Как переоформить ипотеку в сбербанке на другого человека

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека - в Сбербанке, на другое лицо, в ВТБ

Ипотека – это вид долгосрочного финансирования.

С течением времени выполнение условий договора может стать обременительны для заемщика, либо возникнут другие обстоятельства, принуждающие задуматься о смене кредитора или о переоформлении объекта на другое лицо.

В любом случае заемщик и банк действуют в правовом поле, руководствуются рамками действующего законодательства и условиями заключенного договора.

Регулирование взаимоотношений заемщика и кредитора осуществляется в соответствии с нормами Гражданского Кодекса (ГК) Российской Федерации, Федеральным Законом (ФЗ) «Об ипотеке» № 102, другими нормативными актами.

В соответствии со статьей 10 ФЗ № 102 договор подлежит обязательной государственной регистрации.

Причины

Основным условием, при котором процедура переоформления ипотечного договора на другое лицо проходит без осложнений, является согласие банка – залогодержателя.

Независимо от причин, по которым заемщик желает передать обязательства по кредиту другому лицу:

переоформление производится в установленном порядке;
расходы на оплату нотариальных и прочих расходов берет на себя инициатор.

Тем не менее, существуют причины, при которых кредитор идет на уступки заемщику. При этом банк рассматривает только такие обстоятельства, при которых он не потеряет свои средства.

Существует несколько основных причин, при которых переоформляется договор, а именно:

производится замена залога;
обязательства по погашению долга принимает другое лицо;
изменяется срок кредитования;
один из заемщиков выходит из общего числа.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в иных случаях, необходимо выяснять в конкретном банке, но исходя из практики, финансовые учреждения предлагают готовые схемы для решения проблем.

Ухудшение материального положения

Учитывая, что ипотека выдается на длительный период, банки предусматривают возможность ухудшения материального состояния клиента.

В случае возникновения такой ситуации обычно предлагают:

рефинансировать кредит;
продлить срок договора и прочее.

Если заемщик предлагает передать свои обязательства другому лицу, финансовое учреждение может пойти на такой шаг, но при этом проведет тщательную проверку платежеспособности потенциального клиента.

Переход в другой банк

В условиях конкурентной среды банки пытаются завоевать надежных клиентов, тем более таких, которые приносят им прибыль, используя ипотечные кредиты.

Как следствие, для заемщиков предлагают более лояльные условия, низкий процент и прочее.

Для осуществления такой операции не требуется согласие банка, в котором оформлена действующая ипотека.

Необходимо:

заключить договор с новым финансовым учреждением;
получить деньги;
погасить задолженность перед старым кредитором.

При этой операции следует учитывать комиссии, штрафы за досрочное погашение кредита, если они предусматривались договором и прочие нюансы.

Изменение семейного статуса

При разводе часто возникает ситуация, при которой раздел имущества ставит перед бывшими супругами вопрос, как переоформить ипотечный договор, по которому ранее один был заемщиком, а второй поручителем.

Особенно эта тема актуальна, если недвижимость переходит во владение одного супруга, а обязательства по ипотеке лежат на другом.

В таком случае по предоставленным документам о разводе и справках подтверждающих платежеспособность лица, на которого переоформляется кредит, банк может принять положительное решение.

Сама процедура не является для финансового учреждения обременительной и будет носить формальный характер.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?

Перекредитование, а именно так называется процесс, к которому прибегают стороны при возникновении обстоятельств, которые мешают выполнению обязательств со стороны заемщика.

Переоформление на другое лицо возможно при согласии банка, если:

новый заемщик платежеспособен;
предоставлен дополнительный залог;
из общего договора выходит один из участников.

Каждая коммерческая финансовая организация (банк) самостоятельно определяет условия и правила переоформления ипотечного кредита.

В Сбербанке

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке?

Организация предлагает программу рефинансирования и не относится лояльно к переоформлению ипотечного кредита на другое лицо.

Но при этом никто не мешает клиенту взять заем в другом банке на другого гражданина и погасить свой кредит в Сбербанке.

