Что такое текущий и депозитный счет в сбербанке


Как узнать депозитный или текущий счет?

Отечественная банковская система состоит из кредитных учреждений, получивших от регулятора лицензию на работу. Каждый из банков имеет своих клиентов. Для клиентов создаются специальные счета, где они размещают и снимают свои денежные средства. Банковские счета разделяются на виды. Как узнать, депозитный или текущий счет открыт в финансово-кредитной организации, рассмотрим в статье.

Виды счетов

Счета можно разделить три вида:

  • текущий;
  • карточный;
  • депозитный.

Текущий счет

Текущий счет используется чаще всего для целей, связанных с начислением заработной платы и осуществления платежей. Его не применяют для сбережения накоплений и в целях инвестирования. Главной задачей текущего счета, направленного на обслуживание клиентов определенного банка, выступает мгновенное получение доступа каждого из них к своим деньгам.

Проценты на остаток средств не начисляются, а если банк предлагает эту услугу, то проценты будут маленькими. Счет может быть открыт в рублях, а также в иностранной валюте. С его помощью можно совершать получение и отправление переводов, обналичивание финансов, их перечисление.

Расчетный счет

Разновидностью текущего, выступает расчетный счет. Он открывается организациями или предприятиями, которые не являются кредитными учреждениями, а также ИП и иными физическими лицами, занимающимися в законодательном порядке частной практикой для осуществления расчетных операций, связанных с ведением бизнеса (Инструкция от Банка России под номером 28-И).

Карточный счет

Карточный счет применяется для проведения денежных операций с использованием банковских пластиковых карточек. Если банк предлагает этот продукт, клиенту нужно уточнить определенные нюансы:

• сколько стоит содержать этот счет; • наличие комиссии за снятие наличных средств в банкоматах или в кассе;

• возможность использования карточки за границей;

• наличие дополнительных услуг.

Пластиковые карты разделяют на два типа: дебетовые и кредитные.

На дебетовой карте находятся сбережения клиентов в виде заработной платы, а также иных доходов. Карточкой пользуются для оплаты покупок по безналичному расчету и для онлайн покупок, оплаты мобильной связи, ЖКХ и т.д. Сумму на счете превысить нельзя.

Кредитные карты, являясь формой потребительского кредитования, позволяют превысить лимит денег на счету. Если заемщик своевременно вносит платежи за займ, кредитный лимит может быть увеличен, но через некоторое время.

Кредитные карты распространены среди россиян. Ими пользоваться удобно, и за этот комфорт заемщик расплачивается повышенными процентными ставками, если сравнивать этот кредит с наличными с выдачей наличных денег в качестве займа.

В некоторых банках к текущему присоединяют карточный счет. Это позволяет его применять по операциям с картами, как кредитной, так и дебетовой.

Благодаря карточному счету деньгами можно воспользоваться в любой удобный период времени. Достоинство карт состоит в том, что при осуществлении операций платежного характера, не нужно посещать банк, тратить время в очереди: через банкомат возможно провести все необходимые операции. Но для получения или отправления средств лучше воспользоваться текущим счетом.

Депозитный

Депозитный счет открывается с целью приумножения сбережений. На них начисляются проценты банком. Это один из видов получения пассивного дохода или инвестирования с небольшой вероятностью риска и, следовательно, невысоким доходом. Тем не менее, депозиты широко распространены в России. Банки предлагают разные условия по вкладам и депозитам. В основном, клиенты банков к своим депозитам не имеют доступа (в период действия одноименного договора), а за это ему начисляются %. Их можно капитализировать, снимать каждый месяц, квартал, получить в качестве аванса и т.д.

Депозитный счет и текущий счет: в чем разница?

Депозитный счет – это счет в банке с суммой средств, которая размещена на определенный период времени под проценты по договору. Владелец счета не имеет мгновенного доступа к размещенной сумме.

Текущий счет, в отличие от депозитного, подразумевает мгновенный доступ клиентов к деньгам, данным счетом оплачиваются услуги различного характера, а также покупки в магазине. Проценты на остаток по счету не начисляются либо они есть, но в мизерном размере. Таким образом, отличия депозитных и текущих счетов друг от друга состоит в следующем:

  • режим счета;
  • величина %;
  • стоимость операций по счету.

