Что значит заявка отклонена банком сбербанк

Почему банки отклоняют заявки по кредиту

Естественно, что даже если вы оформили заявку на получение кредита, это еще совсем не означает, что банковское учреждение вам ее одобрит. В кредитном отделе осуществляется работа по специальной программе, которая позволяет выявить насколько клиент является платежеспособным. Первоначально при помощи анализирования анкеты клиента и программного анализа его заявки дается оценка тому сможет ли клиент погашать долг ежемесячно. После этого кредитная комиссия на собрании решает вопрос о том выдавать денежные средства или нет. Если обращаться к статистике то станет видно, что около 30% кредитных заявок отклоняются банковским учреждением. Согласитесь, что это далеко не маленький показатель для кредитования.

Но ведь получается как-то странно. Работники банка тратят свое время для того чтобы изучить историю клиента и при этом результатом становится отказ в оформлении кредита. Давайте попробуем разобраться в том, почему же все-таки некоторые заявки по кредиту отклоняются банками.

Самой распространенной причиной отказа банка является то, что заемщик преувеличивает свои ежемесячные доходы. Большинство клиентов с помощью такого преувеличения всячески пытаются обманным путем заполучить долгожданный кредит. И на самом деле такой обман бывает довольно-таки сложно распознать. А все потому, что у большинства граждан нашей страны половина зарплаты является неофициальной. Ну и понятное дело, что банкам не остается ничего кроме как верить тому, что ежемесячно клиент получает именно столько, сколько указал в анкете. Если конечно клиент представляет официальную справку о доходах, то тут нет ничего сложного. А если справка попросту куплена?

Конечно, в некоторых случаях сразу можно определить то, что клиент преувеличивает размер своих доходов. Естественно если человек указал в качестве должности ну, к примеру, такую профессию как секретарь, то навряд ли его ежемесячный доход может составлять 90 тысяч рублей. Вся информация, которая указана в анкете, должна быть реальной.

Та прибыль, которую получают банки от оформления кредита, складывается из процентной ставки по кредиту. Следовательно, банковским учреждениям нет никакого смысла выдавать небольшую сумму клиенту, который может выплатить долг в течение короткого периода времени. Ведь в таком случае он практически не выплатит никакого процента и следовательно банк не получит ожидаемой прибыли.

Из последнего можно сделать вывод о том, что если у человека имеется неплохой доход и в кредит он хочет взять совсем небольшую сумму, то, скорее всего банк его заявку отклонит. Конечно, клиент, которому не одобрили кредит, вряд ли сему факту обрадуется. Но нужно понимать, что банку попросту не выгодно оформлять такой кредит.

www.select-bank.ru

Почему отклонена заявка на кредит, причины и варианты...

Итак, что же мы понимаем под заявкой онлайн для получения кредитов? Это возможность для банка заранее рассмотреть прошение клиента на получение кредита. Абсолютно бесплатно можно на сайте компании, которая будет потенциальным заемщиком, оформить заявку и отправить в финансовое учреждение. И такая услуга ни чему не обязывает. И если кредитные условия вам не понравятся, то всегда можно отказаться от предложения, которое банк все же примет.

Но если заявку в банке отклонили один раз, то второй раз обращать внимание на такое заведение не стоит. Результат не принесет никакой пользы. Банк будет рассматривать заявку только один раз. Второй раз заявку подать можно, но не раньше чем через полтора месяца.

Причины отклонения заявки на кредит банком

Очень часто клиенты банков заполняют заявки с ошибками, что и приводит к отклонению. Итак, вот самые распространенные ошибки.

Неверно назван номер контактного телефона. Если вы дадите неверный номер телефона, то сотрудник кредитного отдела не сможет с вами связаться. Следовательно, заявка аннулируется. В некоторых случаях необходимо указывать еще и идентификационный номер. Если телефонный номер будет неверным, то второй раз можно уже не пытаться отправить заявку с тем же идентификационным кодом – даже через 45 дней. Если заявка создается в рабочий банковский день, то сотрудники связываются с клиентом в течение одного часа. Звонок может быть в любое время рабочего дня. Звонок банк будет выполнять только три раза, потому нужно находиться в зоне покрытия связи и всегда иметь возле себя телефон.

