Как оформить закладную в сбербанке по ипотеке
Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке
Для получения ипотечной ссуды заёмщик может оставить в залог банку как объект кредитования, так и уже находящееся в его собственности имущество – движимое или недвижимое. Для кредитора оно служит гарантией возврата выданных денежных средств, если клиент станет неплатежеспособным и не сможет погасить задолженность. В большинстве случаев оформление закладной по ипотеке в Сбербанке проводится без юридической помощи третьих лиц, так как документ является типовым. Эта бумага хранится в банке до полной выплаты жилкредита.
Что представляет собой закладная на квартиру для ипотеки
В странах Европы такой документ является неотъемлемым элементом ипотечного кредитования. В нашей стране закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка к числу обязательных не относится. Тем не менее данная финансовая организация в отдельных случаях может потребовать её оформление.
Закладная относится к категории ценных именных бумаг. Её владелец наделён правом на присвоение имущества, выступающего в качестве обеспечения ипотеки.
Документ содержит все параметры предоставленного в залог объекта недвижимости, а также предусматривает свободное место для регистрации передаточных записей.
Банк вправе передать накладную в залог либо продать её иному финансовому учреждению в случае, если ему срочно потребуются денежные средства. При этом организация, получившая такой документ, становится залогодержателем, и именно она получает проценты по ссуде. Условия кредитования для заёмщика остаются прежними, меняются лишь реквизиты получателя. Иногда вообще ничего не изменяется – оплата производится в том же банке, а он уже перечисляет денежные средства по назначению.
После того как кредит будет полностью погашен, закладная возвращается клиенту. В документе при этом указывается дата полного исполнения заёмщиком кредитных обязательств и ставится подпись залогодержателя.
Необходимые документы
Как известно, чтобы оформить ипотечное обеспечение, заёмщик обязан представить документы, подтверждающие тот факт, что он является собственником квартиры, а также её оценочную стоимость. Для сбора бумаг необходимо потратить немало времени, обивая пороги различных инстанций. Не менее хлопотное занятие оформление закладной. Ниже представлены документы для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке:
- Паспорт залогодателя.
- Паспорта других собственников квартиры.
- Свидетельство о регистрации на заёмщика прав собственности.
- Выписка из ЕГРП (оригинал).
- Согласие супруга (нотариально заверенное) на залог жилья.
- Техпаспорт на закладываемую квартиру.
- Разрешение органов опеки (оригинал) на залог квартиры. Требуется, если одним из собственников является ребёнок.
- Акт оценки стоимости недвижимости.
И этот перечень неполный. В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы для закладной по ипотеке Сбербанка, в частности:
- если подписывался брачный контракт и в нём зафиксировано, что исключительным правом на жильё обладает лишь один из супругов, в Сбербанк необходимо представить этот документ в оригинале;
- отчёт по оценке стоимости ипотечной залоговой квартиры должен содержать в обязательном порядке такой документ, как её технический план, а также сведения о степени износа, текущем состоянии и виде ремонта;
- квитанция об уплате госпошлины для оформления закладной.
Оригинал закладной остаётся в Сбербанке, а клиент получает на руки ксерокопию данного документа.
Как оформить
Оформление закладной на ипотечную квартиру выполняется одновременно с оформлением договора долгосрочного жилищного кредитования. Прежде чем подписать документы, внимательно ознакомьтесь с ними. Иначе, даже зная, как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке, вы рискуете в будущем столкнуться с рядом неприятностей, обусловленных наличием, казалось бы, незначительных неточностей. Если возникнут спорные ситуации, приоритетом при их разрешении будет обладать именно закладная.
Этот документ оформляется по определённому образцу, а сам он должен соответствовать следующим требованиям:
- Его наименование (закладная) размещается на первой странице договора в самом её верху.
- Если договор составляется на юридическое лицо, в нём указываются все реквизиты полностью. В случае оформления закладной по ипотеке на физическое лицо, достаточно внести ФИО кредитополучателя и адрес, по которому он зарегистрирован.
- В документе должны быть зафиксированы все основные положения ипотечного соглашения: предмет и условия кредита, варианты и условия погашения займа.
- После официальной регистрации закладной вносить в неё правки нельзя, иначе её действие будет аннулировано.
- Закладной при регистрации в индивидуальном порядке присваиваются регистрационные реквизиты.
Для первичного рынка недвижимости актуально следующее правило: проводится оформление закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома в эксплуатацию.
Такой регламент обусловлен необходимостью в оценке стоимости недвижимости. Понятно, что достоверно определить цену квадратного метра квартиры в недостроенном здании невозможно. Выполняться оценочные работы должны независимой компанией, работающей в данном сегменте финансовых услуг, и имеющей соответствующую лицензию.
