Что нужно для ипотеки на квартиру в сбербанке


Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке — полный список

Согласно статистике каждая вторая ипотека в нашей стране предоставляется Сбербанком. По популярности и количеству филиалов в разных населенных пунктах этому банку, пожалуй, не найдется равных. Отчасти Сбербанк пользуется такой любовью у народа из-за низких, в сравнении с другими банками, процентных ставок – от 10%. Кроме того, клиентов привлекает отсутствие комиссии при заключении договора и разнообразие жилищных программ, позволяющее выбрать максимально удобный для себя вариант.

Сбербанк: условия и особенности ипотеки

  • Сбербанк предоставляет ипотеку как на квартиры в новостройках, так и на «вторичное» жилье. Помимо того, кредит можно получить на строительство дома, земельный участок, гараж, определенную долю недвижимости (комнату);
  • Ипотеку может взять любой гражданин России, достигший 21 года и имеющий доход, достаточный для того, чтобы выплачивать кредит. Необходимый уровень дохода высчитывается индивидуально, в зависимости от суммы кредита и срока выплат. У нас есть специальный калькулятор, пользуясь которыми, можно узнать, какой уровень дохода потребуется, и, соответственно.
  • На квартиру, на участок или на дом — максимальный срок, в течение которого можно выплачивать кредит, в любом случае составит 30 лет; 
  • Несмотря на привлекательность минимальной процентной ставки, указанной в официальных источниках, стоит готовить себя к тому, что на деле она окажется несколько выше. Малейшее недоверие со стороны банка, несоблюдение правил, недостача документов – и процент возрастает. На ставку в 10% имеет смысл рассчитывать только в том случае, если вы намереваетесь выплатить кредит в течение 10 лет и готовы уплатить первоначальный взнос в размере 50% процентов от суммы;
  • Банк предоставляет возможность в любой момент досрочно погасить кредит, не уплачивая при этом комиссии;
  • Просрочки по платежам совершенно недопустимы – даже один-единственный день увеличит выплаты на 0,5%, и сумма будет возрастать с каждым днем;
  • Сбербанк не исключает возможности предоставления ипотеки без первоначального взноса. Это возможно в том случае, если, помимо приобретаемого, вы имеете еще какое-то жилье, которое может послужить в качестве залога. Есть и другой вариант – покупка квартиры с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса. Но в любом случае, вам придётся выбирать среди новостроек, аккредитованных Сбербанком. 

О программе «Молодая семья»: в чем преимущества?

Одним из самых выгодных и привлекательных предложений от Сбербанка является ипотека по программе «Молодая семья». Участвовать в ней могут заемщики не старше 35 лет. Программа также доступна для неполной семьи (мать или отец с ребенком). Участие в программе позволяет значительно снизить процентные ставки и получить разнообразные льготы.

Например, первоначальный взнос для молодой семьи без детей составляет 15%, а для семьи с ребенком – всего 10. При установлении размера дохода учитывается доход обоих супругов, причем не только основной, но и дополнительный – об этом важно помнить, решая, какие документы нужно для ипотеки в Сбербанке. Молодая семья имеет право привлечь родителей в качестве созаемщиков, и их доход также будет учитываться. Правда, на этот раз только основной.

Программа также допускает «ипотечные каникулы» в случае рождения ребенка. Семья имеет право приостановить выплаты банку до тех пор, пока ребенку не исполнится три года. Выплата процентов при этом не приостанавливается.

Документы для заявки на ипотеку

Для того, чтобы подать заявку на оформление ипотеки, вам потребуются следующие документы:

  • Заявление, форма которого предоставляется в Сбербанке;
  • Ваш паспорт, и паспорта созаемщиков/поручителей, а также ксерокопии всех страниц паспортов;
  • Справка-подтверждение вашего дохода по форме 2-НДФЛ, а также документы, устанавливающие дополнительный доход, если это требуется. Если вы получаете зарплату на карточку Сбербанка, справку предоставлять не обязательно;
  • Подтверждение дохода созаемщиков, если таковые имеются;
  • Если вы участвуете в программе «Молодая семья», вам потребуется свидетельство о браке и о рождении ребенка/детей;
  • Документ, подтверждающий вашу готовность уплатить первоначальный взнос (либо предоставить недвижимость под залог).