В рамках реструктуризации сберегательное государственное учреждение предлагает перекредитацию на срок до 10 лет под 15% годовых. Отсутствие счета в банке увеличивает сумму вознаграждения на 0,5%.

В ВТБ

Банк переоформляет договора ипотеки, заключенные с другими банками, и предоставляет наиболее выгодные условия.

Рефинансирование кредита на жилье подразумевает:

срок кредитования – 50 лет;
сумма от 500 тысяч до 75 миллионов рублей;
ставка по кредиту не превышает действующую в банке на момент оформления и при условии заключения договора страхования;
после оформления и передачи прав ставка на строящиеся квартиры и вторичную недвижимость устанавливается в размере 12,95%, а при нецелевом использовании автоматически изменяется на 16,5%;

комиссия за выдачу составляет от 2 до 4 тысяч рублей, что оформляется в виде аренды банковской ячейки.

Порядок действий

Для оформления рефинансирования или переоформления кредита на другое лицо в банк необходимо принести перечень документов.

Каждое учреждение может требовать дополнительные сведения и проводить проверку платежеспособности заинтересованных лиц.

Переоформление начинается с подачи в банк заявления с указанием причин переоформления и выбранной схемы.

В случае оформления кредита в другом банке, в банке-держателе залога, после погашения кредита необходимо:

получить документ, удостоверяющий выполнение обязательств;
потребовать от банка уведомление регистратору о снятии ареста на недвижимость;
после оформления процедуры у регистратора передать новый ипотечный договор для оформления.

Документы

Для рефинансирования требуется:

заявление и анкета (с указанием программы и выбором системы погашения кредита);
удостоверение личности всех заинтересованных лиц (заемщик, поручитель, созаемщик);
свидетельство о праве собственности на недвижимость;
документы о фактических доходах.

Здесь можно скачать образец заявления о рефинансировании ипотечного кредита.

Заявка рассматривается банком в течение 5-7 рабочих дней при наличии всех необходимых документов.

Программы переоформления кредитов открыты в большинстве банков Российской Федерации и подразумевают:

участие граждан, достигших 21 года:
наличие беспрерывного рабочего стажа в течение последнего полугодия.

Ограничения действуют на лиц, которые достигнут пенсионного возраста ранее, чем окончится срок действия ипотечного договора.

На видео о переоформлении ипотечного кредита

77metrov.ru

Как переоформить ипотеку на другое лицо?

Для заемщика ипотечного кредита переоформление ипотеки, иногда, это единственный выход. Договор ипотеки заключается не на один и на несколько лет, а на долгие годы – десятки лет. За это время у заемщика может произойти, что угодно: ухудшение материального положения, развод, переезд на другое место жительства. В этом случае ипотека становится неоправданным обременением, но находится человек, желающий выкупит ипотечную квартиру со всеми обязательствами. И тут возникает вопрос, возможно ли переоформить ипотеку на другое лицо?

Возможно ли переоформление ипотеки на другое лицо?

Переоформление ипотеки не несет в себе ничего сложно, но только в том случае, если банк согласен на данные манипуляции. Переоформление жилищного займа на другое лицо не несет для кредитной организации никакой выгоды, но если для этого действия нет никаких серьезных препятствий, то банк, как правило, идет навстречу заемщикам. А если переофромление ипотеки – это единственный способ возвратить кредитные средства, то банк с радостью согласится на замену заемщика.

Случаи замены заемщика в российской банковской практике встречаются редко, но многие крупные кредиторы, такие как Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, уже не раз производили замену владельца ипотечного кредита. И хотя работы по переоформлению ипотеки на иное лицо в банках ведут неохотно, для заемщика вполне возможно, при согласии банка, переоформить ипотечную ссуду в одном из финансовых учреждений России.

Как происходит переоформление ипотеки?

Чтобы банк согласился на переоформление ипотеки, прежде всего, необходимо указать весомую причину такого решения. Возможно, это потеря трудоспособности, увольнение с места работы, переезд в другую страну и пр. Также решение банка зависит от того, насколько новый заемщик соответствует требованиям кредитной организации. Чтобы «понравиться» финансовому учреждению, новый потенциальный заемщик должен удовлетворять ряду критериев: соответствующий доход, положительная кредитная история, отсутствие судимости, и т.д.

