Как получить кредит потребительский в сбербанке


НА КАКИХ УСЛОВИЯХ МОЖНО ПОЛУЧИТЬ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ В СБЕРБАНКЕ

21 июня 2016, 18:11

Сбербанк предлагает россиянам выгодные программы потребительского кредитования. Ссуды доступны различным категориям населения, в том числе пенсионерам и студентам. В банке предусмотрены льготные программы кредитования. Комиссии и единовременные выплаты за выдачу средств банк не предусматривает. Статья содержит актуальные условия предоставления займов на потребительские нужды(*).

Прежде чем обращаться в финансовую организацию за кредитом, выполните следующие действия:

  • выберите программу кредитования;
  • определитесь с размером и сроком займа;
  • произведите расчет ежемесячных платежей и размера переплат на кредитном калькуляторе;
  • проведите анализ недвижимости и активов, которые можно оформить в залог;
  • уточните, кто из родственников или знакомых согласен стать поручителем;
  • составьте предварительный список документов, которые вы сможете представить.

Чтобы оформить кредит в Сбербанке, вам необходимо:

  1. Обратиться в отделение банка по месту жительства.
  2. Предоставить пакет документов.
  3. Заполнить специальную анкету на потребительскую ссуду.
  4. Дождаться решения финучреждения.
  5. Изучить и подписать кредитное соглашение и ознакомиться с графиком платежей.
  6. Получить заемные средства.

Если вы оформляете ссуду с дополнительными гарантиями, предоставьте:

  • документы на залоговую недвижимость;
  • поручителя.

Финучреждение выдает нецелевые ссуды клиентам без обеспечения и под гарантии частных лиц на следующих условиях:

  • цель получения средств – для личных нужд;
  • валюта – рубли РФ;
  • сумма – до 1,5 млн р. без обеспечения и до 3-х млн р. при наличии поручителя;
  • кредитный период – от 1 мес. до 5 лет;
  • предоставление займа – единовременное зачисление на банковский счет или карточку.

Военнослужащие, которые участвуют в накопительно-ипотечной программе, могут оформить потребительскую ссуду на условиях:

  • цель – любая, в том числе доплата за приобретаемое жилье;
  • сумма – до 1 млн р.;
  • кредитный период – от 3 мес. до 5 лет;
  • обеспечение – до 500 тыс. р. не требуется, если сумма выше – нужны поручительские гарантии.

Для ведения подсобного хозяйства частным лицам доступна льготная кредитная программа:

  • цель кредитования – развитие частного хозяйства;
  • максимальная сумма – до 1 млн р.;
  • срок – от 3 мес. до 5 лет;
  • обеспечение – поручительство физических лиц;
  • деньги предоставляют частями / единовременной суммой, наличными / перечислением на счет/карту.

В зависимости от программы кредитования, вы можете рассчитывать на минимальную сумму:

  • заем без обеспечения и с поручительскими гарантиями – 45 тыс. р. для жителей Москвы и 15 тыс. р. для населения других регионов;
  • кредит под залог недвижимости – 500 тыс. р.;
  • программа, рассчитанная на военнослужащих НИС – 45 тыс. р. для москвичей и 15 тыс. р. для жителей других регионов;
  • ссуда с поддержкой государства для владельцев подсобных хозяйств – 15 тыс. р.

Без привлечения залога и поручителей, заемщикам доступна сумма займа до 1,5 млн р. Если нужно больше кредитных средств, следует привлечь поручителя или созаемщика. Чтобы стать обладателем максимальной суммы – 3 млн р., необходимо:

  • представить банку полный пакет документов;
  • иметь положительную кредитную истории;
  • заручиться гарантиями третьих лиц;
  • оформить страховку жизни и здоровья;
  • привлечь доход супруга/супруги;
  • подтвердить свою платежеспособность.

Подать заявку на ссуду банк предлагает 2-мя способами:

  1. Заполнить дистанционную анкету на официальном сайте.
  2. Посетить филиал, расположенный в зоне вашей регистрации.