Часто ошибки допускаются при заполнении идентификационного кода. Он состоит из десяти цифр. Если в заявке указывается ИНН, то нужно очень внимательно заполнять соответствующее поле, так как оно является очень важным. Если ошибка и совершена при заполнении кода, то можно исправить его, если код правильный. Но невозможно исправить другие поля, если код верный. Сегодня почти все банки проверяют клиентов с помощью единой базы кредитных историй. Потому ответ можно получить очень быстро.
Важно указать правильный тип занятости. Если человек выбирает «в декрете», «безработный», то очень мало шансов получить кредит. В основном все банки отказывают таким лицам. Некоторые финансовые учреждения выдают кредиты людям, которые имеют неофициальное трудоустройство. Если вы ведете свой бизнес, то можно получить кредит. Однако придется собрать большой пакет документов, который будет доказывать правдивость и законность ведения бизнеса. Лица пенсионного возраста также могут рассчитывать на кредит. Однако нужно учесть, что средства будут выдаваться только в том случае, если на момент окончания договора лицу не исполнится 65 лет. Есть некоторые исключения, но тогда банк выплачивает небольшие кредиты. Не дадут кредит инвалидам, даже тем, которые работают. Дело в том, что такая категория лиц является рисковой. На инвалида банк не сможет подать в суд, а значит, связываться с кредитными обязательствами никто не захочет.

Банки не выдадут кредит, если он нужен для лечения, для начинания нового бизнеса. Указанные кредитования – это большой риск для банка. Кредиты, которые выдаются наличными средствами, не требуют залогов и поручителей, не нужно указывать цель кредитных средств. На покупку квартиры, машины, мебели или техники банки охотно выделяют средства. Кроме того можно выгодно оформить кредит на отдых. Если деньги нужны на другие цели, то нужно указать – «другое». Не рекомендуется использовать три указанные потребности ранее. В таком случае банк не будет контролировать использование средств, а значит, ими можно распоряжаться как угодно.
Прежде всего, нужно определиться с суммой кредита, ведь средства нужно будет возвращать. Рассчитать силы можно всегда, так же, как и кредитную ставку с помощью калькулятора, который предоставляется на сайте банка. Там выбираем сумму кредита и срок, тогда же рассчитается и ставка. В результате должно получиться так, чтобы платить приходилось не более половины от ежемесячного дохода. Важно учесть, что банк может потребовать документы, которые подтверждают доходы будущего заемщика. Если доходы меньше, чем прожиточный минимум, то кредит могут не выдать. Но можно оформить кредит под залог или с поручителем.

Вы также можете отправить заявку на кредит одновременно в несколько банков:

Не рекомендуется оформлять кредиты на слишком большие и непосильные суммы. Если банк выдаст средства, а доходы уменьшатся, то начнутся просрочки. В результате придется платить не только основой долг, но и пеню со штрафом, которые будут начислены за просрочку платежей.

www.biznes-idei.com

Причины отказа в выдаче кредита от Сбербанка

К оценке своих потенциальных клиентов «Сбербанк» всегда относился чуть более консервативно, нежели его основные конкуренты. Удивительного в этом абсолютно ничего нет. Главный государственный банк России просто не может позволить себе каждый раз идти на столь высокий риск, потому как от его стабильности зависит не только нормальное функционирование всей банковской системы, но и жизнь миллионов частных вкладчиков.

Да, консервативная политика «Сбербанка» потихоньку выбивается в основные принципы его деятельности. Но не все так плохо, как может показаться изначально. Кто-то ведь все же оформляет здесь кредиты, причем в большинстве случаев на очень интересных условиях. Только кто эти люди? В первую очередь, конечно, речь идет о постоянных и уже известных банку клиентах. Это и действующие вкладчики, и идеальные заемщики, и владельцы зарплатных карт, и даже пенсионеры, активно пользующиеся своими счетами. В качестве поощрения за долгое и позитивное сотрудничество «Сбербанк» всегда готов радовать их небольшими поблажками, будь то сокращение пакета документов или самые что ни на есть льготные условия кредитования.

Между тем, на подобные преференции легко могут рассчитывать и новые заемщики. Что им для этого приходится делать? Ну, как правило, всеми возможными и невозможными способами доказывать свою состоятельность и надежность.

Если у человека в планах оформить кредитную карту «Сбербанка» или получить небольшую потребительскую ссуду, значит, ему будет достаточно подтвердить наличие у себя достаточных официальных доходов.

Как именно он это сделает – при помощи справки 2-НДФЛ или аналогичного документа, выполненного на бланке кредитной организации – по сути, не так важно. Главное, чтобы в результате банк разглядел в нем достойного и ответственного с финансовой точки зрения клиента.

