Как оформить ипотеку в сбербанке

Как оформить ипотеку в Сбербанке

Сбербанк на данный момент является самым крупным игроком на рынке ипотечного кредитования. Около половины всех договоров на ипотеку оформляется именно в этом банке. Но помимо своей надежности и выгодных условий эта кредитная организация также отличается и повышенными требованиями к своим клиентам. Сегодня мы расскажем, как оформить ипотеку в Сбербанке.

Условия ипотеки в Сбербанке

Сбербанк предлагает различные программы по ипотеке как на приобретение квартиры, так и на покупку дома. Одним из основных условий банка является возраст заемщика, кредиты выдаются лицам от 21 года, а на момент завершения договора клиент не может быть старше 75 лет. Также банк внимательно относится и к трудовой деятельности своих клиентов. Заемщик обязан проработать не менее 6 месяцев на текущей работе, а общий стаж должен превышать 1 год, за отчетный период берутся последние 5 лет.

Для увеличения максимальной суммы по кредиту Сбербанк позволяет привлекать до 3 созаемщиков из числа близких родственников. При этом таковым является в обязательном порядке супруг/супруга клиента.

Сбербанк выдает ипотеку на квартиры под залог приобретаемого имущества. При этом следует также передать в залог и имеющуюся недвижимость. Если вы желаете оформить ипотечный кредит на строительство частного дома, то дополнительным требованием будет передача в залог земельного участка, на котором и будет строиться дом. Более подробно можно узнать в этой статье «Процесс получения ипотеки на покупку дома с земельным участком«.

Необходимо учитывать, что большинство программ по ипотеке в Сбербанке подразумевают под собой первоначальный взнос не менее 20% от цены квартиры. А максимальный срок рассчитан на 30 лет. Обязательным условием является оформление страхования приобретаемого имущества.

Порядок оформления ипотеки

Оформление ипотеки – достаточно трудоемкий процесс. Как мы уже отметили, Сбербанк достаточно требователен к клиентам, особое внимание компания уделяет документам, которые необходимо вовремя оформить. Порядок оформления договора ипотеки следующий:

Пишется заявление-анкета (можно найти на сайте Сбербанка), а также предоставляется пакет документов, который рассмотрим ниже.
Получение одобрения банка поступает в течение 3 рабочих дней с момента написания заявления. На этом этапе можно начинать подбирать себе квартиру на доступную сумму.
Предоставление документации по квартире, которую заемщик желает приобрести.
Оформление предварительного договора купли-продажи с продавцом.
Завершение сделки в банке.
Регистрация прав собственности.

Более подробно рассмотрим весь процесс оформления ипотеки ниже.

Необходимые документы

Первоначальным перечнем документов является:

Паспорт заемщика с пропиской. Сбербанк предоставляет ипотеку гражданам РФ.
Копия, заверенная работодателем, трудовой книжки.
Справка о доходах из бухгалтерии по форме 2-НДФЛ.
Заявление на предоставление ипотеки установленного образца.

Статья в тему: полный перечень документов для ипотеки в Сбербанке

Уже после того, как банк одобрит кредит, следует предоставить полный пакет документации по приобретаемой недвижимости, которая будет передана по договору залога в банк. К таким документам относятся:

Справка, которая подтверждала бы факт купли-продажи или иного отчуждения недвижимости (дома, квартиры).
Нотариально заверенное согласие супруга продавца на продажу квартиры.
Заявление на отказ от приоритетной покупки дома или квартиры от членов долевой собственности, при их наличии.
Оригинал документа о праве собственности на недвижимость.
В случае, когда собственником является несовершеннолетний ребенок, то дополнительно потребуется разрешение на продажу из органа опеки и попечительства.

Справка из Росреестра.
Доверенность, заверенная в нотариусе, если сделкой по продаже занимается не собственник, а третье лицо.