Больше шансов получить максимальную сумму кредита у постоянных и благонадежных клиентов, а также у держателей зарплатных карт.

Владельцы ликвидной недвижимости могут ее оформить в виде залога по программе нецелевого кредитования. Средства выдаются на условиях:

  • пределы сумм – от 500 тыс. до 10 млн р., до 60% рыночной стоимости залога;
  • кредитный срок – до 20 лет;
  • подтверждать направление средств не требуется;
  • допускается привлечение созаемщиков;
  • страхование жизни и здоровья клиента в добровольном порядке.

В качестве залога принимаются:

  • квартира, таун-хаус, частный дом;
  • жилое помещение с прилегающим участком;
  • земельный надел;
  • гараж;
  • гараж с участком земли, на котором он расположен.

Порядок получения и обслуживания займа следующий:

  • предоставляется по месту регистрации клиента или аккредитации компании, в которой он работает;
  • решение по заявке банк принимает на протяжении 2–8 дней;
  • кредит выдается разовой суммой;
  • погашается аннуитетными платежами;
  • при досрочном погашении необходимо предупредить письменно, комиссия не взимается;
  • за несвоевременный платеж взимается 20% годовых от суммы просрочки.

Одним из весомых аргументов при выборе кредитного продукта является ставка по процентам. В условиях программы указывается ее приблизительный размер, а конкретные цифры определяются при заключении договора. На величину процентной ставки влияет:

  • Участники зарплатного проекта и пенсионеры обычно имеют предложения от Сбербанка по кредитному лимиту и льготной процентной ставке.
  • Клиенты, которые обслуживаются на общих основаниях, получают кредиты на стандартных условиях с высокими ставками.
  • Сотрудникам партнерских предприятий, прошедших аккредитацию, доступны льготные ссуды. Ставки по ним выше, чем у зарплатных клиентов, но ниже, чем у рядовых заемщиков.

      2. Срок погашения займа – чем он дольше, тем выше процент.

      3. Количество предоставленных заемщиком документов.

      4. Оформление страховки жизни и здоровья клиента, а также залоговой недвижимости.

      5. Наличие обеспечения – поручительских гарантий или недвижимости в качестве залога.

Также на льготные условия кредитования могут рассчитывать следующие категории:

  • военнослужащие, которые состоят в программе НИС;
  • частные лица, ведущие подсобное хозяйство.

Сбербанк предлагает по потребительским займам следующие годовые ставки.

Без обеспечения:

  • от 15,9 до 22,9% для срока от 3 мес. до 2 лет;
  • от 16,9 до 23,9%, если кредитный период более 2 лет.

Под поручительские гарантии:

  • от 14,9 до 21,9%, для срока 3 мес. – 2 года;
  • от 15,9 до 22,9% – более 2 лет.

Под залог имущества – ставка зависит от соотношения размера кредита к рыночной стоимости объекта:

  • до 40% – от 15,5 до 16,0%;
  • от 40 до 60% – от 15,75 до 16,25%.

Для военных, которые участвуют в НИС:

  • 16,5% – с поручительскими гарантиями;
  • 17,5% – без обеспечения.

На ведение подобного хозяйства – 21% годовых.

При возникновении срочной необходимости в деньгах, воспользуйтесь моментальной кредиткой Visa или MasterCard Momentum. Она выдается в день обращения и обладает оптимальным комплексом услуг. По карточке предусмотрено следующее:

  • кредит предоставляется в рублях;
  • максимальный размер ссуды – 120 тыс. р.;
  • период действия – 3 года;
  • годовая ставка – 25,9%;
  • беспроцентный срок – 50 дней;
  • программа скидок «Спасибо от Сбербанка»;
  • оформление в течение 15 минут.

Держателям кредиток доступны возможности:

  • льготы и бонусы от платежных систем;
  • доступ к мобильному и интернет-банкингу;
  • услуга «Автоплатеж»;
  • операции в режиме онлайн с технологией защиты 3D-secure;
  • безналичные платежи через интернет, банкомат или терминал;
  • получение наличных за рубежом в дочерних финучреждениях;
  • пополнение наличными и безналичным способом;
  • привязка кредитки к электронным кошелькам.

