве, то в просьбе будет отказано.

Что сделать, чтобы отсрочить платеж по кредиту

Вопрос реструктуризации решается не сразу. Если у вас возникли финансовые трудности, необходимо немедленно обратиться в банк, и быть готовым погашать задолженность по прежнему графику в период рассмотрения вашей заявки (это может занять до 2-х недель).

ВАЖНО: реструктуризация по кредитной карте в Сбербанке проводится в том же порядке, что и по целевым или потребительским займам.

Итак, ваши действия:

  1. Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом.
  2. Написать заявление на реструктуризацию кредита. При этом указать причины вашей просьбы и приложить документы, подтверждающие ситуацию.
  3. Специальная комиссия будет рассматривать ваше заявление в течение 2-х недель. Комитет рассмотрит ситуацию, проверит факты и вынесет окончательное решение, о котором банк вас уведомит.
  4. При положительном решении, необходимо подписать новый кредитный договор с измененными условиями выплаты.

Важно понимать, что положительное решение чаще всего получают клиенты с неиспорченной кредитной историей, которые ранее добросовестно выполняли свои кредитные обязательства и не допускали просрочек.

Отсрочка платежа по кредиту путем реструктуризации позволяет сохранить репутацию благонадежного заемщика, временно облегчив при этом финансовое бремя клиента. Минусом является отсутствие возможности полностью отложить ежемесячные выплаты на некоторый период, пока не восстановится и не улучшится финансовая ситуация. Так или иначе, определенную сумму, хоть и уменьшенную, заемщик обязан вносить ежемесячно.

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: можно ли отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке на 1 месяц?

Ответ: да, можно. Но в данном случае под «отсрочкой» нужно понимать не полный отказ от внесения ежемесячного платежа, а выплату только процентов, что существенно меньше, чем вся сумма платежа. Сбербанк предоставляет возможность отсрочить платеж по основному долгу (тело кредита) сроком на 1, 3 или 6 месяцев.

Вопрос: можно ли отсрочить платеж по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка?

Ответ: да, и этот вопрос регулируется на законодательном уровне. Любой банк при появлении в семье ребенка обязан дать отсрочку по ипотеке, если она потребуется. Сбербанк может предоставить отсрочку сроком от 1 года до 3-х лет. Как описано выше, она распространяется только на основной долг. Проценты по кредиту придется выплачивать ежемесячно.

Вопрос: можно ли отсрочить платежи по кредиту в Сбербанке в связи с потерей работы?

Ответ: да, если человек ушел с работы не по собственному желанию. При увольнении или сокращении, можно попросить отсрочку у банка. В качестве документального подтверждения ситуации необходимо предъявить трудовую книжку и справку из центра занятости. Сбербанк всегда оставляет за собой право одобрить или отказать в реструктуризации кредита.