Депозитный счет не используется для перевода денежных средств, осуществления платежей, покупок и т.д. Это ограничение по возможности расходования депозита обусловлено тем, чтобы кредитное учреждение спокойно распоряжалось вверенными ему деньгами в определенное договором время.

Зачастую, в классических формах депозита клиент не имеет права забирать внесенные в банк денежные средства ранее того срока, который оговорен в соглашении с банком. Именно за подобные неудобства владелец счета получает повышенный процент.

Составляющие депозита:

  • % ставка – за нахождение денег на депозите начисляется процент, который выше того, что применяется при счетах до востребования;
  • срок – по его истечению депозит закрывается;
  • страхование – деньги на депозите страхуются, вкладчику в случае прекращения работы банка возвращается сумму в 1,4 млн. рублей согласно нововведениям (ранее было до 700 тысяч рублей);
  • 
  • пополнение – депозит можно пополнять в некоторых случаях, а снимать деньги в период действия договора, нельзя.

Закрывается депозит путем написания 2 заявлений. Одно заявление направлено на закрытие счета, а второе – вклада. После закрытия денежные средства перечисляются на текущий счет или выдаются наличными владельцу счета.

Депозитный счет и текущий счет в Сбербанке для физических лиц

Сбербанк работает много лет. С этим обстоятельством у населения он ассоциируется с надежностью. В это кредитное учреждение большинство граждан приносят деньги, которые размещаются на депозите. Среди предложений от ведущего банка страны, связанных с размещением денег на депозите, можно выделить:

  1. «Сохраняй»: пополнение – нет, снятие – нет, закрытие досрочно – возможно. Ставка – 9% (рубли), 2,22% (доллары), 1,7% (евро).
  2. «Сохраняй онлайн», «Сохраняй пенсионный». Онлайн открывается только через Сбербанк онлайн, а второй вид вклада предлагается только лицам, находящимся на пенсии.
  3. «Пополняй»: пополнение – да, снятие – нет, закрытие досрочно – возможно. Ставка – 8% (рубли), 2,00% (доллары), 1,01% (евро).

Остальные вклады от Сбербанка рассчитаны на возможность частичного снятия денежных средств. В их число входят вклады:

  • «Управляй»;
  • «Мультивалютный»;
  • «Международный» и т.д.

Отдельно Сбербанк предлагает депозиты для пенсионеров.

Новый законопроект

Приход и расход денежных средств, находящихся на вкладах, обычно отражается в сберегательной книжке Сбербанка. В последнее время их выдача резко сократилась, вместо них предлагают карты Сбербанка Маэстро. Ходили упорные слухи о том, что Сберегательные книжки будут отменены. И эти слухи в феврале 2016 года получили реальное основание. Правительство России внесло в нижнюю палату парламента законопроект, в котором отменяется сберегательный сертификат на предъявителя и сберегательная книжка.

Авторы законопроекта

Свою идею авторы проекта реализовывают, по их словам, в рамках совершенствования российских законов в сфере безналичных расчетов и проведения мер противодействия легализации прибыли, которая получена неправомерным путем. А также в рамках противодействия финансированию терроризма.

МинФин считает, что эти меры будут реализованы только тогда, когда из обращения исключатся сберегательные сертификаты и книжки на предъявителя. Что будет с именными сберегательными книжками, остается пока неясным.

Между тем, многие потребители банковских услуг навязываемым постоянно пластиковым карточкам, предпочитают сберегательные книжки с депозитным счетом. Большинство таких граждан, это люди пенсионного возраста, которым трудно разобраться с пластиковой карточкой и механизмом снятия с нее денег. Для них сберегательная книжка стала символом их доходов, которые находятся в банке.

Вместе с тем, иная категория населения, молодые люди, отдают предпочтение пластиковым карточкам. Их повсеместно внедряют все, без исключения банки, предлагая кредитные продукты или оформление карты в качестве дебетовой. И здесь есть свои тонкости, но они относятся к теме кредитных продуктов от банков.

mirfinin.ru

Депозитный или текущий счет: как узнать? Основные отличия

Счет в банке необходим практически каждому современному человеку, ведь он позволяет получать выплаты, копить средства и распоряжаться ими в безналичной форме.

Держателем конто может быть физическое или юридическое лицо. В зависимости от целей использования банковские счета бывают нескольких видов.

В этой статье рассмотрим, что такое текущий, расчетный и депозитный счет, чем они отличаются.