Сбербанк выдает моментальные карты в рамках заранее одобренного предложения следующим категориям клиентов:

  • участникам зарплатного проекта;
  • пользователям пенсионной карточки;
  • держателям дебетовой карты;
  • владельцам вкладов;
  • обладателям потребительских займов.

Получить ссуду в Сбербанке вы можете при наличии необходимого комплекта документов. В зависимости от категории заемщика и типа потребительской ссуды, этот список может различаться.

Программа кредитования без обеспечения доступна гражданам возраста от 21 до 65 лет. Вам потребуется заполнить специальную анкету-заявление и предоставить:

  1. Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации, допускается временная прописка.
  2. Справку, подтверждающую финансовое состояние клиента, по форме 2-НДФЛ.
  3. Документальное свидетельство о трудовой занятости. В качестве подтверждения банк примет:
  • копию трудовой книжки или выписку из нее;
  • справку от работодателя, содержащую сведения о занимаемой должности и рабочем стаже.

Обратиться за кредитом под поручительские гарантии могу заемщики от 18 до 75 лет. Вам потребуются перечисленные выше документы. Поручителю и созаемщику также нужно представить:

  • паспорт РФ;
  • справку о доходах;
  • справку с места работы.

Получить ссуду под залог недвижимости могут граждане от 21 до 75 лет. Для рассмотрения кредитной заявки финучреждение требует стандартный пакет документов. После ее одобрения следует предоставить справки по залоговой недвижимости:

  • документ о праве собственности;
  • отчет об оценочной стоимости;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из госреестра;
  • технический или кадастровый паспорт;
  • заверенное нотариусом согласие супруга на передачу недвижимости в залог;
  • справку о составе семьи;
  • документы на участок земли, где расположен объект.

Военнослужащим при оформлении потребительского кредита по специальной программе для участников НИС кроме общего пакета потребуется справка о прохождении военной службы.

Владельцам личного подворья следует взять выписку из похозяйственной книги о состоянии его на учете.

К обычным заемщикам банк предъявляет общие требования:

  • минимальный стаж на текущей работе – 6 мес.,
  • общий стаж в течение последних 5 лет – не менее года.

Зарплатным клиентам достаточно проработать 3 месяца. Требование о суммарном стаже более года на них не распространяется.

Оформить ссуду с минимальным количеством документов доступно клиентам льготной категории:

  • участникам в зарплатного проекта финучреждения;
  • владельцам депозитных счетов;
  • пенсионерам, получающим деньги на карту на вклад.

Для них действуют особые условия:

  • решение о выдаче кредита принимается в течение 2-х часов;
  • достаточно паспорта для получения согласия о кредитовании;
  • предусмотрены пониженные ставки;
  • средства выдаются в любом отделении, независимо от регистрации;
  • подача заявки возможна через Сбербанк Онлайн, не посещая офис.

Без справки о доходах вы можете получить моментальную карточку Сбербанка. Для этого необходимо:

  1. Узнать о наличии персонального предложения в отделении Сбербанка или в интернет-банкинге.
  2. Посетить филиал организации, предоставить паспорт и заполнить анкету.
  3. Ознакомиться с договором кредитования и подписать его.
  4. Получить на руки карту за 15 мин.

* — дата актуализации 05.06.2016 г.

Подробная информация о банке: Сбербанк России.

Читайте также

cbkg.ru

❶ Как получить потребительский кредит в Сбербанке в 2017 году

Автор КакПросто!

Иногда в нашей жизни возникают такие ситуации, когда необходимо купить какую-то вещь, а средств для покупки в данный момент недостаточно. В этом случае вас может выручить потребительский кредит. Так называется вид кредита, который выдается заемщику для приобретения предметов обихода – мебели, бытовой техники и так далее. Получив потребительский кредит, вы имеете возможность купить сегодня необходимую вещь, а оплатить покупку позже. Каков порядок получения потребительского кредита в Сбербанке?