sbankin.com

Отсрочка по кредиту в Сбербанке

Сегодня граждане России имеют чёткое представление о существовании кредитов. Они удобны, без них очень сложно во многих ситуациях, когда требуемую сумму денег придётся собирать годами, а приобрести вещь или недвижимость хочется уже сегодня. Но у этой финансовой услуги есть свои подводные камни и не лишним будет узнать, как берется отсрочка по кредиту в Сбербанке. Речь идёт о форс-мажорных обстоятельствах в жизни каждого заёмщика, когда он становится неспособным своевременно осуществлять выплаты. В этом случае его может спасти отсрочка по выплата.Первым делом при ухудшении финансовой ситуации нужно обратиться к служащим Сбербанка для выяснения возможности отсрочки в этом конкретном случае. Раньше такую услугу Сбербанк давал многим заёмщикам которые перед этим регулярно выплачивали суммы по кредиту. Теперь экономическая ситуация в стране и банковской системе диктует более жёсткие правила предоставления отсрочек.Отсрочка по кредиту в Сбербанке возможна, если предоставить документальные подтверждения снижения своих возможностей по оплате из-за объективных причин. Если эти факты вызвали у работников финансовой организации доверие, то выплату могут отложить на срок от месяца до года.Сбербанк по-прежнему поддерживает своих клиентов, которые аккуратно выполняли свои обязательства перед ним. Какие же причины могут побудить сотрудников Сбербанка к предоставлению отсрочки? Вот некоторые, наиболее распространённые:
  • Потеря постоянной работы. Наиболее распространённая причина для прекращения выплат. Клиент остаётся практически без средств к существованию и вынужден искать новое место. Ему необходимо предоставить в Сбербанк доказательства своих поисков работы.
  • Несвоевременная выплата зарплаты на предприятии, где работает заёмщик. К сожалению, в последнее время многие компании стали переживать не самые лучшие времена, поэтому могут приостанавливать зарплату на месяцы. Заёмщику нужно принести в Сбербанк справку с работы о задержке зарплаты.
  • Болезнь или получение увечий. Подтвердить обоснование для отсрочки можно предоставлением больничного листа из медицинского учреждения, где клиент лечится или проходит реабилитацию.
  • Появление в семье ребёнка. Законодательство РФ защищает права родителей при появлении ребёнка. На этом основании Сбербанк даёт годовую или более короткую отсрочку. При этом преимуществом пользуется ипотека.
  • Смена места жительства. К этому клиента могут привести болезнь родственника, за которым нужно ухаживать, или обстоятельства на работе.
  • Другие существенные причины, возникшие внезапно и уменьшившие ежемесячный доход заёмщика.
Сбербанк для поддержки своих заёмщиков разработал целую программу по реструктуризации кредита. Она направлена на помощь клиентам в сложных экономических ситуациях, которые привели к нестабильности в финансах.Возможность реструктуризации предоставляется только тем клиентам Сбербанка, которые соответствуют следующим критериям:
  • Аккуратность и своевременность в выполнении своих финансовых обязательств перед банком;
  • Обратившийся не задерживал очередную выплату, даже по объективным причинам, а сразу обращался в отделение Сбербанка за помощью;
  • Клиент попал в затруднительное финансовое положение не по собственной воле;
  • Клиент может предоставить сотрудникам банка документальные подтверждения снижения дохода;
  • Заёмщик прикладывает все усилия, направленные на восстановления финансового положения.
Если нужна отсрочка по кредиту в Сбербанке, нужно следовать такому плану действий:
  • Подготовиться к посещению отделения Сбербанка. Для этого нужно осознать основную причину ухудшения финансового положения и запастись документами, которые её подтверждают. В таком качестве выступают справки с места работы, из центра занятости, больничные листы, справки о рождении ребёнка, о получении увечья и другие. Все документы должны иметь дату начала процесса, подписи ответственных лиц и печать учреждения, которое их выдало.
  • Лично прийти в отделение Сбербанка. Здесь нужно обратиться к сотруднику и попросить помочь в сложившейся ситуации. С собой, кроме документов, фиксирующих ухудшение финансов, нужно взять свой паспорт и контракт на кредит. Сотрудник предоставляет заёмщику стандартный бланк заявления, который нужно заполнить. В нём клиент указывает причину просьбы об отсрочке и вместе с сотрудником определяет и вписывает вариант реструктуризации.
  • Заполненные документы передаются на рассмотрение руководству отделения.
  • Заёмщику остаётся только подождать вынесение решения по своему вопросу. Об этом обычно сотрудник Сбербанка сообщает по телефону.
Сбербанк оставляет за собой право отказать клиенту в отсрочке, если повод будет признан недостаточным. Клиент может обжаловать решение и подать ещё одно заявление. Сбербанк также может предложить другой вариант реструктуризации и клиенту придётся повторно посетить отделение для составления нового договора.Не стоит забывать, что основой задачей Сбербанка в выдаче кредита является желание заработать, поэтому финансовое учреждение не заинтересовано в потере клиента и судебных тяжбах. Заёмщики, обратившиеся в суд, к сожалению, обычно проигрывают дело и несут дополнительные расходы.Сбербанк весьма заинтересован в возвращении выданных средств, поэтому всегда предлагает клиентам оптимальные графики погашения задолженности.Сбербанк предоставляет заёмщикам различные виды реструктуризации выплат. Вот основные из них:
  • Изменение срока окончания кредита в большую сторону. При этом увеличивается количество месяцев и оставшаяся сумма разбивается на большее количество частей. Ежемесячный финансовый груз уменьшается и клиенту становится легче выплачивать кредит. На прибавленные месяцы Сбербанком начисляется пеня, поэтому общая суммы долга немного увеличивается.
  • Создание индивидуального графика выплат. Здесь с каждым клиентом разрабатывается и утверждается оптимальный план выплат по займу. Среди возможных вариантов можно отметить следующие: изменение периодичности, разбивка долга на неравные части, комбинация вариантов.
  • Отсрочка очередной выплаты. Этот вид реструктуризации практически не применяется Сбербанком. Исключения составляют случаи, когда у заёмщика рождается ребёнок, тогда банк действует строго в рамках закона.
Сбербанк не является благотворительной организацией, поэтому отсрочка по кредиту в Сбербанке дается только в действительно сложных для клиента случаях.

