Как исправить кредитную историю в сбербанке


Как исправить кредитную историю в Сбербанке

27 11 2016 Андрей Говоров

Кредитная история напрямую влияет на наш комфорт – именно от неё зависит, насколько просто мы сможем брать в дальнейшем кредиты. Просроченные платежи – или невыплаченные вовсе – ухудшают кредитную историю. Причём бывают ситуации, когда просрочки произошли не по вине заёмщика, а произошла какая-то ошибка или недопонимание. Но делать нечего, нужно разбираться с проблемой – ведь всё можно исправить. Кредитная история постоянно меняется в зависимости от ваших действий, потому, если она недостаточно хорошая – это ещё не приговор. Рассмотрим, что делать на примере крупнейшего банка России – а именно, как исправить кредитную историю в Сбербанке.

Три причины плохой кредитной истории

Если копнуть подробнее, почему кредитная история в Сбербанке может быть плохой, то всего есть три ключевых причины (хотя побочных может быть в разы больше):

  • Постоянные задержки по обязательным платежам по кредиту. Причём они могут быть незначительными – и, порой, возникающими из-за того, что заемщик платит в последний день – и платёж просто не успевает пройти чисто по техническим причинам, а не из-за действий заемщика.
  • Общая задолженность по кредиту. Если на заемщике «висит» долговое обязательство, то он считается недобросовестным плательщиком – а потому банк будет не очень заинтересован в том, чтобы работать с ним в будущем.
  • Судебные разбирательства с банком. Наиболее сложная проблема, которая могла возникнуть. Её вряд ли выйдет списать на обычную ошибку. Так как любые судебные разбирательства являются для банка лишними и абсолютно нежелательными затратами, то с клиентом, который их вызвал, учреждение не заинтересовано более работать. Тем более, причины для судебных разбирательств обычно являются более серьёзными, чем простые незначительные просрочки платежей.

Как исправить ситуацию?

Но, тем не менее, в Сбербанке России можно исправить ситуацию и взять кредит, даже если кредитная история была заметным образом подпорчена.

Первое что нужно сделать – это погасить задолженность по открытому кредиту. Если она имеется, то вероятность того, то вам откажут в кредите, равна почти что ста процентам. После этого можно переходить к следующему пункту.

Нужно взять небольшой займ, после чего вовремя его погасить. Так можно сделать несколько раз. Банк может отказать даже в небольшом займе, так что обращаться необходимо в микрофинансовые организации, которые, как правило, не налагают хоть сколь-либо серьёзных требований на клиента.

Но тут есть важный момент, который заключается в том, что выбранная организация обязательно должна сотрудничать с БКИ, чтобы передать информацию о новых кредитах. Если она не сотрудничает с БКИ, то всё впустую. Не будет лишним даже уточнить это напрямую. Многие из них готовы напрямую выдавать кредиты для конкретного целевого восстановления кредитной истории.

В итоге, когда вы повторите процедуру займа/возврата несколько раз, можно будет обратиться в Сбербанк. Дело в том, что, хотя банк и смотрит на всю кредитную историю заемщика, реальное значение для него имеют только лишь несколько последних выданных кредитов, именно на основании их принимается решение. Так что, если долги в микрофинансовой организации гасились вовремя, скорее всего, кредит будет выдан без затруднений.

Но начинать нужно с небольших займов. Если вы сначала оформите в Сбербанке что-то незначительное и успешно это погасите, то тогда шансы на то, что банковское учреждение оформит вам в дальнейшем и более серьёзное кредитование (например, на автомобиль или ипотеку) существенным образом возрастают.

Читайте также: Ипотека с плохой кредитной историей

Андрей Говоров

Финансовый консультант

zaem.info

Возможно ли исправить плохую кредитную историю?

В России, чтобы оградить себя от недобросовестных кредитозаемщиков, было создано специальное Бюро Кредитных Историй, в котором хранятся сведения касательно выплаты займов физическими или юридическими лицами. Эта информация называется кредитной историей, и хранится она достаточно долго. В зависимости от кредитной истории, Сбербанк принимает решение касательно возможного займа потенциальному заемщику. Если у вас в прошлом были затруднения с выплатой денег какому-нибудь банку или финансовой компании, в предоставлении кредита вам могут отказать.

Как можно испортить кредитную историю?

Кредитная история считается испорченной всего в двух случаях: просроченная выплата либо не до конца погашенный кредит.

В некоторых случаях можно испортить легко свою кредитную историю, даже не подозревая об этом. Например, довольно часто случается, что заемщик думает, что он погасил весь долг, но на самом деле на его счету осталось всего пару копеек, которые нужно выплатить банку, и которые несомненно будут считаться не до конца погашенным кредитом. Можно неумышленно испортить кредитную историю по техническим причинам. Например, если заемщик выплачивает долг, используя электронные переводы, то выплата может осуществиться не сразу, а в течение нескольких дней, и, по всем правилам, его кредитная история будет испорчена.

Если у вас плохая кредитная история, вновь взять ссуду в банке будет крайне сложно. Бывают все же случаи, когда людям с плохой кредитной историей удается взять новый кредит. Если клиент сможет доказать, что отсрочка выплаты произошла по некоторым независящим от него причинам (например, что его вовремя не оповестили об изменении процентной ставки или в случае болезни), то возможно ему могут предоставить заем с более жесткими условиями.