Вам понадобится

  • Паспорт, справка по форме 2-НДФЛ, заявление-анкета

Инструкция

Обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка России (или позвоните по «горячей линии») и получите у его сотрудников информацию о видах потребительского кредита, на которые вы можете рассчитывать. Это может быть кредит на неотложные нужды, единовременный кредит, возобновляемый кредит, пенсионный кредит. Специалист банка оценит вашу финансовую ситуацию и предложит на выбор оформить потребительский кредит без обеспечения или потребительский кредит под поручительство физических лиц. При этом банк высчитывает для каждого потенциального заемщика его платежеспособность и определяет сумму выдаваемого кредита. В большинстве случаев учитываются доход заемщика по основному месту работы, дополнительные доходы и доход супруга (супруги). Подготовьте документы, необходимые для оформления кредита: паспорт гражданина России с отметкой о регистрации; документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации); документы, подтверждающие ваше финансовое состояние и трудовую занятость. В качестве документа, подтверждающего финансовое состояние, может быть предоставлена справка с места работы, в которой будет указана ваша заработная плата за последние полгода (форма 2-НДФЛ). Если вы имеете в Сбербанке действующую «Зарплатную» карту, то справку с места работы можно не предоставлять. Заполните заявление-анкету, бланк которого вам выдаст специалист банка. Приложите к заявлению собранные документы. Данный пакет документов передайте в отделение банка, предоставляющее кредит.

Дождитесь принятия решения по вашей заявке. По существующим правилам банк рассматривает представленные документы в течение двух рабочих дней и принимает обоснованное решение о предоставлении кредита или об отказе в кредитовании.

Видео по теме

Источники:

  • Потребительские кредиты в 2017

Распечатать

Как получить потребительский кредит в Сбербанке в 2017 году

www.kakprosto.ru

Потребительский кредит в Сбербанке – как взять, кредиты населению, зарплатные проекты, онлайн, акции

Статистика говорит о высоком уровне популярности Сбербанка среди всех категорий заемщиков. Между тем кредиты на потребительские нужды в Сбербанке России характеризуются как положительными, так и негативными моментами.

Как взять

Процедура получения потребительского кредита в Сбербанке может происходить по-разному. Это зависит от параметров кредитования, необходимости оформления дополнительных услуг и договоров с учреждением.

Параметры кредитного предложения определяются направлением расходования денежных средств и категорией заемщика.

Если нужны деньги на совершение дорогостоящей покупки или ремонт, потребуется большая сумма займа на длительный срок. В таком случае требования к потенциальному дебитору будут выше, может потребоваться заключение договора страхования, поскольку возрастает риск банка.

Заемщику, выбравшему такой источник финансирования, необходимо выполнить следующие действия:

  1. Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка для консультации с кредитным специалистом. Сотрудник финансового учреждения подробно разъяснит, какие документы должен предоставить клиент.
  2. Подготовить все необходимые документы и заполнить заявление-анкету на кредит. Менеджер банка составит заявку на получение заемных средств и сообщит время ожидания результата — как правило, оно не превышает трех дней.
  3. После звонка сотрудника Сбербанка, который подтвердит одобрение заявки, можно проследовать в банк для подписания кредитного договора и получения денежных средств.

Подать заявку для предварительного анализа кандидатуры заемщика можно онлайн на сайте организации, после чего с заемщиком свяжутся работники банка и ответят на все возникшие вопросы.

Анкета на получение потребительского кредита в Сбербанке.

Образец заполнения анкеты.

Сбербанк России предлагает целую линейку потребительских кредитов населению. Они характеризуются различными параметрами, и каждый заемщик может выбрать для себя оптимальный вариант.

Без обеспечения

Лица, желающие получить заемные средства в сумме до 1,5 млн. рублей, могут выбрать потребительский кредит без обеспечения.

Основное преимущество предложения — отсутствие цели займа, залога и поручительства.

Это значительно облегчит процедуру оформления для многих категорий заемщиков.

Условия необеспеченного кредита от Сбербанка таковы:

  • сумма — до 1,5 млн. рублей;
  • срок — до 5 лет;
  • ставка — от 17%.