Образец документа
Заполнить закладную на квартиру можно самостоятельно или при оформлении и подписании ипотечного договора непосредственно в Сбербанке. В отделении банка можно сразу же получить ответ на возникшие вопросы.
О заключении договора закладной
Несмотря на то что ипотечное кредитование в нашей стране с каждым годом становится всё более востребованным, закладная применяется нечасто. Поэтому многим людям процедура её оформления просто незнакома.
На вопрос, сколько стоит закладная по ипотеке в Сбербанке сразу ответим: за составление этого документа банк не берёт с заёмщика ни рубля. Но платить всё-таки придётся. Как было сказано выше, заполнение закладной проводится параллельно с процессом составления ипотечного соглашения. Чтобы эти документы приобрели юридическую силу, они должны пройти процедуру государственной регистрации. Это предусматривает оплату госпошлины в размере 1000 рублей.
В большинстве случаев закладная оформляется банком, а юридически значимой она становится только после того, как заёмщик поставит свою подпись на данном договоре. Составление договора и выдача закладной не разрешаются в случаях:
- когда предметом ипотеки является предприятие, выступающее в качестве имущественного комплекса. Касается это преимущественно юридических лиц;
- если сумма долга денежного обязательства, обеспечивающего ипотеку, на дату заключения договора не была определена и условия, на основании которых можно рассчитать эту сумму, не указаны.
Вместе с тем заёмщик вправе заложить:
- приобретаемую за счёт ссуженных средств квартиру;
- другую недвижимость – частный дом или нежилые сооружения, например, гараж;
- участок земли;
- дороге движимое имущество, в том числе яхту.
Выше было сказано, что до момента полного погашения ссуды оригинал закладной находится в банке. Однако ещё необходимо снять обременение с предмета залога. Данная процедура предполагает получение закладной по ипотеке в Сбербанке с отметкой о том, что кредитные обязательства погашены. Только тогда для удаления из ЕГРП сведений о залоге потребуется заявление от уже бывшего заёмщика. В противном случае необходимо, чтобы Сбербанк тоже представил такой документ.
Закладная – что это такое, для чего она нужна: Видео
Видео по теме:
plategonline.ru
Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке
Для многих людей кредит на квартиру – сложная и непонятная процедура. Ведь до того, как деньги перечислят продавцу, необходимо подписать массу документов. Название некоторых из них потенциальные заемщики услышат впервые. Например, закладная. Ипотека предусматривает не только наличие кредитного договора, в соответствии с которым осуществляется погашение долга, но и договора обеспечения. В качестве последнего как раз и может применяться закладная. О том, в каких случаях происходит оформление закладной по ипотеке в Сбербанке и что для этого нужно, рассказывается в этой статье.
Что представляет собой документ
Закладная на ипотечную квартиру – это именная ценная бумага, которая выступает гарантией выполнения обязательств заемщика перед ее владельцем. Кредитор имеет полное право распоряжаться ею по своему усмотрению, поэтому нередко с целью привлечения дополнительного финансирования банки перепродают эти бумаги другим финансовым организациям. А что же заемщик? Его, конечно же, предупреждают о смене кредитора, однако он практически не имеет влияния на этот процесс. Ему остается дальше обслуживать свою задолженность, но уже в другом банке.
Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка оформляется в соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998, который гласит, что эта ценная бумага обеспечивает выполнение обязательств только по ипотеке, оформленной в силу закона. Она дает право владельцу:
- на полное выполнение обязательств, которые гарантируются ипотекой без предъявления других документов, подтверждающих наличие невыполненных вышеуказанных обязательств;
- претендовать на имущество, которое выступает гарантией по кредиту в случае появления просрочки и прекращения обслуживания долга заемщиком.
Должнику не стоит бояться смены кредитора – это не повлияет на сумму кредита, размер процентной ставки или другие параметры кредитного договора. Ведь кредитная сделка была заключена между первичным кредитором и заемщиком, поэтому только эти стороны могут инициировать процедуру внесения изменений в его условия.
Как оформить
Перед тем как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке заемщик, должен учесть, что этот документ не составляется:
- при передаче в качестве обеспечения предприятия в виде имущественного комплекса;
- если в залог оформляется право аренды на имущественный комплекс;
- если нельзя определить размер денежного обязательства, по которому оформляют обеспечение.
Подготавливается ценная бумага в одном экземпляре в подразделении банка и подписывается двумя сторонами – кредитором и залогодателем. Стоит учесть: запрещено оформление закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома. Это может произойти на любом этапе строительства, но не после того, как здание сдано в эксплуатацию.