Любой заёмщик банка, перед взятием кредита, должен чётко себе установить приоритеты и придерживаться графика выплат. В случае неожиданного ухудшения финансового положения следует немедленно собрать нужные документы и обратиться в отделение Сбербанка за помощью, а не затягивать выплату.

sbank-gid.ru

ОТСРОЧКА ПЛАТЕЖА ПО КРЕДИТУ В СБЕРБАНКЕ

17 мая 2015, 18:32

Сберегательный банк РФ, сталкиваясь с проблемами заемщиков, всегда старается идти им навстречу. Некоторое время назад банк предоставлял разные варианты отсрочек для заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию. Сейчас используется только процедура реструктуризации долга. О том, как получить отсрочку погашения кредита в Сбербанке, читайте в статье.

Сбербанк, как и многие другие кредитные учреждения, главной своей целью имеет получение прибыли от финансовых операций. Выдавая заемщику кредит, банк рассчитывает на определенный процент за пользование своими деньгами. При обращении должника с просьбой отсрочить платежи по кредиту работники банка очень тщательно проверяют достоверность представленных заемщиком доказательств его финансовой несостоятельности. 

В некоторых случаях Сбербанк отказывает должникам в предоставлении отсрочки. В других принимает решение пойти на уступки клиенту. По статистике Сбербанка, доля положительных решений составляет 90%. Отказы возможны только по объективным причинам. К таким относится плохая КИ заемщика или подозрение на мошенничество.

Еще в 2012 году в банке не было специальной службы, занимающейся только просроченной задолженностью. В настоящее время данная проблема выделена в отдельное направление. Просрочка превратилась в текущую работу специалистов, эффективно выполняемую штатными средствами.

Ранее в банке применялись разные виды отсрочек погашения кредита. Решением кредитного комитета могла быть как реструктуризация долга, так и рефинансирование кредита. В сегодняшних условиях банку выгоднее использовать реструктуризацию остатка по кредиту.

В договоре кредитования Сбербанка отсутствует пункт, описывающий процедуру предоставления отсрочки платежа по кредиту. К каждому клиенту банк подходит индивидуально. Тщательно проверяется кредитная история и предоставленные документы.

Главное для заемщика – это вовремя обратиться в Сбербанк с заявлением об отсрочке погашения кредита. Банковская служба по работе с просроченной задолженностью не использует методы коллекторов, любыми путями «выбивающих» долги. Даже после решения суда банк готов идти на компромисс с должником.

Некоторых заемщиков волнует вопрос: Дает ли Сбербанк отсрочку по кредитам своим клиентам? Да, но для этого необходимо выполнение следующих условий:

  • Потеря работы или перевод на нижеоплачиваемую должность.
  • Длительная болезнь заемщика или члена его семьи.
  • Выход в декретный отпуск или отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет.
  • Потеря жилья или иного дорогостоящего имущества в результате чрезвычайной ситуации.
  • Переезд на новое место жительства.
  • Обременение кредитами в разных банках.

В качестве подтверждающих документов используют следующие:

  • Трудовую книжку с записью об увольнении.
  • Справку с места работы о снижении уровня зарплаты.
  • Справку из службы занятости о постановке на учет.
  • Справку о выходе в декрет или отпуск по уходу за ребенком.
  • Мед. справку.
  • Справку о наличии задолженности по кредитам в разных банках.
  • Прочие документы.

Первое, с чего нужно начать – это написать заявление на отсрочку погашения кредита. Примерная форма приведена ниже.

Написанное заявление необходимо отнести в Сбербанк и передать кредитному менеджеру. Данный документ должен быть зарегистрирован банком. Копия заявления с пометкой банка о регистрации остается у заемщика.

Время на рассмотрения заявления составляет 2 недели. За это время работники банка проверяют подлинность документов, изучают кредитное поведение клиента в Сбербанке и других финансовых учреждениях, запросив кредитную историю в БКИ. Главное для клиента в этом случае – доказать, что ухудшение финансового положения произошло не по его вине.

В случае отрицательного решения банка клиента извещают об этом письменно. С официальным отказом заемщик может обратиться в суд с ходатайством о получении отсрочки платежа по кредиту. В случае положительного ответа клиент приглашается в банк для обсуждения возможностей реструктуризации кредита.