В качестве дополнительного бонуса — быстрое рассмотрение заявки и льготы для зарплатных клиентов банка.

С поручительством

Оформить потребительский кредит на более серьезную сумму дебитор может с заключением договора поручительства физических лиц. Такое обеспечение позволяет получить до 3 млн. рублей, цель кредита по-прежнему не важна.

Параметры данного предложения:

  • сумма — до 3 млн. рублей;
  • срок — до 5 лет;
  • ставка — от 16,5%.

Несмотря на увеличение суммы заемных средств, благодаря наличию поручителей снижается процентная ставка по кредиту. Это следует учитывать заемщикам, желающим выбрать наиболее выгодный вариант.

По документам на ТС

Такое предложение станет отличным выходом из ситуации, когда заемщик не может показать документального свидетельства своей платежеспособности. Вместо копии трудовой книжки и справки 2-НДФЛ клиенту банка необходимо предоставить документы на какое-либо транспортное средство.

Для данного кредита характерны следующие условия:

  • сумма — до 300 тыс. рублей;
  • срок — до 5 лет;
  • ставка — от 27%.

Заемщикам следует обратить внимание на повышенную стоимость этого предложения и ограниченный объем заемных средств.

Такие факторы говорят в пользу того, что прибегать к нему следует, только если это действительно необходимо.

Под залог недвижимости

Взять потребительский кредит в Сбербанке можно под залог недвижимости. Это обеспечит большую сумму финансовых средств и длительный срок кредитования.

Предложение характеризуется параметрами:

  • максимальная сумма — 10 млн. рублей;
  • срок — до 7 лет;
  • ставка — от 15%.

Обеспечением по данному виду займа может стать залог квартиры или жилого дома, а также дополнительно — поручительство физических лиц.

Для военных

Данное предложение действует для военных, которые стали потребителями ипотечного кредитования в Сбербанке. Его условия таковы:

  • сумма — до 500 тыс. рублей без обеспечения, до 1 млн. рублей — с обеспечением;
  • срок — до 5 лет;
  • ставка — от 17,5%.

Обеспечением по такому займу может быть поручительство третьих лиц. Возможно использование кредитных ресурсов на любые цели, в том числе на компенсацию недостающей части стоимости квартиры.

Сравнительная таблица

Кредитное предложение Ставка Сумма Срок Обеспечение
Без обеспечения от 17% до 1,5 млн. рублей до 5 лет не требуется
С поручительством от 16,5% до 3 млн. рублей до 5 лет поручительство физических лиц
По документам на ТС от 27% до 300 тыс. рублей до 5 лет не требуется
Под залог недвижимости от 15% до 10 млн. рублей до 7 лет залог недвижимости, поручительство
Для военных от 17,5% до 1 млн. рублей до 5 лет Свыше 500 000 рублей выдается только под поручительство

Погашение

Погашение потребительского кредита от Сбербанка России осуществляется равными долями в соответствии с аннуитентным графиком внесения платежей.

Политика банка предусматривает возможность досрочного частичного или полного погашения займа.

Для этого следует заполнить соответствующее заявление, в котором будет указана дата внесения платежа. Комиссия за такую операцию не взимается

На сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых. Период начисления — со дня возникновения просрочки до дня ее погашения.

Страхование

Страховые услуги являются неотъемлемой частью потребительского кредитования в Сбербанке.  Страхование может быть обязательным или добровольным. Последний вариант обслуживания положительно сказывается на уменьшении процентной ставки по кредиту.

Каждый заемщик может воспользоваться опцией добровольного страхования жизни и здоровья.

Это является средством защиты от неблагоприятных событий, таких, как:

  • переломы;
  • ожоги;
  • тяжелые раны;
  • обморожения.

Программа «Защита близких» характеризуется следующими параметрами:

  • объекты страховой защиты — получатель кредита, дети, супруги и родители заемщика;
  • сумма — 100, 200 или 500 тыс. рублей;
  • страховая защита действует по всему миру круглосуточно.