После регистрации ценная бумага передается залогодержателю (банку), который может хранить ее либо продать другому финансовому учреждению.
Получить ее заемщик сможет лишь после того, как выполнит все обязательства по договору.
Необходимые документы
Чтобы оформить обеспечение, кредитополучателю необходимо представить следующие документы для закладной по ипотеке Сбербанка:
- паспорт;
- кредитный договор;
- правоустанавливающие бумаги на недвижимость, переходящую в обеспечение банку, а также техпаспорт;
- отчет о рыночной цене предмета обеспечения;
- акт приема-передачи предмета залога;
- договор страхования недвижимости и квитанцию/платежное поручение о внесении страхового платежа.
Документы для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке должны быть поданы после подписания кредитного договора. Без этой ценной бумаги банк не перечислит деньги продавцу недвижимости. Только после того, как сотрудник финансового учреждения зарегистрирует недвижимость в Росреестре, банк осуществит перевод средств.
Образец закладной на квартиру
Содержание этого документа описывается в ФЗ № 102 (см. выше). Итак, закладная должна содержать следующие параметры:
- название документа;
- информацию о первом залогодержателе: его юридический адрес, ФИО уполномоченного лица, данные документа, который удостоверяет его личность;
- параметры кредитного договора: дата составления, место подписания, номер договора, сумма обязательств;
- сведения о должнике: Ф.И.О., адрес, паспортные данные;
- полное описание недвижимости: общая площадь, адрес, этаж и т. д.;
- ссылка на отчет оценщика, который рассчитал рыночную стоимость объекта залога;
- права и обязательства сторон.
Документ составляется на нескольких листах, которые должны быть пронумерованы и скреплены. На месте сшива ставится подпись руководителя банка, а также печать органа Росреестра.
Процедура заключения договора закладной
Договор подписывается сторонами непосредственно в банке.
Документ обретает юридическую силу после регистрации в Росреестре.
Залогодателю, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, необходимо заранее узнать, сколько стоит закладная по ипотеке в Сбербанке, ведь все расходы по оформлению документов ложатся на именно на его плечи. На текущий момент размер госпошлины по регистрации документа составляет 1 000 рублей. Как уже упоминалось, после оформления ценная бумага остается на хранении у залогодержателя.
Получение закладной по ипотеке в Сбербанке станет возможным, когда клиент окончательно рассчитается по кредиту и закроет договор. Ценная бумага нужна, чтобы снять обременение с недвижимости. После окончательного погашения займа на закладной кредитор должен проставить отметку о полном выполнении обязательств по кредиту, затем отдать ее клиенту.
Что такое закладная и для чего она нужна: Видео
schetavbanke.com
Как оформить закладную по ипотеке в сбербанке: какие нужны документы, когда и как получить закладную на квартиру по ипотеке
Ипотечный кредит – это долгосрочный вид кредитования. Заемщик выплачивает долг от 10 до 30 лет. Для финансовой организации это большой риск, за такое продолжительное время клиент может потерять работу или серьезно заболеть. Чтобы застраховать себя от финансовых убытков, банки выдают крупные кредиты на покупку недвижимости только при условии залога этой недвижимости. В случае невыплаты задолженности кредитная организация оставляет за собой право продать залоговое имущество и вернуть остаток долга.
Особенности ипотечного кредитования
Ипотечный кредит – это отдельный вид кредитования, обладающий рядом характерных особенностей. В России ипотеки стали популярны не так давно. Они позволяют приобрести жилье без длительных накоплений.
Если потребительский кредит выдается на любые нужды заемщика, которые банк не контролирует, то ипотечный кредит предполагает обязательную покупку жилья, которое тщательно проверяется на юридическую чистоту.
В отличие от потребительского кредита ипотека выдается на длительный срок и на крупную сумму, размер которой зависит от многих факторов. Основными нюансами ипотечного кредитования являются:
- Первоначальный взнос. Чтобы получить в кредит какую-либо сумму, нужно внести часть своих средств. Для банка это служит гарантией платежеспособности клиента. Размер первого взноса зависит от стоимости жилья. Обычно он составляет 10-20% от стоимости недвижимости. Чем больший взнос внесет заемщик, тем выгоднее для него сделка. Например, многие банки снижают процентную ставку и увеличивают срок кредитования, если взнос больше указанного процента.
- Закладная на недвижимость. Не все знают, для чего нужна закладная по ипотеке. Это гарантия для банка, что в случае отсутствия выплат можно продать недвижимость и вернуть себе остаток долга. Что такое закладная на квартиру по ипотеке, как получить ее, можно узнать у сотрудников банка. После оформления кредитного договора заемщик является собственником жилья, но совершать с ней какие-либо сделки без ведома банка он не может.