Процесс оформления ипотеки

Для начала, чтобы оформить ипотеку, вам потребуется предоставить перечень документов, а также написать заявление на предоставление ипотеки. Такое заявление можно отправить, не выходя из дома, через сайт банка, необязательно обращаться в офис. Затем, в течение 3 рабочих дней, банк свяжется с вами в случае положительного решения. Вам будут озвучены доступная сумма и условия по договору.

Затем нужно подобрать себе квартиру на максимально разрешенную сумму. Учитывайте, что необходимо внести первоначальный взнос не менее 20%. Как определитесь с недвижимостью, банк будет ожидать документы по выбранной квартире. С момента одобрения кредита у заемщика есть 120 дней на передачу всей необходимой документации в банк.

Далее следует оформить предварительный договор купли-продажи квартиры между продавцом и заемщиком по ипотеке, после чего в местном отделении Росреестра оформляется право собственности на квартиру. А также в банке происходит заключение сделки, в которой участвуют три стороны: банк, заемщик и продавец. На этом этапе все оформленные договоры приобретают свою юридическую силу, стороны принимают права и обязанности, происходит передача денежных средств продавцу на счет, открытый в банке, либо передаются ключи от ячейки, где хранятся деньги.

Оформляем ипотеку без первоначального взноса

Тем, у кого нет собственных сбережений, Сбербанк также может предоставить ипотеку, причем не имеет значения, приобретаете вы квартиру или частный дом. К примеру, можно воспользоваться условием банка по предоставлению в качестве залога уже имеющейся недвижимости у заемщика. Стоит учитывать несколько факторов:

Собственная недвижимость должна находиться в том же регионе, что и приобретаемая.
Банк предоставит ипотечный заем в размере 80% от квартиры или дома заемщика.

Тем, у кого пока нет в наличии собственной недвижимости, также можно оформить ипотеку. Но в качестве первого взноса использовать потребительский кредит. Для этого нужно направиться в любой коммерческий банк и написать требуемое заявление. Обращаем ваше внимание, что ставки по кредиту наличными достаточно высоки, стоит оценить свои финансовые возможности, так как помимо ипотеки придется выплачивать еще и кредит.

В качестве первого взноса в Сбербанке можно использовать материнский капитал. Вам понадобятся сертификат и выписка из Пенсионного фонда о наличии денежных средств на счете.

kredit-blog.ru

Как оформить ипотеку на дом в Сбербанке

Если вы мечтаете жить в красивом месте, устали от соседей в многоквартирном доме, то самое время задуматься о такой возможности, как оформить выгодную ипотеку в компании Сбербанк на дом. Мы говорим не только о летней резиденции, но и о полном переезде в место, где нет бесконечных пробок и соседей, есть чистый воздух, речка или озеро, собственный облагороженный участок.

Строительство дома за пределами города позволяет существенно сэкономить на ипотеке, так как стоимость квадратного метра намного ниже. При покупке городской квартиры нужно понимать, что она проходит через несколько посредников. Вместо 3-комнатной квартиры в центре можно построить дом в несколько раз больше, с лужайкой, баней, спортплощадкой и бассейном на участке. Больше информации о том, как правильно и без лишних головных болей расплачиваться по ипотеке, вы получите из этой статьи.

Жилищные кредиты на строительство дома для банка являются довольно рискованным занятием, так как жилье может в будущем быть недостроенным, что сводит его ликвидность к минимуму. Поэтому не так много кредитно-финансовых организаций предлагает такую программу. В крупных компаниях можно найти достаточно выгодные условия, но требования к заемщикам жесткие. Такие предложения вы найдете по этой ссылке.

Среди основных требований в Сбербанке следующие:

Залог. В качестве него выступает покупаемая недвижимость, имеющаяся в собственности недвижимость. Дополнительно о кредитах под залог имеющейся недвижимости можно прочитать здесь.