Если же претендент начнет нуждаться в крупном займе (ипотека, автокредит или ссуда в размере до 1,5 миллионов рублей), то обойтись одной справкой ему будет уже сложно. Помочь в таком случае сможет разве что обеспечение. В случае с залоговыми займами его роль на себя примерит приобретаемое имущество (дом, квартира, автомобиль), ну а при оформлении потребительского кредита заемщику придется ненадолго пожертвовать уже имеющейся собственностью. О платежеспособных поручителях, к слову, тоже забывать не стоит. Поднять за их счет планку с одобренной суммой кредита, возможно, и не получится, а вот увеличить шансы на одобрение заявки – вполне.

Причины отказа

Об истинных причинах отклонения заявки кредиторы обычно стараются не говорить. И дело тут даже не столько в высокомерии сотрудников банковских организаций, сколько в опасениях, испытываемых ими по отношению к мошенникам, о наличии огромного числа которых в финансовой сфере не знает сегодня разве что человек глупый и не сильно осведомленный. Ну и действительно. Узнав о мотивах банка, любой аферист сможет спокойно поработать над ошибками, чтобы в следующий раз представить уже идеальное резюме заемщика. Кредит он в итоге получит, но деньги потом точно не вернет. Да даже и думать об этом не будет.

Спрашивается, как в такой ситуации быть обычным людям? Неужели им остается смириться со своим поражением? Тоже, конечно, вариант.

Но лучше будет все-таки попытаться отыскать загвоздку самостоятельно, хотя бы поверхностно проанализировав для этого свои данные.

Первое, на что нужно будет сразу обратить внимание – это соотношение запросов и доходов. Если зарплата заемщика не будет позволять в полной мере обслуживать будущий кредит, «Сбербанк» без лишних разговоров «нарисует» ему отказ и деньги не выдаст. Правда, свои двери перед ним он все же не закроет. Если человек немножко поумерит свой пыл и согласится на пересмотр основных условий финансирования (пойдет на увеличение срока или снижение суммы), банк обязательно еще раз рассмотрит заявку. И его вердикт после этого действительно может измениться.

Испорченная кредитная история – это еще один повод увидеть красный свет на пути к деньгам банка. Скрыть информацию о ее состоянии просто-напросто невозможно. О прошлых взаимоотношениях заемщика с кредиторами банкиры легко смогут узнать после первого же запроса в БКИ.

Кроме того, если вы добровольно отказались от страхования на этапе рассмотрения документов, это тоже может быть одной из причин. Один из вариантов выхода в этой ситуации — получить кредит и уже после этого вернуть страховку.

Как ведет себя «Сбербанк» по отношению к необязательным клиентам? После недавних событий, всколыхнувших нашу экономику, очень придирчиво. Причем банку сейчас даже неважно, какой величины и частоты ранее у человека были просрочки. Если факт их наличия будет зафиксирован в досье, доступ к ресурсам главной кредитной организации РФ для заемщика на неопределенное время закроется.

Кстати, из той же самой кредитной истории служба безопасности «Сбербанка» легко сможет получить информацию и о действующих займах претендента. Пусть он даже будет идеально их погашать, но если банк посчитает, что после нового кредита долговая нагрузка клиента начнет выбиваться из заданных рамок, ему все равно придет отказ. Можно ли об этом узнать заранее, то есть еще перед обращением в банк? Конечно, можно. Для этого достаточно подставить имеющиеся данные в неофициальную банковскую формулу – ту самую, которая гласит, что размер всех долговых обязательств заемщика не должен превышать 30-35% от его ежемесячных доходов. Своеобразным исключением из правила становятся лишь ипотечные займы и автокредиты – на них банкиры «разрешают» направлять до половины своей зарплаты.

Как поступить

Не нужно думать, что «Сбербанк» — это банк вредный и мелочный. Просто он всегда делает ставку на хороших и ответственных заемщиков. За каждым нуждающимся ему гоняться незачем — клиентов и без того хватает. Так что устанавливать настолько жесткие условия отбора он имеет полное право.

Если Вы человек опытный и уже успевший зарекомендовать себя перед кредиторами с самой лучшей стороны, Вам вообще бояться нечего. Выгодный кредит в «Сбербанке» или кредитную карту при необходимости получите даже в нынешних экономических условиях. На более внушительные займы шансов, впрочем, тоже не потеряете. Ну а если Вы изначально понимаете, что банк Вас не примет (по причине маленькой зарплаты, плохого кредитного прошлого, отсутствия запрашиваемых документов и т.п.), лучше не теряйте драгоценного времени и переходите к поиску чуть более лояльной организации, благо выбор доступных кредитных продуктов сегодня поистине громаден.

sbankin.com