Текущий счет может открыть любой гражданин (физлицо), государственная или благотворительная организация для личных целей, не связанных с предпринимательской или коммерческой деятельностью. Он позволяет осуществлять ограниченное число операций:

  • получение зарплаты, пенсии;
  • получение страховых и соцвыплат (пособия, алименты);
  • покрытие административно-хозяйственных расходов.

Для удобства снятия денег с текущего счета к нему привязывается кредитная или дебетовая карта.

Карточный счет позволяет:

  • обналичивать через банкомат собственные (пенсионная, зарплатная карта) или кредитные средства, минуя очереди в банках, на почте;
  • пополнять конто через терминал, приемник банкнот cash-in;
  • управлять деньгами и контролировать расходы удаленно (например, через Сбербанк онлайн).

Владелец текущего конто может:

  • поручить выполнение регулярных платежей банковским служащим;
  • оплачивать товары и услуги;
  • конвертировать деньги в доллары/евро, не снимая их.

Каждому счету присваивается индивидуальный номер.

Расчетный

Расчетный счет (р/с) открывается организацией или частным предпринимателем с целью проведения финансовых операций, необходимых для осуществления основной деятельности, безналичным способом.

Р/с служит для:

  • поступления выручки от продажи организацией товаров, выполнения работ, предоставления услуг;
  • осуществления расчетов с поставщиками, сотрудниками;
  • получения кредита от банка и оплаты процентов по нему;
  • осуществления платежей, к выплате которых фирма была обязана судом и другими правовыми инстанциями.

На р/с зачисляются денежные средства, вносимые в безналичной и наличной форме. По каждой совершенной операции банк выдает выписку.

Остаток на р/с — свободные средства фирмы, которыми она может распоряжаться по своему усмотрению.

Если организация имеет филиалы, расположенные в разных местах, она может открыть для каждого отдельный субсчет в банке по месту регистрации. Это подсобное конто, на которое зачисляется выручка отделения для ее дальнейшего перечисления на основной счет. Руководство филиала компании может осуществлять по субсчету ограниченные операции, разрешенные владельцем основного конто.

При первичной регистрации ООО может быть открыт временный р/с. Он используется для накопления вступительных взносов учредителей. Вывод средств с него возможен только после смены статуса с временного на постоянный.

Депозитный

Этот счет служит для временного/постоянного хранения денежных средств. Он открывается на основании подписания договора между клиентом и банком.

Финансовое учреждение берет в распоряжение от вкладчика сумму на определенный срок, обязуясь вернуть ее по окончании сделки в полном размере и с процентами.

Процентная ставка является фиксированной. Ее размер указывается в договоре и зависит от срока, на который размещены денежные средства. Проценты по депозиту выплачиваются по договоренности — ежемесячно или при возвращении вклада (на карту, конто), если клиентом не будут нарушены условия договора.

В некоторых банках существует возможность досрочного закрытия депозита, но в этом случае клиент теряет часть процентов или оплачивает штраф.

Депозитный вклад может быть:

  1. Срочным. Это означает, что сберегательный счет оформлен на длительный период (от 1 года). Вкладчик может забрать свои средства только по окончании данного срока.
  2. До востребования. Это значит, что вклад вносится на неопределенный срок. Открытие счета до востребования подразумевает небольшую процентную ставку, поскольку клиент может забрать свои деньги в любой момент (пример «Универсальный» счет в Сбербанке).

При оформлении банковского вклада клиенту выдается сберкнижка — документ, в котором фиксируются все операции, осуществляемые по данному конто. Сберкнижка содержит данные о вкладчике, финансовом учреждении, виде и условиях вклада (сумме, периоде, начисленных процентах), движении средств.

Согласно законодательству открывать депозитные счета могут только банки, получившие лицензию на данный вид деятельности.

Разница между счетами состоит в выполняемых ими функциях. Так, депозитный и текущий счет в банке — это счета, которые служат для перевода и снятия средств, но дохода от размещения на них денег клиент не получает. Для получения прибыли используется депозитный счет. Он предназначен для накопления средств без возможности их досрочного или частичного снятия, оплаты покупок и т. д.

Как узнать, какой нужен тип счета

Перед открытием банковского счета необходимо понять, для каких целей он нужен:

  • для накопления средств — депозит;
  • для осуществления коммерческой, предпринимательской деятельности — расчетный;
  • для получения выплат, оплаты различных услуг, покупок — текущий.