Первоначальный взнос. Клиенту нужно внести 25% стоимости приобретаемого жилья. Если вас интересуют заемы на жилье без первого взноса, то ознакомьтесь с этим обзором.
Требуется предоставить документ, подтверждающий наличие постоянного и стабильного дохода (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка). В некоторых банках получить ипотеку можно без подтверждения своего дохода, читайте об этом по данной ссылке.
Обязательно привлечение супруги (а) в качестве созаемщика, независимо от ее (его) платежеспособности и возраста. Можно привлекать до 3 созаемщиков.
Цель кредита. Деньги можно тратить только на указанную в договоре цель, кроме того, следует отчитаться за потраченные (в виде чеков).

Для оформления заявки необходимо предоставить кредитору определенный пакет бумаг:

Заявление-анкета
Паспорт зявителя (а также поручителей, созаемщиков при их наличии)
Документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние (кроме тех, кто получает заработную плату на счет, открытый в Сбербанке)
Документы по залогу.
После одобрения заема предоставляются бумаги по кредитуемому жилью (на это дается 60 дней) и квитанции об оплате первоначального взноса.

Если вы являетесь молодой семьей, то дополнительно подготовьте:

Свидетельство о браке
Свидетельство о рождении ребенка Документы о родстве, если в расчет платежеспособности принимаются доходы родителей заемщика и созаемщиков.

Процентная ставка составляет 13% годовых, заем выдается максимум на 30 лет. Для получения одобрения у заявителя должна быть положительная кредитная история. Если она по каким-либо причинам испорчена, то перед обращением в банк, нужно попробовать ее исправить. Основные способы того, как это сделать, представлены здесь.

Оформить ипотеку в компании Сбербанк на дом может гражданин РФ в возрасте от 21 до 75 лет, имеющий стаж на последнем месте не менее полугода.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Как оформить ипотеку через Сбербанк

Свое собственное гнездышко! К сожалению, для многих этот вопрос остается лишь мечтой! Дело в том, что построить собственный дом на сегодняшний день – это проект, который не по силам даже некоторым богатым людям. Не говоря уже о тех, у кого небольшой заработок!

Существует два способа достижения этой цели. Первый, как кажется многим на первый взгляд, самый доступный – собирать деньги для строительства, или приобретения нового жилья. При этом есть небольшой момент: копить придется не один год. А что может произойти на рынке за это время? Никто не знает. Второй вариант – подкопив определенную сумму, выполнить необходимые строительные работы. Здесь тоже есть нюанс. Цены на строительные материалы с каждым днем дорожают. Построенный своими силами дом выйдет золотой! Идеальный вариант – взять кредит в банке.

На помощь тем, кто нуждается в собственном жилье, приходят банковские программы по оформлению ипотеки. Суть процедуры заключается в том, что человек приобретает жилье в кредит. А гарантией возврата денег является эта недвижимость. На сегодняшний это – самый легкий способ приобрести свой укромный уголок.

Практически любой банк предоставляет такой вид кредитования. Чтобы не потерять свои драгоценные и потом заработанные деньги, следует выбирать банки со стабильными программами. Одна из таких структур – Сбербанк. Какие программы существуют в этом банке, и какие документы необходимы, чтобы правильно оформить ипотеку в нем?

Ипотечные программы

Сбербанк имеет в своем арсенале четыре программы по выдаче кредитов населению для приобретения жилья. Первая категория – предоставление ипотеки для покупки построенного жилья. Под этим подразумевается квартира или дом на вторичном рынке (покупка у другого хозяина). Вторая – для приобретения нового жилья. В эту категорию входят только новые постройки (дома, или квартиры в новострое). Обе категории ипотеки являются основными (или базовыми).

Среди дополнительных категорий – военная и рефинансирование. Первая касается обеспечения жильем военнослужащих. Вторая – касается кредитов на жилье, которые были взяты в других банках. Бывает так, что коммерческий банк резко меняет процентную ставку на все виды кредита. Поэтому клиентам становится сложно выплачивать свой долг, и им Сбербанк может предоставить кредит для погашения такой задолженности.