Все подробности о том, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, вы можете уточнить на официальном сайте банка или непосредственно в офисе. После подачи анкеты вам придется подождать решения банка – оно принимается от 3 до 10 дней. Если банк одобрит вашу заявку, и условия устроят вас, вам будет предоставлено три месяца на поиск нужной квартиры. После этого вам предстоит новый сбор документов, уже на покупку жилья – но это дело специалисты рекомендуют доверить агентству по недвижимости.

domananeve.ru

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру

Перед любым делом нужно сначала все заранее изучить, а потом уже делать, чтобы избежать ошибок. Поэтому важно узнать, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру, и что для этого нужно.

Общие требования

Каждый банк выдвигает ряд правил и требований к потенциальным заемщикам, так как в его интересах, чтобы деньги были выплачены. В Сбербанке к ним относятся:


  • возраст: от 21 до 75 лет;
  • ипотечный кредит выдается в том отделении, которое относится к заемщику по месту жительства (проживания), либо к самой жилплощади;
  • платежеспособность;
  • ипотека выдается на квартиры, находящие в процессе строительства (долевое участие), готовые квартиры, а также земельные участки, дома, гаражи и доли в квартирах и домах.

Если заемщик понимает, что его заработная плата слишком низкая и велик шанс получить отказ, он может прибегнуть к помощи созаемщиков, но не более 3-х, это повысит возможность одобрения, а также позволит взять более крупную сумму. Обычно требуется, чтобы этими людьми были родители или супруги, а также дети, но только при достижении 18-летнего возраста. Банк считает суммарный доход всех участвующих в договоре лиц.

Необходимые документы

Для оформления ссуды понадобятся:

  • анкета о желании получить кредит;
  • справка, подтверждающая регистрацию (по проживанию или пребыванию);
  • копия паспорта всех участников кредитования (заемщика и созаемщиков);
  • справка 2-НДФЛ (о доходах);
  • ИНН;
  • копия трудовой;
  • при наличии — свидетельство о браке и рождении ребенка.

В процессе рассмотрения заявки и оформления (при одобрении) кредита, банк вправе потребовать любой другой документ на свое усмотрение во избежание потенциальных рисков.

Нужно крайне внимательно заполнять все документы — при нахождении ошибки или опечатки, банк имеет полное право отказать.

Каковы условия?

В разных банках отличаются и условия, в Сбербанке они также разнятся даже между программами, но общие (стандартные) таковы:

  • минимальная ссуда — 300 тыс. рублей;
  • процентная ставка — от 7,9% ;
  • первый взнос — от 15 %;
  • срок — до 30 лет.

Максимальная сумма также ограничена: для Москвы и Санкт-Петербурга, она составляет 8 млн рублей, для остальных — 3 млн.

Важно: если сделка оформляется на вторичное жилье, то оно должно находиться в собственности не менее 3-х лет. В такой ситуации лучше всего выбрать сразу несколько вариантов, так как Сбербанк имеет ряд требований к таким квартирам по степени качества условий.

Немаловажным критерием является необходимость стажа на последнем рабочем месте не менее полугода, а всего должно быть отработано более года. Кроме того, нельзя иметь судимость, даже если ее сняли или погасили.

Процедура оформления

В первую очередь необходимо узнать о всех программах, предлагаемых банком. Выбрав подходящую и собрав все документы, нужно обратиться в необходимое отделение и далее этапы таковы:

  • банк проверяет все предоставленные документы, изучает кредитную историю заемщика, а также в некоторых ситуациях собирает дополнительную информацию (обзванивает родителей, начальника с работы, созаемщиков или доверенных лиц);
  • в среднем в течение 7 календарных дней кредитор принимает решение и спустя это время объявляет его заемщику;
  • если заявка не одобрена, следующую можно оформить только спустя некоторое время, обычно, около 3-х месяцев;
  • если у заявителя все в порядке с документами и хорошая кредитная история, то почти 100%, что он получит одобрение;
  • далее четкий пошаговый процесс — подписание выданных в том же отделении банка документов;
  • регистрация имущественных прав в Росреестре;
  • оформление бумаг о купле-продаже с банком, а также о страховании недвижимости;
  • последнее — формирование ячейки, куда поступят деньги на покупку, а также сберегательной книжки, с которой будет происходить погашение.