На банковском счете накапливаются безналичные денежные средства физических или юридических лиц для использования их в разных целях. Правильно выбрав наименование счета, можно осуществлять необходимые безналичные операции и получать прибыль от хранения средств.

rubliplus.com

Что такое депозитный счет в банке и чем он отличается от текущего? - База ответов на любые вопросы

Как известно, деньги нельзя хранить под матрасом, иначе их поглотит инфляция. Имеющиеся активы гораздо разумнее «пустить в дело» для их сохранения и постепенного приумножения. Сделать это можно вложив денежные средства в депозит. Ему присваивается двадцатизначный номер (в других странах в номере допускается использование букв). Основное предназначение депозита – накопление денежных средств его владельца. Счет открывается на некоторые время, на протяжении которого банк начисляет определенный процент на вложенную сумму. Деньгами на депозите нельзя воспользоваться для расчетов за покупки или перевода их на другую карту.

После заключения договора средства переходят в распоряжение банка на указанный срок. Зачастую владелец не может снять деньги с депозита раньше оговоренной даты. Но за доверие их банку, клиент получает прибыль в виде процента по депозиту.

Особенности депозитного счета

Депозитные счета делятся на срочные и до востребования. Срочный депозит предполагает длительное хранение денежных средств в банке, поэтому на него начисляется большой процент. Такие условия выгодны и банку, и вкладчику. При заключении договора определяются сроки, в которые клиент сможет получить накопленные вклады обратно, но никак не ранее оговорённой даты.

Депозит до востребования, в свою очередь, не обладает чётко установленным сроком хранения вклада. То есть клиент не ограничивается в возможности вернуть вклад. Поэтому не него банк начисляет минимальную процентную ставку. Депозитный счёт обладает некоторыми характерными признаками:

- ограничение для вкладчика. Депозит выполняет функцию накопления денег, поэтому его владелец не может воспользоваться ими раньше оговоренного срока. Для банка такая перспектива выгодна, поскольку он может вкладывать доверенные деньги и получать с них прибыль. Также у него нет надобности срочно извлекать средства из оборота, так как клиент не запросит их раньше времени;

- определенный срок. На время действия заключённого договора банк имеет полное право пользоваться вложенными деньгами; - процентная ставка. Самые большие процентные ставки свойственны срочным депозитам, выплаты по вкладам до востребования ниже;

- страхование. Каждый депозит получает страховку, поэтому в случае полного банкротства банка, его клиенты все равно получат свои средства обратно.

Распространенная причина открытия депозита – эффективное вложение денег с целью их приумножения. Также такой счет подходит тем, кто желает накопить большую сумму, например, для покупки машины или квартиры.

Как открыть депозит?

Оформление депозита сопровождается открытием счёта. Причем даже при условии капитализации депозит может существовать без текущего счета. В таком случае накопленный процент будет просто прибавляться к сумме вклада. Также банк может привязать к депозиту текущий счет, куда регулярно будет начисляться процент.

Чтобы открыть депозит необходимо просто прийти в любой филиал банка, и сделать запрос. После оформления деньги клиента автоматически зачислятся на его счет, и их использование на протяжении установленного договором срока будет невозможно. По закрытию депозита банк перечислит средства клиенту на текущий счет или выдаст в кассе наличными.

Чем депозитный счет отличается от текущего?

Главное отличие депозита от текущего счёта заключается в возможности использования последнего для переводов, оплаты покупок и прочих операций. При этом депозит и текущий счёт могут существовать параллельно. Более того у клиента может быть открыто несколько депозитных и текущих счетов в одном банке для каждой валюты.

Текущий счет представляет собой «место» для хранения средств вкладчика. Деньги в таком вкладе доступны для использования в любое время, поэтому процентная ставка на такой счёт не особо высока. Депозитный счёт, в свою очередь, не предоставляет такой возможности. Владелец депозита получает более высокий процент за то, что полностью доверил свои сбережения банку. Кроме того процент со срочного вклада можно капитализировать, получая его в качестве аванса каждый месяц или квартал. Таким образом, каждый месяц вкладчик получает в своё распоряжение процент от вложенных средств. С другой стороны, процентные выплаты могут добавляться к «телу» вклада. Размер периодических выплат в таком случае будет расти с течением времени.

www.mnogo-otvetov.ru


Смотрите также