По сути, получается, что банк заключает новый кредитный договор, а поэтому все действия нужно повторять сначала: проверять платежеспособность лица, проверять объект недвижимости, оценивать квартиру и т.д. Каждое заявление на переоформление ипотеки, банк рассматривает в индивидуальном порядке. Но, существует список документов, которые потребуются в любом случае при перезаключении кредитного договора:

Копия и оригинал действующего паспорта гражданина РФ
Копия трудовой книжки, заверенная у нотариуса
Справка о заработной плате за последние полгода
Анкета и правильно составленное заявление клиента
Заявление с просьбой проведения процедуры ликвидации кредитных обязательств с действующего заемщика и возложение их на другое лицо, желающее взять на себя ответственность по ипотеке.

Все документы должны быть подписаны или оформлены недавно и предоставлены одним пакетом. Кроме того, при переоформлении кредитного договора все эти документы обязаны повторно предоставить и действующий, и будущий заемщики. Если предоставленные документы нового заемщика соответствуют всем требованиям и условиям банка, то дальнейшие действия по переоформлению ипотеки выполняют по традиционной схеме.

Особенности переоформления ипотеки: документы

Важные нюансы переоформления ипотечного кредита

Как показывает практика, переоформить ипотечный кредит на другое лицо вполне возможно, но эти сделки всегда полны нюансов и тонкостей. Во-первых, такая сделка всегда осуществляется посредством купли-продажи недвижимости между прежним заемщиком и новым, после того как банк предварительно одобрит выдачу ссуды новому заемщику.

Во- вторых, при заключении кредитного договора по ипотеке с новым клиентом, банк указывает размер тела кредита на непогашенную заемщиком сумму. Все вопросы касаемо выплаченных средств за недвижимое имущество решаются непосредственно между бывшим и нынешним заемщиком.

В-третьих, процедура переоформления ипотеки требует столько же времени, сколько стандартное оформление ипотечного кредита, то есть от недели до месяца. Первые несколько дней кредитная организация рассматривает и анализирует документы, после чего выносит решение. Еще несколько дней требуется на проведение оценки предмета ипотеки, несколько дней занимает комплексное страхование договора ипотеки, и дополнительное время закладывается на саму сделку.

В четвертых, первостепенный заемщик ипотеки должен понимать, что до момента вступления в права нового владельца жилья, кредит по-прежнему «висит на нем». А значит, за любую просрочку придется расплачиваться старому заемщику. Кроме того, банк и вовсе может дать отказ на переоформление ипотеки, если в этот период один из заемщиков покажет себя недисциплинированным.

Таким образом, принимая решение о переоформление ипотеки на другого заемщика, стоит сначала согласовать свои действия с банком, а после делать все по правилам и по закону. Лучше всего обратиться за консультацией к специалисту.

moezhile.ru

Можно ли переоформить ипотеку в Сбербанке на другого человека

Если заемщик хочет срочно продать заложенную недвижимость, перед ним встает вопрос - можно ли переоформить ипотеку на другого человека, возможны ли другие пути реализации объекта, допускается ли замена банка, выдавшего кредит. Так ли просто совершить одно из этих действий?

Возможно ли переоформить ипотеку на другого человека?

Если заемщик решил сменить место жительства, продать недвижимость по той или иной причине, передать права по ипотеке созаёмщику, он обращается за консультацией в банк с вопросом, можно ли перевести ипотеку на другого человека.

Переоформление ипотечного кредита может быть сделано, только если имеется согласие самого банка на это – у банковских организаций нет никакой выгоды в переоформлении кредита, но, как правило, они идут навстречу. Крупные кредитные организации – Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и другие часто отвечают утвердительно на вопрос, можно ли ипотеку переписать на другого человека, так как уже не раз проводили процедуру по смене заемщика и не препятствуют такому типу сделок. Иногда для банков это единственный способ решить вопрос с проблемной задолженностью.