Сбербанк предлагает должникам следующие виды реструктуризации:

  • Рассрочка платежа.
  • Пролонгация кредитного договора.
  • Изменение вида платежей.

В зависимости от тяжести ситуации определяются сроки реструктуризации долга. Для ипотечных кредитов срок договора может увеличиться на 10 лет, но общий срок при этом не должен превышать 35 лет. По потребительским и автокредитам срок договора может быт увеличен на 3 года при максимальном сроке 7 лет.

Рассрочка платежа предполагает изменение графика погашения кредита. Сбербанк использует гибкий подход к каждому клиенту. В некоторых случаях пересматриваются графики погашения основного долга, в других – процентов по кредиту, в третьих – обеих составляющих платежа.

Обращается внимание и на сезонный характер работы заемщика. Например, для клиентов, получающих основной доход летом, в зимнее время график предусматривает минимальные платежи по кредиту, и наоборот.

Еще одним инструментом реструктуризации является изменение графика выплат с дифференцированных платежей на аннуитетные и обратно. Иногда прибегают к квартальному графику погашения процентов. В редких случаях банк идет на снижение размера пеней до уровня процентов по кредитному договору.

Бывают ситуации, когда все виды отсрочки платежа применяются в комплексе. Если данная мера не приносит желаемых результатов, то процедура реструктуризации может быть повторена через год после первой.

При неукоснительном соблюдении должником соглашения с банком о реструктуризации долга кредитная история не страдает. Поэтому обращаться в банк нужно сразу после личного финансового кризиса или раньше, если заранее ясно, что его не избежать.

Рождение ребенка не всегда можно спланировать, поэтому многие заемщики попадают в трудную ситуацию с выплатами по кредиту именно в период декретного отпуска и в течение последующих лет.

Получить отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке при рождении ребенка может не только женщина, но и ее муж, если кредит оформлен на него. Для запуска процедуры реструктуризации кредита заемщику необходимо обратиться в банковское учреждение с заявлением. Дополнительно необходимо предоставить:

  • Справку о нахождении женщины в отпуске по уходу за ребенком.
  • Свидетельство о рождении ребенка.
  • Свидетельство о браке (если заемщиком является муж).

Решение принимается кредитным комитетом банка в течение 2 недель. При принятии положительного решения могут устанавливаться следующие условия по кредиту:

  • Увеличение срока действия договора, тем самым снижение ежемесячного платежа.
  • Уменьшение размера процентов с возрастанием их по окончании установленного периода.
  • Отмена штрафов за просрочку.

При наличии ипотеки молодым родителям Сбербанк предоставляет отсрочку выплат на 3 года с рождением первого ребенка и на 5 лет – с появлением второго. Отсрочка распространяется только на тело кредита. Проценты остаются неизменными.

Прежде, чем брать кредит в Сбербанке, нужно оценить все за и против этого шага. Банк – не благотворительная организация, поэтому всё, что причитается с заемщика, будет взято теми или иными путями.

Отсрочка погашения кредита – это временная мера, и рассчитывать на «прощение»долга не стоит. Не банковское учреждение должно клиенту, а клиент банку. Среди отзывов должников, пользующихся отсрочкой выплаты кредита, есть положительные и отрицательные.

Положительные отзывы:

  • Благодаря процедуре реструктуризации долга клиенты смогли выкарабкаться из финансовой ямы с минимальными потерями.
  • К проблемам каждого должника работники банка подходят индивидуально.
  • Принятие решения об отсрочке не затягивается.
  • Благодаря пролонгации срока ипотеки удалось избежать продажи недвижимости.

Отрицательные отзывы:

  • Для получения отсрочки платежа по кредиту заемщик должен иметь постоянное место работы.
  • Каникулы по процентам не предоставляются, в результате чего общая переплата по кредиту возрастает.
  • Кредитные работники придираются к оформлению предоставленных должником документов.
  • Вовремя обратившись в банк, заемщик может получить именно тот вид отсрочки платежа по кредиту, который ему подходит.
  • Банки не обязаны предоставлять отсрочки заемщикам. В случае отказа можно обратиться в суд.
  • Предоставление недостоверных данных о финансовом положении заемщика чревато для него судебным разбирательством и привлечением к ответственности.
Подробная информация о банке: Сбербанк России.

Читайте также

cbkg.ru


Смотрите также