- Оценка покупаемой недвижимости. По той причине, что покупаемая недвижимость является залогом, банк требует заключения оценщика. Если жилье находится в плохом состоянии, продать его в случае невыплаты долга будет трудно. Также это гарантия, что заемщик указал верную цену недвижимости.
- Различные программы ипотечного кредитования. Заемщик может выбрать любую подходящую программу. Некоторые из них имеют сниженный процент и более простые условия оформления. Например, сниженная процентная ставка у ипотеки для молодых семей, учителей, пенсионеров.
Ипотека имеет свои плюсы и минусы. Определенный риск присутствует и для финансовой организации, и для заемщика. Однако при высоких ценах на жилье для многих граждан это единственная возможность приобрести недвижимость.
Закладная по ипотеке: что это и зачем она нужна
Закладной называется документ, в котором прописаны все параметры залогового имущества и условия залогового договора. Этот документ имеет юридическую силу при правильном оформлении.
В случае с ипотечным кредитом владельцем закладной является финансовая организация, выдавшая заемщику кредит.
Эта ценная бумага служит одним из основных требований при получении ипотеки. Она позволяет банкам избегать рисков по неуплате. В случае, если заемщик перестает выплачивать ипотеку, теряет свою платежеспособность, банк пользуется правом, которое предоставляет ему закладная, то есть продает недвижимость и возвращает себе сумму, невыплаченную заемщиком.
В качестве залога по закладной могут выступать следующие объекты недвижимости:
- Участок земли. На нем могут отсутствовать постройки. Стоимость участка оценивается в зависимости от места его расположения и размера.
- Нежилые помещения. В качестве залога могут выступать склады, офисы, дачи, гаражи и другие нежилые помещение, состояние которых оценивалось специализированными организациями.
- Квартира в многоквартирном доме. Оформить квартиру как залог гораздо проще, чем любое другое помещение. В случае необходимости банк легко продаст квартиру, так как на них спрос всегда достаточно высокий. Однако перед оформлением закладной проводится оценка жилья. В качестве залога могут выступать квартиры только в хорошем состоянии, со всеми коммуникациями и в доме, построенном не раньше 1970 года.
- Частный дом, коттедж. Если закладывается частный дом, то в эту же закладную входит и участок земли, на котором он находится. Кредитные организации соглашаются на оформление частных домов как залога, если они расположены не далеко от города, находятся в хорошем состоянии и имеют высокую пожарную безопасность.
Не всегда покупаемое жилье является залогом. При определенной договоренности с банком заемщик может предложить в качестве залогового имущества уже имеющуюся у него недвижимость. В этом случае купленная в ипотеку квартиру сразу является полной собственностью покупателя. При желании он может ее продать без разрешения кредитной организации.
Что касается того, когда оформляется закладная при ипотеке, то заниматься этим нужно уже после сделки купли- продажи, имея на руках все документы на купленную недвижимость.
Требования к закладной
Закладная является официальным документом, поэтому она оформляется по строгим правилам. Стоит помнить, что некоторые банки предъявляют свои требования к закладной, уточнять их нужно у кредитного менеджера.
Не все знают, как выглядит закладная по ипотеке. Это официальный бумажный документ. Он может оформляться от руки или распечатываться на принтере. Подписи должны быть оригинальными. После оформления документу присваивается регистрационный номер, который вносится в базу данных.
При подписании закладной нужно внимательно читать все пункты. В случае возникновения спорной ситуации будут учитываться только данные закладной, а не кредитного договора. Перед подписанием нужно внимательно проверять все адреса и имена.
После оформления документ остается у финансовой организации. Она является его владельцем и возвращает бумагу заемщику только после истечения срока закладной.
Получить образец можно в отделении банка. Также его можно скачать на сайте выбранной кредитной организации.
Закладная оформляется по следующим правилам:
- В начале документа по центру указывается его название «Закладная».
- Указывается полное имя заемщика. Для физического лица этих данных достаточно. Если же заемщиком является юридическое лицо, необходимо указать его реквизиты.
- Вписываются данные залогодержателя, то есть банка, который выдает ипотеку. Его название, реквизиты и прочие данные, позволяющие его идентифицировать.
- В закладной должны указываться основные пункты кредитного договора. Именно кредитный договор является основанием для оформления залогового документа. Вписываются условия кредитования, ставка, сумма долга, способ погашения ипотеки и прочие данные.