Помимо базовых и дополнительных программ, которые действуют на постоянной основе, некоторым клиентам могут предоставить кредит на особенных условиях. Например, в 2015 году была акция под названием « Молодая семья». Она действовала до 28.02.2015. Процентная ставка на оформление кредита составляла от 14% годовых. Чтобы узнать, какие точно акции действуют на сегодняшний момент, необходимо узнать в ближайшем отделении банка.

Что касается процентных ставок, то разные программы имеют свои условия. Поэтому было бы лучше тоже обратиться за этой информацией к сотруднику структуры. Что может повлиять на величину суммы погашения (учитывая и надбавки)?

1. Величина первого взноса. Если он будет больше, значит, меньше нужно будет погашать. Ведь проценты насчитываются на оставшуюся сумму, а не полностью на весь кредит.

2. Срок, на который оформляется заем. В Сбербанке действует три уровня ипотечного кредитования: до десяти лет, от десяти до двадцати лет, и от двадцати до тридцати лет. Соответственно, чем больший срок, тем выше процентная ставка.

3. Доход заемщика. Если человек, оформивший кредит работает на предприятии, он может оформить удержание части своей зарплаты для автоматического погашения кредита. Благодаря этому будет ниже ставка. Если у заемщика нет стабильной зарплаты (или нет возможности представить справку о доходах), тогда процентная ставка будет выше.

4. Существование дополнительных программ, которые предоставляют возможность оформить кредит на более выгодных условиях.

На каких условиях предоставляется кредит в Сбербанке

Не каждый желающий оформить кредит на ипотеку сможет это сделать. Для этого он должен соответствовать определенным требованиям.

1. Возраст заемщика. Чтобы оформить кредит на ипотеку, человек должен достичь 21 года. В оформлении сделки может быть отказано так же клиенту, который старше 75 лет. При этом тоже учитывается стаж работы заемщика. На момент оформления кредита его стаж должен составлять не менее года (за последние 5 лет). На занимаемой должности он должен проработать более 6 месяцев.

2. Платежеспособность. Если справка о доходах не может удовлетворить требования банковской программы, или она вообще отсутствует, тогда клиент должен предоставить трех поручителей. Они будут гарантировать банку, что кредит будет погашен, если не заемщиком, то поручителями. На роль «гарантов» могут подойти любые родственники, или знакомые клиента. В обязательном порядке одним из поручителей будет супруг заемщика.

3. Валюта и сумма. Кредит на ипотеку оформляется только в национальной валюте (русских рублях). Минимальная сумма займа составляет 45 тысяч рублей (оформление на стандартных условиях). При рефинансировании она будет меньше (15 тысяч). А на оформление военной ипотеки минимальная сумма отсутствует. Максимум, сколько может предоставить банк – не более 80 процентов стоимости приобретаемого жилья (берется либо договорная стоимость, либо оценочная. При этом учитывается меньшая из них). Если предоставляется кредит на рефинансирование, тогда сумма не будет больше того долга, который нужно погасить в другом банке.

4. Первоначальный взнос и залог. Вначале нужно будет внести сумму, которая будет более 20 процентов от всей стоимости кредита. В качестве гарантии погашения долга выступает приобретаемое жилье. В случае невыплаты оно будет конфисковано. Либо дом, или квартира будут проданы, и часть его стоимости пойдет на погашение неуплаченного остатка (этот момент будет оговорен в договоре).

5. Документы. Чтобы человек смог оформить кредит на ипотеку, ему нужно представить следующие документы: заявку на получение кредита; копию паспорта; справку о доходах; договор купли-продажи дома, или квартиры; справку о доходах поручителей и справки, которые доказывают, что клиент может оформить кредит на дополнительных условиях.

Итак, практически каждый может оформить ипотеку в Сбербанке. Главное при этом: быть платежеспособным, знать о последних акциях и программах оформления кредита на дополнительных условиях, и необходимый пакет документов!

credit-bezspravki.ru

Как оформить ипотеку в сбербанке