Большую роль играет сумма непогашенного долга, а также период задержки выплаты. Чем этим показатели ниже, тем больше шанс на получение нового кредита.

Как исправить плохую кредитную историю?

Даже если у вас плохая кредитная история, из-за которой вам отказали в выдаче кредита, не отчаивайтесь: исправить ее возможно.

В первую очередь нужно погасить все имеющиеся долги, и в течении нескольких месяцев вовремя платить за коммунальные услуги, чтобы, если понадобится, можно было предоставить сотруднику Сбербанка доказательства о том, что вы исправились. Большую роль играет ваша платежеспособность, то есть, справка из вашего официального места работы, о ваших доходах.

Некоторым заемщикам удается взять на короткий срок небольшую сумму в кредит, а затем выплатить ее раньше назначенного срока. Конечно, в такой сделке они теряют проценты, но при этом значительно улучшают свою кредитную историю.

Каждый случай рассматривается сотрудниками Сбербанка отдельно, и принимается решение, беря во внимание каждую деталь. Поэтому будьте рассудительны, и помните, что исправить плохую кредитную историю достаточно сложно.

sberbank-online.su

КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ В СБЕРБАНКЕ. КАК СОЗДАТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ В СБЕРБАНКЕ

2 июня 2014, 22:37

Кредитная история в Сбербанке – это информация о данных заемщика и его счетах за весь период сотрудничества с банком.

При обращении клиента за кредитом, специалисты Сбербанка используют сведения о нем, находящиеся в собственной базе данных. В ней указывается:

  • Погашенные и действующие кредиты в Сбербанке.
  • Своевременность поступления платежей или наличие просрочек.
  • Открытые накопительные вклады.
  • Наличие кредитных/зарплатных/пенсионных карт.

На основании этих данных:

  • устанавливаются лимиты кредитования;
  • рассчитывается процентная ставка;
  • подбираются специальные программы;
  • принимается решение о выдаче кредита с поручительством или без него.

Окончательный ответ (положительный или отрицательный) формируется после проверки данных БКИ (бюро кредитных историй). В этой базе содержится информация о кредитах не только в Сбербанке, но и в других банках.

Хорошая кредитная история в Сбербанке – залог будущего успешного сотрудничества с кредитно-финансовой организацией. Вы можете рассчитывать на лояльные условия кредитования, повышение лимита займа. К примеру, после окончательного расчета по кредиту менеджер Сбербанка предложит вам выгодную кредитную карту с бесплатным годовым обслуживанием и низкой процентной ставкой.

Стать положительным заемщиком довольно просто. Своевременно погашайте задолженность, а при возникновении непредвиденных ситуаций сообщите об этом своему персональному менеджеру. Он подскажет какие шаги предпринять, для того чтобы сохранить свою репутацию.

Как исправить кредитную историю в Сбербанке?

Если избежать просрочек не удалось, то плохая кредитная история в Сбербанке станет известна и другим банкам, куда вы подадите заявку на кредит.

Короткие просрочки (обычно до 30 дней) в общую кредитную историю (БКИ) не попадают, при условии, что в дальнейшем вы будете исправно вносить платежи. Но в базе данных Сбербанка факт нарушения графика выплат по займу отразится. При повторном обращении за кредитом, специалист уточнит у вас, по какой причине была произведена задержка. Кредитодатель может одобрить заем по ставке выше минимальной на несколько пунктов, а может и вовсе отказать в выдаче суммы.

Факторы, формирующие плохую кредитную историю в Сбербанке:

1. Наличие просрочки свыше 30 дней.

2. Стабильные задержки в совершении платежей.

3. Длительная невыплата долга, отсутствие контакта с банком.

4. Ошибка сотрудников при подаче информации о выплатах.

5. Неоплаченные страховые взносы (например, уклонение от ежегодного страхования КАСКО по автокредиту).

Для исправления кредитной истории необходимо пополнять ее новыми положительными сведениями:

1. Попытайтесь оформить и исправно выплатить небольшой кредит в другом банке (например, приобретите товар в рассрочку или оплатите покупку по имеющейся кредитной карте). Условия такого кредита будут намного жестче: более высокая процентная ставка, оплата дополнительных услуг страхования. Кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке тоже можно получить, но при дополнительном обеспечении (например, поручительство родственника).

2.Если история испорчена по вине Сбербанка (например, неверно поданы сведения о кредите и его погашении или произошел технический сбой), обратитесь в БКИ или банк с письменным заявлением. В течение 10 дней будет рассматриваться претензия и проводиться расследование. В случае выявления действительной ошибки, данные исправляются в короткий срок.

3. Обязательно сохраняйте все подписанные договоры и квитанции об оплате. Это позволит доказать вашу добропорядочность и аккуратность.

4. Не передавайте кредитную карту посторонним лицам. Не выступайте поручителем, если не уверены в ответственности заемщика.

Подробная информация о банке: Сбербанк России.

Читайте также

cbkg.ru


Смотрите также