- Детально описывается имущество, которое является залогом. Указывается его полная стоимость и сумма, выданная банком.
- После оформления документы ему присваиваются реквизиты. Перед тем, как узнать номер закладной по ипотеке, заемщик должен обратиться в банк с паспортом.
Многие заемщики интересуются, что делать после получения закладной по ипотеке. Закладная остается у банка и хранится там до момента погашения долга. Никаких особых действий относительно этого документа больше предпринимать не нужно. Заемщик платит ежемесячные взносы и страховку.
Возврат и утрата закладной
Заемщик никаких манипуляций с закладной с момента ее подписания не проводит. Иногда покупатель интересуется, как узнать оформлялась ли закладная по ипотеке на приобретаемую им недвижимость. Получить эту информацию человеку, не являющемуся собственником, довольно трудно, поэтому покупателям рекомендуют обращаться в ЕГРП, чтобы узнать, находится ли недвижимость под обременением.
Клиент должен знать, что банк может в любой момент продать закладную другой кредитной организации. Для заемщика это не играет никакой роли, изменится только счет, указываемый при уплате ежемесячных взносов. Финансовая организация не может самостоятельно изменить условия кредитного договора, не обсудив это с другой стороной.
Возврат закладной происходит следующим образом:
- В случае, если заемщик полностью погасил долг в срок, указанный в договоре, он подает заявление, что долг погашен. При досрочном погашении потребуется некоторое время для перерасчета и погашения ипотеки (до месяца).
- Когда ипотечный кредит признается закрытым, банк обязан выдать на руки заемщику закладную. До выдачи документа может пройти месяц, но обычно кредитные организации отдают закладные быстро, в течение пары дней.
- Заемщик получает залоговый документ и с ним идет в юстицию, где снимает обременение с недвижимости. Получать новое свидетельство о собственности не обязательно. Достаточно заказать выписку из ЕГРП и убедиться, что обременение снято.
- Если по какой-то причине банк не выдает закладную, заемщик пишет письменное заявление с просьбой вернуть документ по причине погашения долга. После этого заявления кредитная организация обязана вернуть закладную в течение нескольких дней. В случае отказа заемщик обращается в Центральный банк страны, а дальше дело передают в суд.
Если банк потерял закладную, он обязан ее продублировать. Отказ выдать документ заемщику по причине его утери считается незаконным. Заемщик имеет право обратиться в суд. За удержание или утерю закладной законодательством предусмотрена серьезная ответственность.
Закладная необходима для снятия обременения. Без этого документа органы юстиции не примут документы и собственность останется в залоге у банка. Небольшие банки часто перепродают закладные, за утерю документа отвечает последний залогодержатель. В этом случае обременение снимается без закладной через суд с предоставлением всех документов о погашении долга.
Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке
Чтобы защитить себя от утери закладной, заемщики стараются обращаться в крупные банки, такие, как Сбербанк. В этом случае вероятность, что банк прогорит или потеряет ценные документы, гораздо ниже.
Что касается того, как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке, то она оформляется по стандартной схеме с некоторыми нюансами:
- При оформлении закладной требуется пакет документов: паспорт заемщика, ипотечный договор, документы на квартиру. Банк извещает вторую сторону о том, какие документы нужны для закладной по ипотеке. Свидетельство о праве собственности должно быть на руках на заемщика, иначе залоговый договор автоматически будет заключен на продавца, последнего собственника квартиры.
- Закладная должна быть зарегистрирована государственным органом в течение указанного времени. По его истечении закладная считается недействительной. Она вступает в силу в тот момент, когда сотрудник банка вносит ее номер в базу данных.
- Если в качестве залога выступает не покупаемая недвижимость, а иное имущество заемщика, банк проводит тщательную оценку и пропускает сделку только в том случае, если стоимость залогового имущества соразмерно сумме долга.
- Образец закладной можно скачать на официальном сайте Сбербанка и заполнить его самостоятельно. Если в процессе заполнения возникли вопросы, их необходимо задать кредитному менеджеру до того, как документ будет подписан.
- Номер закладной заемщик может узнать сразу при оформлении документа. Кредитная организация указывает его в уведомлениям о ежемесячных платежах.
- Поскольку оформление закладной происходит через государственные органы, заемщик оплачивает госпошлину в отделении Сбербанка в размере 1000 рублей.
- При оформлении сразу делается копия документа, которая помечается как дубликат. Она остается в регистрационной палате, оригинал хранится в отделении Сбербанка.
Чтобы узнать, как оформляется закладная по ипотеке в Сбербанке, необходимые документы для нее можно уточнить в ближайшем отделении кредитной организации.
ipotekami.ru