Для клиентов, оформляющих потребительский кредит по залог недвижимости, является обязательным заключение страхового договора относительно предмета залога.

В соответствии с таким вариантом обслуживания имущество страхуется от утраты и повреждения. Страховая сумма определяется как остаток задолженности по кредиту или актуальная стоимость объекта.

Преимущества и недостатки

Плюсы:

  • Невысокая процентная ставка. Процентная ставка по потребительскому кредитованию в Сбербанке колеблется в диапазоне от 15 до 27%, что в среднем по рынку является довольно низким показателем.
  • Возможность досрочного погашения кредита. Досрочное полное или частичное погашение не обременяется комиссиями и осуществляется по заявлению заемщика.
  • Отсутствие комиссий. Любые дополнительные комиссии, связанные с обслуживанием по кредиту, отсутствуют.
  • Удобное погашение. Повсеместное распространение устройств самообслуживания Сбербанка России, а также большое количество отделений и офисов, в том числе в отдаленных населенных пунктах, обеспечивает внесение очередных платежей по кредиту без комиссии. Зачисление происходит моментально.
  • Особые условия для участников зарплатных проектов. Клиенты Сбербанка, которые получают заработную плату на счет этой организации, имеют хорошие привилегии. Для них всегда действуют льготные процентные ставки и значительно снижен объем пакета требуемых документов.
  • Разнообразные акции. Сбербанк проводит регулярные акции, связанные со снижением процентных ставок по кредитам. Особенно это актуально в период, предшествующий новогодним праздникам, когда остро чувствуется необходимость дополнительных источников финансирования. Ставки понижаются до 4-6 процентных пунктов, но за счет этого банк увеличивает количество займов, выданных добросовестным плательщикам.

Недостатки:

  • Учитывается только официальный доход. За редким исключением, потребительское кредитование в Сбербанке осуществляется при подтверждении заемщиком стабильного достаточного дохода. Способы подтверждения:
    • справки 2-НДФЛ;
    • по форме банка;
    • копия трудовой книжки или трудового договора;
    • выписка по счету, на который перечисляется заработная плата.
  • Большой пакет документов. Требование обширного перечня документации направлено на изучение финансового портрета заемщика на предмет его достаточной платежеспособности и добросовестности. Это стабилизирует финансовый риск кредитора.
  • Тщательная проверка заемщика. Политика, связанная с подробным анализом финансового состояния заемщика, позволяет банку держать процентные ставки на заданном уровне.
  • Обеспечение кредитов на большие суммы. Большая сумма и длительный срок кредитования обычно влечет за собой его удорожание. Однако банк компенсирует возрастающий риск потери капитала путем требования залога и поручительства. Это выгодно в первую очередь самим заемщикам.

Часто задаваемые вопросы

Есть ли возможность дистанционного обслуживания в Сбербанке?

Сбербанк России предлагает своим заемщикам подключить услугу Сбербанк Онлайн, благодаря которой можно производить погашение кредита посредством сети Интернет, а также отслеживать все безналичные операции по своим счетам.

Какие требования банк предъявляет к своим заемщикам?

Стандартные требования к дебиторам Сбербанк России определяет следующим образом:

  • гражданство РФ;
  • возраст — от 21 до 65 лет;
  • общий стаж — не менее 1 года, на текущем месте работы — от 6 месяцев.

Как быть, если Сбербанк отказал в потребительском кредите?

Для отказа в финансировании должны быть веские причины.

Возможные варианты:

  • недостаточный доход;
  • отсутствие официального трудоустройства;
  • отрицательная кредитная история;
  • другие причины.

В зависимости от причины отказа, можно предпринять различные действия, направленные на исправление ситуации:

  • уменьшить объем требуемых заемных средств;
  • подать заявку на кредит, не требующий документов с места работы. В данном случае — потребительский кредит по документам на ТС;
  • урегулировать вопросы, связанные с непогашенной задолженностью в другом банке, и предоставить Сбербанку документальное свидетельство исполнения своих прошлых обязательств в полном объеме.

kreditstock.ru


Смотрите также