После всех этих действий можно оформлять недвижимость на свое имя, но права на нее все равно будут ограничены, пока не будет погашена полная стоимость ипотеки.

Сроки

После подтверждения об одобрении ипотеки, срок ее действия становится ограниченным — 60 дней. За это время можно донести еще не предоставленные документы (только из дополнительных), а также начать поиск требуемой жилплощади, если по каким-то причинам это еще не было сделано.

Сам срок ипотеки варьирует от случая к случаю в зависимости от выданной ссуды, платежеспособности заемщика, условий кредитования, процентной ставки и др. Обычно это не менее 1 года до 30 лет.

Почему стоит выбрать Сбербанк?

По отношению к другим банкам можно выделить несколько плюсов:

  • максимальный возраст заемщика на момент гашения — 75 лет, это самый высокий показатель, средняя цифра у других — 60 лет;
  • выгодные условия за счет пониженных ставок;
  • эта сеть банков одна из самых массовых — в каждом городе есть как минимум одно отделение, а в крупных оно в шаговой доступности;
  • есть множество программ для граждан, благодаря которым они могут взять кредит на максимально выгодных условиях, например, ипотека молодым семьям, по материнскому капиталу, а также без первоначального взноса (но здесь нужно будет оставлять в залог другую жилплощадь);
  • возможность предоставить только 2 документа без сбора справок с места работы;
  • учет дополнительных доходов без необходимости подтверждения;
  • выдача займа пенсионерам.

Таким образом, получение ипотечного кредита в Сбербанке не отличается сложностью, нужно лишь разобраться в системе и выбрать подходящие для конкретного человека условия.

Видео: Личный опыт процедуры оформления ипотеки в ПАО Сбербанк

С этой статьей читают:

cabinet-lawyer.ru

Что нужно чтобы взять ипотеку в Сбербанке

В наши дни приобрести в собственность жилье очень проблематично. Сбербанк России одним из первых предложил своим клиентам несколько программ по ипотечному кредитованию. Из этой статьи вы узнаете как оформить ипотеку пользуясь услугами Сбербанка, какие документы для этого необходимы, и т.д.

Что нужно чтобы взять ипотеку в Сбербанке в 2017 году?

Любой резидент Российской Федерации имеет право оформить займ в Сбербанке. При этом гражданин должен официально работать, стаж работы должен быть от 6 месяцев и выше.

Сбербанк может выдать кредиты для приобретения готового жилья, или же для его строительства. Могут оформить займ на выгодных условиях не только в рублях, но и в иностранной валюте. Крайне важно соблюсти несколько условий:

  • Имеются ограничения по возрасту — от 21 года до 75 лет;
  • Кредит можно оформить только в том отделении Сбербанка, где зарегистрирован потенциальный заемщик;
  • Учреждение осуществляет кредитование следующих объектов: незавершенное строительство либо готовые к эксплуатации и проживанию жилые квартиры, дачные и земельные участки, гаражи, иные строения потребительского пользования. Можно приобрести не целый дом, а какую -то его часть.

Пакет документов для ипотеки

Документы для оформления ипотечного займа в Сбербанке 2017:

  • Анкета заемщика — ее можно скачать на официальном сайте, или же попросить у менеджера;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Ксерокопия трудовой книжки или договора найма
  • Справка 2-НДФЛ.

Менеджеры банка могут попросить у вас дополнительные сведения. Их необходимо предоставить по требованию.

Погашение ипотеки в Сбербанке материнским капиталом

Погашение кредита материнским капиталом — самый выгодный способ приобретения имущества для молодой семьи. Использовать помощь от государства можно следующими способами:

  • Оплата первоначального взноса по ипотеке (все детали нужно для начала уточнить у консультанта);
  • Оплата основного долга — этот вариант очень популярен. Он весьма выгоден для потенциального заемщика, ибо в результате снижается сумма основной задолженности, следовательно, процент будет начислен на остаток суммы. Это снизит размер переплаты;
  • Выплата материнским капиталом процентной ставки (о деталях необходимо спросить менеджера).