При возникновении финансовых трудностей заемщик пытается выяснить, можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке, ВТБ 24 или другом банке, где он оформлял кредит. Перед тем как это сделать, стоит тщательно изучить порядок проведения данной процедуры.

Плательщик ипотечного кредита подает заявление о возможности проведения процедуры переоформления кредита на другое лицо. Банк проверяет личность нового заемщика – трудовой стаж, платежеспособность, и принимает решение.
В случае положительного вердикта о возможности сделки заемщик и новый заемщик готовят пакет документов по объекту недвижимости и оформленной на него ипотеке для передачи в банк.
Банк заключает договор с новым заемщиком на оставшуюся сумму долга по объекту недвижимости. Вопросы по уже выплаченной сумме и внесенному первому взносу решаются заемщиком и новым заемщиком самостоятельно.
В течение одного месяца (переоформление ипотеки на другое лицо Сбербанк и другие кредитные организации проводят именно в такой срок), пока идет оформление документов, все обязательства по ипотечному кредиту остаются за прежним заемщиком.

Как переоформить ипотеку на другой банк?

При наличии постоянного и стабильного дохода и высокой процентной ставки по ссуде, заемщик может задуматься о том, как переоформить ипотеку под более удобные проценты. Большинство крупнейших банков проводят программы по рефинансированию жилищных кредитов, выданных в других кредитных организациях на более выгодных условиях.

Шаг 1. Заемщик должен тщательно изучить условия рефинансирования ссуды в стороннем банке, выгодно ли это на самом деле.

Шаг 2. Документы для одобрения нового кредита подаются в сторонний банк – договор по уже оформленной ипотеке, пакет бумаг, подтверждающий личность, платежеспособность и трудовую занятость заемщика.

Шаг 3. Если новый банк одобряет личность заемщика, первоначально выданная ссуда погашается по предоставленным заемщиком реквизитам банка, оформившего изначальный кредит. Если перечисленная банком сумма будет больше остатка долга, разница остается на банковском счете заемщика. Ипотечный кредит в новом банке будет считаться оформленным на всю перечисленную сумму.

В редких случаях ипотеку под новые, более выгодные проценты можно переоформить в своем же банке. Для этого после первоначального одобрения рефинансирования кредита в стороннем банке можно предоставить документы о переоформлении кредита в свой банк. При этом можно попробовать сделать запрос о снижении процентной ставки, если банк откажется, одобрение рефинансирования в другом банке уже есть, и можно будет им воспользоваться.

Переоформление ипотеки на другую квартиру в Сбербанке

Иногда возникает ситуация, что заемщик решил улучшить свои жилищные условия и приобрести недвижимость большей площади либо подарить или продать квартиру, находящуюся под обременением. При этом у него есть другая недвижимость, которая может стать новым предметом ипотеки, он может попробовать такой вариант, как переоформление ипотеки под новый залог, в этом случае:

заемщик инициирует оценку новой закладываемой недвижимости. Стоимость нового объекта должна превышать 80-85% имеющейся ипотеки;
комплект документов по новому залогу передается на рассмотрение банка;
в случае согласия кредитной организации на перенос обременения с одного объекта на другой, заключается новый кредитный договор на оставшуюся сумму ипотеки;
обременение с первого объекта недвижимости снимается и «переносится» на второй объект;
старая недвижимость может быть реализована – продана или подарена.

Как мы видим, если у заемщика ухудшилась финансовая ситуация и ему необходимо реализовать заложенную недвижимость, это можно сделать только с согласия банка и при наличии одобрения личности нового заемщика (в случае если ипотека оформляется на другое лицо). Для того чтобы снизить проценты по оформленной ипотеке, можно найти новый банк с более низкой кредитной ставкой и рефинансировать кредит в этом банке. Если же гражданин решил улучшить свою жилую площадь, приобрести более комфортное жилье с использованием кредитных средств, при определенных условиях возможно переоформление ипотеки на другой объект недвижимости.

proipoteku24.ru