Документы

Вот какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом:

  • Паспорт РФ;
  • Заявление о досрочном погашении займа (выдают в банке);
  • Сертификат подтверждающий факт получения государственной помощи.

Затем вам выдадут справку, она будет содержать сведения о кредите, свидетельство о праве собственности. Со всеми этими документами необходимо обратиться в Пенсионный фонд. Уже там вас попросят предоставить следующие бумаги:

  • Документ, подтверждающий личность владельца сертификата;
  • Оригинал сертификата на получение семейного капитала;
  • Договор ипотечного кредитования, справка из банка;
  • Свидетельство о праве собственности купленного жилья;
  • Заявление о желании заемщика перевести материнский капитал в счет оплаты задолженности;
  • Нотариально заверенное обязательство заемщика оформить имущество в общую долевую собственность после того, как займ будет погашен полностью;
  • Доверенность на осуществления действий (если представитель действует за вас, или же вы сами являетесь таковым).

Оформление налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку

Если вы купили квартиру в ипотеку, вы можете получить 2 налоговых вычета: основной вычет (пп.3 п.1 ст.220 НК), вычет именно по ипотечным процентам (пп.4 п.1 ст.220) Если вы хотите произвести вычет лишь по ипотечным процентам, обратите внимание на несколько моментов:

  • Право производить вычет процентов по ипотеке возникает только в том случае, если возникло право основного вычета. Если ипотека оформлена ранее года, в котором,было получено свидетельство о праве собственности, то в состав вычета можно включать все проценты которые вы оплачивали с первого дня;
  • Максимальный размер вычетов 3 млн. рублей. Вернут 390 тыс;
  • Вычитывать можно только фактически уплаченные проценты за прошлые годы.

Необходимые документы

Так выглядит перечень документов необходимых для вычета:

  • Декларация по форме 3-НДФЛ;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Заявление на возврат (взять можно в ИФНС);
  • Паспорт заявителя;
  • Договор подтверждающий факт купли-продажи;
  • Платежные документы;
  • Договор с банком на получение займа;
  • Справка об уплаченных процентах

Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Документы для ипотеки на вторичное жилье:

  • Паспорт заемщика, созаемщика, поручителя (если он есть);
  • Документы которые подтверждают то, что заемщик работает (трудовая книжка, оригинал и копия);
  • Бумаги на залоговую недвижимость (если обеспечением по ипотечному кредиту будет являться не приобретаемое имущество);
  • Свидетельство о заключении брака (если есть);
  • Другие документы по требованию банка.

Ипотека с господдержкой в Сбербанке

Программа господдержки была продлена на 2017 год. Чтобы оформить ипотеку с господдержкой в Сбербанке нужно предоставить следующие бумаги:

  • Паспорт РФ;
  • Документ о постоянной регистрации;
  • Свидетельство о браке (если имеется);
  • Военный билет (при наличии);
  • Свидетельство регистрации залогового имущества;
  • Выписка из вашего депозитного счета;
  • Копия трудовой книжки (все страницы, даже если они пустые);
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Справка с места работы;
  • Кадастровый паспорт по залогу;
  • Бумаги на приобретаемое жилье;
  • Квитанции по уплате коммунальных услуг.

При наличии каких-то вопросов, задавайте их работникам компании. Они обязательно помогут.

Лучшие предложения по займам Кредиты, Потребительские кредитыКредиты, Потребительские кредиты

Оформление кредита наличными нередко отнимает длительное время. Заявка рассматривается недолго, однако сколько нужно для подготовки документов, привлечения поручителей и созаемщиков,…

Банки Российской Федерации с трудом выдают займ, сумма которого более одного миллиона рублей. Для получения больших денежных средств подтвердите платежеспособность…

Вам потребовался ипотечный кредит и вы имеете сертификат по материнскому капиталу? Его можно потратить на первый платеж или дождаться остатка…

feib.ru


Смотрите также